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강우석

강우석 기자

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2015년 기자 생활을 시작했으며 기업공개(IPO), 인수합병(M&A) 등 자본시장 분야를 오랫동안 담당했습니다. 2023년부터는 경제부에서 금융 정책을 취재하고 있습니다.

wskang@donga.com

취재분야

2024-11-22~2024-12-22
경제일반60%
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기업7%

  • 양문석 딸 11억 사업자대출… 새마을금고 “문제시 자금 회수”

    더불어민주당 양문석 후보(경기 안산갑) 대학생 딸의 11억 원 규모 ‘편법 영끌 대출’ 논란이 ‘불법 작업대출’ 논란으로 확산하고 있다. 평범한 대학생이었던 양모 씨가 실제 사업을 하지 않으면서 개인사업자 자격으로 11억 원을 대출받은 과정에 서류 위조 등 불법 행위가 있었을 가능성이 있다는 것. 금융감독원도 양 씨가 당시 납세 기록이 전혀 없는 등 경제 활동을 하지 않았는데도 대구 수성새마을금고에 개인사업자 등록증을 제출하고 사업자대출로 11억 원을 받은 과정 전반을 살펴보겠다는 방침이라 논란이 이어질 것으로 전망된다. 새마을금고중앙회는 “다음 달 1일부터 대구 수성새마을금고에 대한 현장 검사에 착수할 것”이라며 “위법 부당한 사항이 발견되면 대출금 회수 등 조치를 취하겠다”고 밝혔다. 양 씨의 불법 대출 의혹과 관련한 상세 내용을 확인하기 위한 조치다.● ‘사업자대출’ 직후 해외 어학연수 29일 중앙선거관리위원회 자료 및 등기부등본 등에 따르면 양 후보는 2020년 8월 본인 25%, 배우자 75% 지분으로 서울 서초구 잠원동의 신반포4차 아파트(137.1㎡·약 41평)를 31억2000만 원에 구입했다. 당시는 서울 전역이 투기과열지구로 묶여 있어 15억 원 이상 주택에 대한 주택담보대출이 불가능했던 시기다. 2020년 11월 양 후보의 배우자는 대부업체에서 약 5억∼6억 원(채권최고액 7억5400만 원)을 빌렸다. 그리고 5개월 뒤인 2021년 4월 딸 양 씨가 수성새마을금고에서 부모의 아파트를 담보로 사업자대출 방식으로 11억 원을 빌렸는데, 같은 날 양 후보 배우자의 대부업체 근저당권이 말소됐다. 새마을금고는 양 씨가 받은 대출이 사업자대출이었다고 밝혔다. 사업자대출은 주택 구입 목적이 아닌 사업 자금을 위한 담보대출로, 소득 규제가 엄격하지 않고 당시 70∼80%인 담보인정비율(LTV)도 충분해 대출이 가능했다는 설명이다. 새마을금고 관계자는 “사업자대출이었고, 제출한 관련 서류 및 절차에 문제가 없었다”며 “주택 구입 자금으로 쓰는 줄 알았다면 당연히 (대출을) 해주지 않았을 것”이라고 했다. 또 다른 새마을금고 관계자도 “대출금이 사업 이외의 목적으로 사용됐을 경우 불법 대출로 회수될 수 있다”고 말했다. 올해 2월 대학을 졸업한 양 씨는 대출을 받을 당시 대학생 신분으로, 2019년부터 지난해까지 세금을 납부한 기록이 없다. 동아일보가 파악한 양 씨 개인 블로그에도 사업체 관련 언급은 없었으며, 대출 6개월 뒤인 2021년 10월 어학연수차 캐나다로 출국한 것으로 적혀 있다. 양 씨는 출국 전 작성한 글에 “다른 애들이 겪지 못하는 (유학) 특권이 탐났다” “속물이고 캥거루족인 나는 엄마 아빠 잘 만난 복도 누리고 싶었다”고 적기도 했다.● “불법 작업대출” 의혹에 새마을금고 조사 금융권은 양 씨의 대출 과정이 금융 당국에 여러 차례 적발됐던 ‘불법 대출’과 유사하다고 보고 있다. 대출이 불가능하지만 서류를 조작하거나 허위로 직업 등을 설정해 대출 승인을 받아내는 불법적 방법을 일컫는 이른바 ‘작업대출’의 일종일 수 있다는 취지다. 금감원은 행정안전부에 요청해 양 후보 자녀의 사업자대출 과정 및 실태 등을 살펴볼 방침이다. 금감원이 직접 검사에 나서려면 새마을금고의 주무 부처인 행안부의 요청이 있을 때만 가능하다. 금감원 고위 관계자는 “(금감원에는) 검사권이 없어 양 후보 자녀 관련 상황과 새마을금고의 대출 규정 등을 살펴보기 위해 자료를 우선 요청할 계획”이라고 말했다. 행안부는 “새마을금고중앙회 차원에서 사실 여부를 확인하고 있다”고 했다. 국민의힘은 공세에 나섰다. 한동훈 비상대책위원장은 이날 오후 양 후보가 출마한 경기 안산시에서 집중 유세를 하며 “11억 원은 소상공인들의 생업을 위해서 대출됐어야 할 돈”이라며 “(문재인 정부가) 시민들은 대출 못 받게 꽉 막아놓고 자기들은 뒷구멍으로 그러고 있었던 것”이라고 성토했다. 국민의힘 이-조(이재명 조국)심판특위도 이날 “법률팀 검토 결과 이 사안은 사기죄 성립이 분명해 보인다”며 고발 방침을 밝혔다. 양 후보는 이날 퇴근 인사에 나서 “이자 절감을 위해 딸 아이의 편법 대출을 했다”면서도 “김건희 명품백 등 대통령 부인을 이렇게 취재하고 비판하라”고 했다.김은지 기자 eunji@donga.com강우석 기자 wskang@donga.com}

    • 2024-03-30
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  • 올리브영, 3년 전 팔았던 지분 11.3% 재매입

    CJ올리브영이 과거 사모펀드 운용사에 팔았던 주식 지분을 다시 사들인다.29일 올리브영과 투자은행(IB) 업계에 따르면 CJ올리브영은 2021년 사모펀드 운용사 글랜우드 프라이빗에쿼티(PE)에 팔았던 지분 22.6% 가운데 절반인 11.3%를 자사주 형태로 되사들이기로 했다. CJ올리브영과 글랜우드PE는 최근 지분 11.3% 재매입에 합의하고 다음 달 중 거래를 마무리할 예정으로 알려졌다.과거 글랜우드PE는 올리브영 지분을 4100억 원에 인수했다. 이번에 올리브영이 지분을 매입하는 가격은 공개되지 않았다. 당시 올리브영의 기업가치는 1조8000억 원 정도로 평가됐으나 현재 가치는 5조 원 이상으로 추산된다. 이번 거래를 통해 글랜우드PE는 수천억 원의 차익을 얻을 것으로 추정된다.경영권 확대를 원하는 CJ와 투자 수익 실현을 원하는 글랜우드 양사 간 이해관계가 맞아떨어진 결과로 풀이된다. 통상 펀드가 5년 만기인 점을 고려하면 글랜우드가 2018년 결성한 펀드는 자금 회수 시점에 도래했다. CJ그룹 관계자는 “2021년 프리 기업공개(IPO) 방식으로 CJ올리브영 지분을 글랜우드PE에 매각했는데 IPO가 지연되면서 글랜우드PE 측과 협의해 지분을 되사오기로 했다“고 설명했다.현재 올리브영 최대 주주는 CJ로 지분 51.15%를 갖고 있다. 2대 주주는 22.6% 가진 글랜우드PE의 특수목적법인 ‘코리아에이치앤비홀딩스’이다. 이재현 CJ 회장 장남의 이선호 CJ제일제당 경영리더가 11.04%, 딸 이경후 CJ ENM 브랜드전략실장이 4.21%를 각각 보유하고 있다.송진호 기자jino@donga.com강우석 기자 wskang@donga.com}

    • 2024-03-29
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  • 6대 은행, 모두 홍콩ELS 자율배상 나서…하나은행 첫 배상금 지급

    KB국민은행과 신한은행도 홍콩H지수 주가연계증권(ELS) 투자자들의 손실에 대해 자율 배상에 나선다. 이로써 ELS를 대량으로 판매한 시중은행 6곳 모두가 금융감독원의 분쟁조정 기준안을 수용하게 됐다.시중은행 중에서 ELS 투자자와 협의를 마치고 배상금을 지급한 사례도 나왔다. 일각에선 은행권의 ELS 배상으로 인해 모회사인 금융지주의 자본 건전성이 악화될 것이라 우려한다.● 시중은행 6곳 금감원 기준안 수용KB국민은행은 29일 오전 이사회에서 홍콩H지수 ELS 손실에 대해 금감원 기준안에 따른 자율조정안을 결의했다고 밝혔다. 투자자에 대한 자율 배상을 진행하기로 한 것이다.KB국민은행 관계자는 “투자자들의 불확실성을 해소하고 신뢰를 회복하기 위해 만기 손실이 확정됐거나 현재 손실 구간에 진입한 투자자를 대상으로 보호조치를 신속히 실행할 계획”이라며 “자율조정협의회를 설치해 기존 고객보호 전담 부서와 함께 투자자 배상 처리를 지원하겠다”고 설명했다.이날 신한은행도 이사회를 열고 금감원의 기준안을 수용하고 투자자에 대한 자율 배상에 나서겠다고 했다. 앞서 이 같은 계획을 밝힌 우리, 하나, NH농협, SC제일은행에 이어 KB국민, 신한은행까지 자율 배상에 동참하면서 6곳의 은행이 금감원의 기준안을 받아들이게 됐다.지난해 말 기준 홍콩H지수 ELS 판매 잔액은 18조8000억 원이며 은행권의 판매 비중은 약 82%(15조4000억 원)였다. 최다 판매사는 전체의 약 42.5%(8조 원)를 판매한 KB국민은행이었다.앞서 금감원은 이달 11일 판매사 및 투자자 책임을 고려해 판매사가 홍콩H지수 투자자 손실의 0~100%까지 배상할 수 있는 분쟁조정 기준안을 발표한 바 있다. 은행권은 금감원의 기준안에 따라 평균 40% 안팎의 배상이 이뤄질 것이라 보고 있다. 한국신용평가는 예상 배상비율(40%)을 적용해 6개 은행의 총 배상액을 약 1조9500억 원으로 추산했다.● 하나은행, 은행권 첫 배상금 지급이날 하나은행은 은행권 최초로 일부 투자자에게 배상금을 지급하게 됐다고 밝혔다. 27일 이사회 결의로 자율 배상안을 마련한 이후 투자자와의 협의에 속도를 낸 것이다. 하나은행 관계자는 “개인 정보 문제로 배상금 지급 규모, 투자자 수 등은 공개하기 어렵다”고 설명했다.일각에서는 은행권의 이번 ELS 배상이 은행들의 모회사인 금융지주 수익성, 자본 건전성에 부담 요인이 될 것이라 우려하기도 한다.김경근 한국신용평가 금융1실 금융·구조화평가본부 선임연구원은 “ELS 배상으로 인한 손실, 투자자들의 위축에 따른 수수료 수익 감소까지 고려하면 수익성은 전년 대비 크게 저하될 가능성도 있다”며 “여기에 금융지주의 주주환원 확대 기조까지 고려하면 ELS 배상이 자본 적정성에 어느정도 부담으로 작용할 것”이라고 전망했다.강우석 기자 wskang@donga.com}

    • 2024-03-29
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  • [단독]‘11억 대출’ 양문석 딸, 연수가며 “부모 잘만난 복 누려야”

    더불어민주당 양문석 후보(경기 안산갑) 대학생 딸의 11억 원 규모 ‘편법 영끌 대출’ 논란이 ‘불법 작업대출’ 논란으로 확산하고 있다. 평범한 대학생이었던 양모 씨가 실제 사업을 하지 않으면서 개인 사업자 자격으로 11억 원을 대출받은 과정에 서류 위조 등 불법 행위가 있었을 가능성이 있다는 것.금융감독원도 양 씨가 당시 납세 기록이 전혀 없는 등 경제 활동을 하지 않았는데도 대구 수성새마을금고에 개인 사업자 등록증을 제출하고 사업자대출로 11억 원을 받은 과정 전반을 살펴보겠다는 방침이라 논란이 이어질 것으로 전망된다.새마을금고중앙회는 “다음달 1일부터 대구 수성새마을금고에 대한 현장 검사에 착수할 것”이라며 “위법 부당한 사항이 발견되면 대출금 회수 등 조치를 취하겠다”고 밝혔다. 양 씨의 불법 대출 의혹과 관련한 상세 내용을 확인하기 위한 조치다.● ‘사업자대출’ 직후 해외 어학연수29일 중앙선거관리위원회 자료 및 등기부등본 등에 따르면 양 후보는 2020년 8월 본인 25%, 배우자 75% 지분으로 서울 서초구 잠원동의 신반포4차 아파트(137.1㎡·약 41평)를 31억2000만 원에 구입했다. 당시는 서울 전역이 투기과열지구로 묶여 있어 15억 원 이상 주택에 대한 주택담보대출이 불가능했던 시기다.2020년 11월 양 후보의 배우자는 대부업체에서 약 5억~6억 원(채권최고액 7억5400만 원)을 빌렸다. 그리고 5개월 뒤인 2021년 4월 딸 양 씨가 대구 수성새마을금고에서 부모의 아파트를 담보로 사업자대출 방식으로 11억 원을 빌렸는데, 같은 날 양 후보 배우자의 대부업체 근저당권이 말소됐다. 대부업체의 이율이 부담돼 양 씨 명의로 대환대출을 한 것이 아니냐는 의혹이 제기되는 배경이다.새마을금고는 양 씨가 받은 대출이 사업자대출이었다고 밝혔다. 사업자대출은 주택 구입 목적이 아닌 사업 자금을 위한 담보대출로, 소득 규제가 엄격하지 않고 당시 70~80%인 담보인정비율(LTV)도 충분해 대출이 가능했다는 설명이다.새마을금고 관계자는 “사업자대출이었고, 제출한 관련 서류 및 절차상 문제가 없었다”며 “주택 구입 자금으로 쓰는 줄 알았다면 당연히 (대출을) 해주지 않았을 것”이라고 했다. 또 다른 새마을금고 관계자도 “대출금이 사업 이외의 목적으로 사용됐을 경우 불법 대출로 회수될 수 있다”고 말했다.올해 2월 대학을 졸업한 양 씨는 대출을 받을 당시 대학생 신분으로, 2019년부터 지난해까지 세금을 납부한 기록이 없다. 동아일보가 파악한 양 씨 개인 블로그에도 사업체 관련 언급은 없었으며, 대출 6개월 뒤인 2021년 10월 어학연수차 캐나다로 출국한 것으로 적혀 있다. 양 씨는 출국 전 작성한 글에 “다른 애들이 겪지 못하는 (유학) 특권이 탐났다” “속물이고 캥거루족인 나는 엄마아빠 잘 만난 복도 누리고 싶었다”고 적기도 했다.● “불법 작업대출” 의혹에 새마을금고 조사금융권은 양 씨의 대출 과정이 금융당국에 여러 차례 적발됐던 ‘불법 대출’과 유사하다고 보고 있다. 대출이 불가능하지만 서류를 조작하거나 허위로 직업 등을 설정해 대출 승인을 받아내는 불법적 방법을 일컫는 이른바 ‘작업대출’의 일종일 수 있다는 취지다.금융감독원은 행정안전부에 요청해 양 후보 자녀의 사업자대출 과정 및 실태 등을 살펴볼 방침이다. 금감원이 직접 검사에 나서려면 새마을금고의 주무 부처인 행안부의 요청이 있을 때만 가능하다. 금감원 고위 관계자는 “(금감원에는) 검사권이 없어 양 후보 자녀 관련 상황과 새마을금고의 대출 규정 등을 살펴보기 위해 자료를 우선 요청할 계획”이라고 말했다. 행안부는 “새마을금고중앙회 차원에서 사실 여부를 확인하고 있다”고 했다.국민의힘은 공세에 나섰다. 한동훈 비상대책위원장은 이날 오후 양 후보가 출마한 경기 안산시에서 집중 유세를 하며 “11억 원은 소상공인들의 생업을 위해서 대출됐어야 할 돈”이라며 “(문재인 정부가) 시민들은 대출 못 받게 꽉 막아놓고 자기들은 뒷구멍으로 그러고 있었던 것”이라고 성토했다. 국민의힘 이-조(이재명 조국)심판특위도 이날 “법률팀 검토 결과 이 사안은 사기죄 성립이 분명해 보인다”며 고발 방침을 밝혔다.반면 민주당은 “중앙당 차원에서 대응할 사안이 아니라 공식 대응이 없을 것”이라는 입장이다.김은지 기자 eunji@donga.com강우석 기자 wskang@donga.com}

    • 2024-03-29
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  • 행동주의 ‘얼라인’, JB금융 사외이사 2명 진입

    JB금융지주를 상대로 행동주의 캠페인을 벌인 얼라인파트너스자산운용(얼라인)이 이사회에 2명의 이사를 진입시키는 데 성공했다. 얼라인은 28일 열린 JB금융 정기 주주총회에서 김기석, 이희승 사외이사 후보가 신임 사외이사로 선임됐다고 밝혔다. JB금융 사외이사 7명 중 6명이 이달 말 임기가 만료되는데 이 중 2명이 얼라인 측 추천 인사로 채워지게 됐다. 얼라인은 JB금융 지분 14.04%를 보유한 2대 주주로 총 5명의 사외이사 후보를 추천한 바 있다. 이번 주총은 이사 선출 시 1주당 1표씩이 아닌 뽑을 이사의 수만큼 투표권을 주는 ‘집중투표제’로 진행됐다. 당초 지분 대결에서 JB금융 이사회 측이 우위를 점했다는 평가가 지배적이었지만, 얼라인이 추천한 인물들이 선임된 것은 집중투표제 덕분이었다. 실제로 표 대결에서 김 이사와 이 이사는 각각 득표 1, 2위를 차지했다. 다만 얼라인이 제안한 안건 중 비상임이사 수를 기존 1명에서 2명으로 늘리는 방안은 부결됐다. 얼라인 관계자는 “김 이사의 경우 국내 금융지주 사상 주주제안을 통해 이사로 선임된 최초의 사례”라며 “경영진으로부터 독립적인 이사들이 선임된 만큼 이사회의 운영 투명성이 크게 개선될 것”이라고 강조했다.강우석 기자 wskang@donga.com}

    • 2024-03-29
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  • 금융당국, 신용사면 이어 재창업자·청년도 신용회복 지원 추진

    서민, 소상공인의 연체 이력을 삭제하는 대규모 ‘신용사면’이 단행된 가운데 정부가 재창업자와 청년층의 신용 회복도 지원하기로 했다.금융위원회는 28일 서울 중구 은행회관에서 금융감독원, 한국신용정보원 등 유관기관과 ‘신용정보 제도개선 회의’를 열고 이 같은 내용을 발표했다. 폐업 이력이 있는 재창업자가 회생, 파산 등의 신용정보로 인해 금융사 대출이 어려운 상황을 고려한 조치다.금융위는 재창업자가 중소벤처기업진흥공단에서 운영하는 ‘성실경영 심층평가’를 통과한 경우 부정적인 신용정보의 금융기관 공유를 2년간 제한할 예정이다. 성실경영 심층평가는 재창업자의 폐업 방지 노력, 재기 준비 정도 등을 고려해 금리 우대 등을 지원하는 제도다. 금융위는 청년도약계좌를 장기간 유지한 청년에 대한 신용평가에 가점을 부여할 수 있게 관련 규정의 개정도 추진한다. 그동안 신용평가사가 활용해온 정보에 청년도약계좌와 관련된 사항이 포함돼 있지 않아 신용평점에 반영하기 어려웠다. 금융위는 소비자가 보이스피싱 피해를 우려해 거래 중인 금융사에 거래 차단을 요청하면, 은행과 2금융권에서도 모든 여신 거래를 차단하는 방식을 도입하기로 했다. 기존에는 고객이 거래 금융사에 거래 차단을 신청해도 다른 회사가 이를 확인할 방법이 마땅치 않았다.강우석 기자 wskang@donga.com}

    • 2024-03-28
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  • 새마을금고 직원, 고객 통장서 5000만원 빼가…비밀번호 바꾸고 서류 조작도

    새마을금고 지점에서 신입 직원이 고객 예금 5000만 원을 횡령한 것으로 드러났다. 이 직원은 고객이 비밀번호를 바꾼 것처럼 서류를 조작해 돈을 빼돌렸다. 새마을금고중앙회(중앙회)는 예금을 원상복구하고 직원의 직위를 해제했다.27일 중앙회에 따르면 서울에 위치한 한 금고에서 25일 올해 1월 입사한 신입 직원이 고객의 예금 통장에서 5000만 원을 횡령했다. 직원은 몇 번에 걸쳐 고객 예금을 빼갔는데, 고객이 예금 인출 문자메시지를 받고 횡령 사실을 인지하면서 적발됐다. 이 직원은 횡령을 위해 고객의 통장 비밀번호까지 바꿨다. 고객이 비밀번호를 변경할 때 제출해야 하는 변경 신청 서류를 조작한 것이다. 직원은 금고 측에 어머니 통장에서 출금하려다 고객의 통장에서 잘못 출금했다고 해명한 것으로 알려졌다.중앙회는 해당 직원의 직위를 해제한 뒤 해당 금고에 대한 검사에 들어갔다. 고객 통장에서 빠져나간 5000만 원도 보전 조치했다. 고객은 해당 직원을 경찰에 신고한 상태다. 중앙회 관계자는 “직원이 고객의 비밀번호를 임의로 변경하고 서류까지 조작해 횡령한 사건”이라며 “전일부터 해당 금고를 검사하기 시작했으며 서류 조작 방법 등 상세한 사실관계를 파악하는 중”이라고 말했다. 강우석 기자 wskang@donga.com}

    • 2024-03-27
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  • JP모건증권 서울지점, 설립 이래 첫 여성 지점장 탄생

    JP모건증권 서울지점이 설립된 이래 처음으로 여성 지점장이 탄생했다. JP모건증권 서울지점(JP모건)은 하진수 주식자본시장 총괄 수석본부장(50·사진)이 지점장으로 취임했다고 27일 밝혔다.하 지점장은 이화여대를 졸업한 뒤 미국 조지아공대에서 경영학 석사(MBA) 학위를 받았다. 도이치모건그렌펠증권(현 도이치은행)에서 투자은행(IB) 업무를 시작했으며 삼성증권, 한국투자증권, NH투자증권 등을 거쳐 2019년 JP모건의 주식자본시장(ECM) 총괄로 합류했다. IB 업계에서 하 지점장은 ‘1세대 여성 IB 뱅커’를 대표하는 인물 중 한 명이다. 약 25년 동안 기업공개(IPO), 유상증자 등 기업의 자금 조달 업무를 중점적으로 맡아 왔다. 제일모직, 삼성바이오로직스, SK바이오팜, 크래프톤, 하이브 등의 상장을 도운 바 있다.하 지점장은 현재 한국JP모건 회장이자 서울지점장인 박태진 회장과 함께 지점 운영, 관리 등을 맡는다. JP모건증권 서울지점이 설립된 이후 여성 지점장이 취임한 건 이번이 처음이다.하 지점장은 “JP모건의 전문성과 네트워크를 고객에게 제공하는 것은 매우 중요한 일”이라며 “국내외 고객들을 위해 지속적으로 더 나은 서비스를 제공하고 관련 역량을 강화하는 일에 동참하게 돼 기쁘다”고 취임 포부를 밝혔다.강우석 기자 wskang@donga.com}

    • 2024-03-27
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  • “상생금융, 효과적 브랜딩이자 마케팅… 고객 어려움 돌봐야”

    “금융권은 상생금융을 영업 기반이자 동반자인 고객을 보호하기 위해 마땅히 해야 할 일로 인식해야 합니다. 우리 사회가 어려운 시기를 이겨내는 데 금융권이 꾸준히 기여하고 있다는 신뢰가 형성돼야 산업의 혁신과 발전을 논할 수 있을 겁니다.”(김소영 금융위원회 부위원장) 동아일보와 채널A는 26일 서울 중구 롯데호텔에서 ‘금융의 사회성 강화를 위한 방안’을 주제로 ‘제37회 동아 모닝포럼’을 개최했다. 이 자리에 참석한 전문가들은 상생금융이 금융권의 효과적인 브랜딩이자 마케팅 방법이 될 수 있다고 분석했다. 그러면서 국내 금융권이 전 세계 유수 금융사들의 사회공헌 사례를 벤치마킹해 본업과의 연계성을 높여야 한다고 지적했다.● “상생은 효과적인 브랜딩 방법” 이날 주제 발표자로 나선 신진창 금융위 금융정책국장은 상생금융을 금융권이 민생경제를 지원하기 위해 마련한 금융 부담 경감 방안이라고 정의했다. 그는 “신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 이후 통계적으로 형편이 가장 어려워진 계층이 소상공인, 자영업자분들”이라며 “그 기간에 금융권은 대출 자산 및 예대마진 증가 등으로 역대급 이자수익을 거둬 사회적인 압력을 받게 됐다”고 진단했다. 신 국장은 금융권의 상생금융이 고객과의 지속가능한 성장을 모색하는 데 효과적인 전략이라고 강조했다. 주된 고객층인 소상공인, 자영업자의 어려움을 돌보고 지원하는 것이 금융사의 중장기 수익성에 보탬이 된다는 얘기다. 신 국장은 “금융사들이 사회적 논의에서 지나치게 벗어나면 ‘월가를 점령하라’ 운동이나 횡재세 도입 논의처럼 ‘금융권 때리기’가 과도하게 나타날 수 있다”며 “이런 점에서 상생금융은 오늘날 금융사에 가장 효과적인 브랜딩이자 마케팅 방법”이라고 덧붙였다.● “본업과 연계된 사회공헌 필요” 국내 금융사들이 적극적으로 사회공헌에 나서고 있지만, 회사마다 차별성이 떨어지고 프로그램 수가 지나치게 많다는 지적도 나왔다. 이날 첫 번째 사례 발표자로 나선 서지용 상명대 경영학부 교수는 “교육 프로그램을 제외하면 취약계층을 지원하는 방안이 다수를 차지하는데, 선택과 집중이 이뤄지고 있지 않아 아쉬운 지점이 많다”며 “홍보 효과만 두드러질뿐 향후 매출로 이어지는 선순환 효과가 없는 상황”이라고 우려했다. 서 교수는 미국 뱅크오브아메리카(BoA)와 웰스파고, 캐나다 TD은행 등 선진 금융사의 사례를 참고해 본업과 연계된 사회공헌이 필요하다고 주장했다. BoA는 취약계층의 금융센터를 확대해 수익성을 개선했고, TD은행은 미국 시장에 진출하며 흑인 대상 금융 지원에 집중하는 방식으로 차별화에 성공했다. 서 교수에 이어 두 번째 사례 발표에 참여한 전성호 신한은행 땡겨요사업단장은 상생 배달앱 ‘땡겨요’를 소개했다. 전 단장은 “땡겨요는 탈중앙, 탈독점화에 기반한 개방형 상생 플랫폼”이라며 “소상공인을 지원하고 지역 주민에게 혜택을 제공하는 사회적 금융 서비스를 실현하고 있다”고 설명했다.강우석 기자 wskang@donga.com}

    • 2024-03-27
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  • 금감원, ‘단기납 종신보험 과당경쟁’ 자율시정 권고

    과당경쟁 논란이 끊이지 않고 있는 ‘단기납 종신보험’과 관련해 금융감독원이 보험업계에 자율 시정을 권고했다. 업계의 자율로 맡기되 향후 시정사항이 반영되지 않을 경우 경영진 면담, 현장 검사 등에 나설 계획이다. 24일 금융당국 및 보험업계에 따르면 금감원은 최근 생명보험협회에 각 보험사의 단기납 종신보험의 현행 환급률 수준이 적정한지 평가하고 자율적인 시정에 나설 것을 권고했다. 금감원 고위 관계자는 “보험사들이 다음 달 1일 상품 개정 이후에도 과도한 환급률을 유지할 경우, 경영진 면담을 실시하거나 현장 검사 등의 조치를 취할 수 있다”고 설명했다. 단기납 종신보험은 보험료를 5년이나 7년간 납부하고 가입을 10년 이상 유지하면 낸 보험료보다 최대 30% 이상을 돌려주는 상품이다. 연초부터 생명보험사들은 7년 단기납 종신보험의 10년 시점 해지 환급률을 130% 이상으로 높여 판매하며 과당경쟁을 부추겨 왔다. 작년부터 새 회계제도(IFRS17)가 도입되면서 종신보험 등의 보장성 보험을 많이 파는 게 수익성 극대화에 유리해졌기 때문이다. 당초 금감원은 단기납 상품의 환급률 인하 등을 골자로 한 가이드라인을 배포할 예정이었다. 하지만 과당경쟁이 어느 정도 진정됐다는 판단에 직접 개입하는 대신 업계에 자율적인 시정을 요청하기로 했다. 금감원은 단기납 종신보험이 사실상 저축성 보험처럼 판매되고 있어 소비자들의 혼란을 키울 수 있다고 우려한다. 또 10년 이후 가입자들이 보험을 한꺼번에 해지할 경우 보험사들의 재무 건전성 우려가 커질 수 있다는 지적도 나온다. 보험업계 관계자는 “금감원의 권고 사항에 따라 다음 달부터 판매되는 단기납 종신보험의 환급률은 120% 안팎이 될 것 같다”고 말했다.강우석 기자 wskang@donga.com}

    • 2024-03-25
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  • 은행권, 이번주 ‘홍콩 ELS 배상안’ 확정… 배상금 최소 2조 수준

    주요 시중은행들이 이달 이사회를 열고 홍콩H지수 주가연계증권(ELS) 손실에 대한 자율 배상 방침을 확정할 것으로 보인다. 5대 시중은행(KB국민, 신한, 하나, 우리, NH농협)과 SC제일은행이 올 1분기(1∼3월) 실적에 반영할 배상금 관련 충당금 규모는 최소 2조 원 수준으로 추산된다. 금융감독원은 ELS 등 고위험 상품 판매와 관련된 제도 개선 방안을 다음 달까지 마련할 계획이다. 24일 금융권에 따르면 KB국민, 신한, 하나, NH농협, SC제일 등 5개 은행은 이번 주 임시 이사회를 열고 홍콩H지수 ELS 손실 자율 배상안을 확정할 예정이다. 금감원이 11일 분쟁조정 기준안을 발표한 만큼 신속한 배상에 나서기 위해서다. 앞서 우리은행은 22일 이사회를 열고 홍콩H지수 ELS 투자자에 대한 자율 배상을 결의하고 이번 주부터 투자자들과 접촉하겠다고 밝힌 바 있다. 은행권이 자율 배상 방침을 서둘러 확정하려는 건 금융당국의 압박도 작용하고 있지만 효율적인 경영실적 회계처리와 함께 정무적인 판단 등도 고려된 것으로 알려졌다. 한 금융지주 사외이사는 “임시 이사회를 건건이 열 수 없기 때문에 1분기 실적에 추정 배상액을 충당부채 등으로 반영하고 향후 차감하는 방식으로 하는 게 효율적”이라며 “은행권에서 총선 전에 ELS 배상 이슈를 어느 정도 마무리하려는 바람도 강한 분위기”라고 전했다. 은행들이 사실상 금감원의 기준안을 수용하면서 배상액의 윤곽도 조금씩 드러나고 있다. 은행권이 홍콩H지수를 집중 판매한 2021년 1∼7월 판매 물량 등을 통해 추산한 6개 은행의 1분기 충당금 적립액은 최소 2조 원 수준이다. 6개 은행이 판매한 10조483억 원 규모의 홍콩H지수 ELS 만기가 올해 1∼7월 돌아온다. 이 중 절반(5조242억 원)은 손실을 본다는 가정 아래 은행권이 평균 40%를 배상할 경우 약 2조97억 원이 필요한 상황이다. 은행권은 이번 주에 이사회 결의를 마친 뒤 홍콩H지수 ELS 투자로 손실을 입은 고객에게 자율 배상 절차를 밟을 예정이다. 다만 자율 조정이 실패하면 분쟁 조정, 소송 단계 등으로 넘어갈 수밖에 없다. 하나은행은 지난해 하반기(7∼12월) 손실이 확정된 고객이 있고, 우리은행은 ELS 판매 대상(약 450명·500여 계좌)이 타 사 대비 적어 배상 협의에 속도를 낼 수 있을 것으로 전망된다. 한편 금감원은 홍콩H지수 ELS 사태를 계기로 은행, 증권 등 금융사의 고위험 금융상품 판매 제도를 원점에서 재검토하고 있다. 이달 22일 금융권별 감독, 검사, 소비자보호부서가 참여하는 내부협의체를 구성한 뒤 이와 관련된 협의를 시작했다. 협의체는 금융사의 고위험 상품 판매 제한 여부, 판매 방식 등을 폭넓게 살펴보고 개선 방안을 마련한 뒤 금융위원회에 건의할 예정이다. 금감원 고위 관계자는 “고객의 선택권도 중요한 만큼 은행권에서 고위험 상품 판매를 금지하는 것이 무조건 옳다고 보긴 어렵다”며 “주요 금융 선진국에서 고위험 상품 판매를 허용하되 일정한 조건을 부여하는 사례가 있어 세부 내용을 살펴보고 있다”고 설명했다.강우석 기자 wskang@donga.com}

    • 2024-03-25
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  • 금리 내리자, 금값 올랐다… 실물-예금-ETF, 나에게 딱 맞는 투자는?

    미국 연방준비제도(Fed·연준)의 연내 기준금리 인하 가능성에 금 가격이 사상 최고치를 잇달아 경신하고 있다. 금을 투자자산 중 하나로 편입하는 ‘금테크(금+재테크)’ 투자자들도 늘어나고 있다. 전문가들은 금과 관련된 자산에 투자하는 방법이 다양한 만큼 각 방식의 장단점을 파악한 뒤 본인의 성향에 적합한 전략을 택해야 한다고 조언한다. 21일 한국거래소에 따르면 이날 ‘KRX 금시장’에서 1㎏짜리 금 현물의 1g당 가격은 전일보다 0.94% 상승한 9만4070원으로 마무리하며 종가 기준 최고가로 거래를 마쳤다. 금 가격이 연일 치솟고 있는 것은 미 연준의 금리 인하 가능성이 커졌기 때문으로 풀이된다. 위험자산 선호, 달러화 약세 전망 등에 힘입어 금, 은, 구리 등의 원자재 가격이 상승하고 있다는 얘기다. 전문가들 사이에선 사상 최고치를 경신 중인 금 가격의 상승세가 당분간 이어질 것이란 전망도 나온다. 이에 대해 황병진 NH투자증권 연구원은 “전 세계 통화정책이 완화되는 구간에서 통상 금 가격은 강세 흐름을 보이는데 이 같은 상승세가 이제 본격화하기 시작한 것”이라며 “경기 연착륙 전망 속에 ‘디스인플레이션 컷’(물가 안정에 기인한 금리 인하)에 대한 기대는 실질금리를 하향시키고, 이자를 지급하지 않는 자산에 대한 투자 매력을 높인다”고 설명했다.실물 구입·금 통장 개설 이처럼 금 가격이 연일 치솟으면서 금을 재테크 수단으로 바라보는 투자자들도 늘어나는 추세다. 금 투자 방법은 △실물 금 구입 △금 예금통장 △KRX 금시장 △금 상장지수펀드(ETF) 거래 등이 있다. 각 방식마다 장단점이 뚜렷한 만큼 투자자 본인에게 적합한 방법을 택해야 한다. 우선, 금 실물을 구입하는 것은 가장 전통적인 투자 형태로 꼽힌다. 이른바 ‘골드바’(금괴)를 구입해서 직접 보관하는 방식이다. 은행, 금은방 등에서 구입할 수 있으며 일반적인 거래 단위는 10g, 100g, 1㎏ 등이다. 금 실물 구입은 거액의 투자를 원하는 자산가들이 선호하는 방식으로 알려져 있다. 금 실물 구입의 장점은 다른 방식과 달리 차익에 대한 세금을 따로 내지 않아도 된다는 것이다. 21일 오후 7시 기준 KB국민은행 시세에 따르면 10g 골드바 매입 가격은 약 110만8558원 정도로 책정돼 있다. 현물 가격 추이에 따라 달라지기 때문에 골드바 거래 가격도 실시간으로 미세하게 바뀐다. 금 실물 구입의 치명적인 단점은 보관이 어렵다는 점이다. 1차적으로 개인투자자 본인이 가지고 있어야 해 다른 투자 방식에 비해 분실, 도난 가능성도 높다. 은행권에서는 이 같은 투자자 수요를 포착하고 일정 금액을 받고 금고를 빌려주는 서비스도 제공하고 있다. 세금과 수수료 부담도 적지 않은 편이다. 금 실물 거래 시 부가세(10%)와 거래 수수료(6%)가 붙는다. 소액으로 투자하기 어렵다는 한계점도 있다. 일반적으로 10g, 100g, 1㎏이 금 시장에서 중점적으로 거래돼 100만 원 이하의 가격으로 골드바를 구매하기가 쉽지 않다. 금 실물과 달리 ‘골드뱅킹’이라 불리는 금 예금통장은 KB국민, 신한, 우리은행 등 시중은행을 통해 금을 0.01g 단위로 자유롭게 거래할 수 있는 게 특징이다. 최초 계좌를 개설할 때만 1g 이상을 거래하면 된다. 실물 거래 없이 소액으로도 편리하게 투자 가능한 점이 매력으로 꼽힌다. 예적금을 입출금하는 것과 똑같이 금에 투자할 수 있어 초보 투자자에게 적합한 방식이기도 하다. 다만 금 예금통장은 매매차익에 대해 15.4%의 세금이 부과된다는 점은 유의해야 한다. 은행의 일반 예금과 달리 예금자보호법의 대상이 안 된다는 한계도 갖고 있다.KRX 금시장·금 ETF 투자 각광 앞서 언급한 두 가지 방법 외에도 한국거래소를 통해 금에 투자하는 방법도 있다. KRX 금시장과 금 관련 지수를 추종하는 상장지수펀드(ETF)를 매수하는 것이다. 2014년 출범한 ‘KRX 금시장’은 금 실물 매입과 금 예금 통장 개설이 적절히 혼합된 방식이다. KRX 금시장에 상장된 금 현물을 주식처럼 장내에서 사고팔 수 있다. 증권사에 계좌를 개설한 뒤 금 계좌를 연결하면 간편하게 거래 가능하다. KRX 금시장의 가장 큰 장점은 세제 혜택이 풍부하다는 데 있다. 부가세가 면제되며 양도소득세도 비과세된다. 다만 증권사 계좌를 이용하기 때문에 회사마다 책정된 별도의 거래 수수료를 부담해야 한다. 금 실물을 인출할 수 있지만 실제로 인출 시 10%의 부가세가 발생하는 점도 참고 사항이다. 가입 시점에 금 1㎏에 투자했다면 실물을 인출할 때도 1㎏ 단위로만 인출해야 한다는 점도 단점이다. 금 ETF는 한국거래소에 상장된 주식을 사는 방식으로 금에 간접투자하는 것이다. 실시간으로 거래가 이뤄지고 편의성이 뛰어나다는 게 장점이다. 다만 금 선물, 현물 중 어떤 기초자산의 움직임을 추종하느냐에 따라 금 실물 가격과 괴리가 있을 수 있다. 일반 금융 상품처럼 15.4%의 배당소득세가 부과되는 점도 아쉬운 대목으로 꼽힌다. 현성훈 대신증권 여의도금융센터 부장은 “금을 투자하는 방법은 다양하며 그중에서도 KRX 금시장, 금 ETF 거래가 최근엔 부각되는 추세”라며 “본인의 투자 성향을 고려해 적합한 방식을 선택하는 것이 중요하다”고 말했다.강우석 기자 wskang@donga.com}

    • 2024-03-25
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  • 은행 부실채권 ‘빨간불’… 5년만에 최대폭 급증

    국내 은행권에서 지난해 4분기(10∼12월) 새로 발생한 부실채권 규모가 5년 만에 최대 수준인 것으로 나타났다. 고물가·고금리에 따른 경기 부진과 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 부실 등이 맞물리면서 은행이 기업에 빌려준 자금을 회수하기 어려워졌기 때문이다. 21일 금융감독원에 따르면 지난해 4분기 국내 은행들의 신규 부실채권은 5조7000억 원으로 직전 분기 대비 1조4000억 원, 전년 동기에 비해선 2조6000억 원 증가했다. 신규 부실채권은 2018년 4분기(7조1000억 원) 이후 가장 많은 수준이다. 특히 기업대출에서 발생한 신규 부실채권이 전 분기 대비 1조3000억 원 늘면서 4조4000억 원 규모로 집계됐다. 금감원 고위 관계자는 “경기 악화, 부동산 PF 부실 등의 영향으로 은행이 보유한 일부 기업의 채권에서 부실이 발생한 것”이라며 “대내외 불확실성 등의 위험 요인을 고려해 은행권이 대손충당금 적립을 확대하도록 유도할 계획”이라고 설명했다. 은행권은 지난해 4분기 중 매각, 상각 등의 방식으로 직전 분기보다 1조4000억 원 많은 4조7000억 원의 부실채권을 털어냈다. 하지만 신규 부실채권이 이보다 더 크게 늘면서 국내 은행들의 부실채권 잔액도 작년 말 현재 12조5000억 원으로 6개월 만에 2조 원이나 불어났다. 부실채권 비율 역시 작년 말 0.47%로 전 분기 대비 0.03%포인트 상승했다. 특히 국내에서 가장 우량하다고 평가받는 금융지주사들도 부실채권으로 어려움을 겪고 있다. 지난해 말 기준 KB, 신한, 하나, 우리금융그룹의 추정손실은 총 1조9660억 원으로 전년 동기 대비 약 48.8% 급증했다. 추정손실은 부실채권 중에서도 가장 건전성이 낮은 단계로 12개월 이상 연체돼 금융사가 회수를 사실상 포기한 채권을 말한다. 부실채권 급증은 은행 등 금융회사의 실적 악화와 건전성 우려로 이어질 수밖에 없다. 전문가들은 고금리, 고물가 장기화로 중소기업이 대출 상환에 어려움을 겪고 있다는 점을 원인으로 지목한다. 김상봉 한성대 경제학과 교수는 “이자 감면 등의 정부 대책이 잇따르고 있지만 경기 상황과 기업 경영 개선세가 뒷받침되지 않고 있다”며 “중소기업을 중심으로 연체율이나 부실채권 비율이 상승할 수밖에 없는 상황”이라고 진단했다.자영업자 대출 연체율 2년새 3배로… 2금융권도 부실채권 몸살 새마을금고는 연체율 7% 넘어카드사 연체율도 9년만에 최고치금융권 전반으로 부실 확산 우려“개인-기업 유동성 위기 대책 시급” 서울 성동구에서 4년간 와인바를 운영해온 한모 씨(39)는 최근 사업을 접기로 했다. 경기 위축에 따른 소비 침체로 손님의 발길이 뚝 끊기면서 창업 초기 인테리어, 주방 장비 등을 마련하고자 받았던 대출금조차 갚기 어려워졌기 때문이다. 한 씨는 “대출 상환 부담이 더 커지기 전에 사업을 청산하고 직장인의 삶으로 돌아가려 한다”고 말했다. 총선을 앞두고 정부와 정치권이 중소기업 및 소상공인을 위한 대책을 쏟아내고 있지만 정작 금융권에서는 부실채권으로 인한 불안감이 점점 더 커지고 있다. 경제의 버팀목이라 할 수 있는 개인 사업자와 중소기업들이 빚을 갚지 못하는 사례가 속출하고 있어서다. 기업들의 재무 여력이 취약해진 상태에서 선거 이후 부실채권 정리에 속도가 붙을 경우 자칫 금융권으로 부실이 전이될 수 있다는 우려도 나온다.● 자영업 연체율 급증… 2금융권 취약 은행권의 신규 부실채권이 급증한 가장 큰 이유는 번 돈으로 이자조차 갚지 못하는 한계기업이 크게 늘어났기 때문이다. 금융감독원에 따르면 지난해 말 기준 중소기업의 원화대출 연체율은 0.48%로 1년 전(0.32%) 대비 0.16%포인트 상승했다. 특히 개인사업자의 연체율은 작년 말 0.48%로 2년 만에 3배로 치솟았다. 지난해 말 국내 은행들의 기업대출 부실채권은 10조 원에 달했다. 영세 자영업자 고객 비중이 높은 새마을금고, 저축은행 등 제2금융권도 부실채권으로 난감한 상황을 겪고 있다. 특히 새마을금고의 연체율은 2월 말 기준 7%를 넘었다. 올 들어서만 2%포인트 넘게 치솟으며 건전성에 대한 우려가 커지고 있다. 새마을금고는 급증하는 연체율을 관리하기 위해 1조 원어치 부실채권을 한국자산관리공사(캠코)에 넘기는 방안을 추진하고 있다. 저축은행 업계도 쏟아지는 부실채권에 몸살을 앓고 있다. 지난해 3분기(7∼9월) 기준 국내 저축은행 79곳의 연체율은 6.15%로 2022년 말(3.41%) 대비 1.8배 상승했다. 한계기업들이 빚을 못 갚으면 가뜩이나 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 부실 등으로 충격을 받은 저축은행 등 제2금융권의 건전성이 더욱 취약해질 수 있다. 금융권의 부실채권 증가는 거시경제 불확실성을 더 키울 수도 있다. 하준경 한양대 경제학부 교수는 “은행 부실채권이 늘어나면 거시 건전성에도 영향을 줄 수 있어 상당한 불안 요인이 될 수 있다”며 “일차적으로 대손충당금을 많이 확보해 부실채권의 위험에 대비해야 한다”고 지적했다. ● 개인 연체율도 비상 중소기업뿐만 아니라 개인 연체율에도 비상이 걸렸다. 여신금융협회에 따르면 지난달 말 기준 9개 주요 카드사의 카드론 잔액은 39조4743억 원으로 역대 최대였던 1월(39조2120억 원) 대비 2000억 원 넘게 불어났다. 저축은행 등 다른 2금융권이 대출 문턱을 높인 상황에서 카드사를 통해 ‘급전’을 마련하는 서민이 늘어났다는 얘기다. 지난해 카드 대금, 할부금, 리볼빙, 카드론 등의 1개월 이상 연체율을 뜻하는 카드사 연체율은 1.63%로 2014년(1.69%) 이후 9년 만에 최고치를 찍었다. 금융당국은 아직 금융권의 연체율 등 건전성 지표가 “관리 가능한 수준”이라고 말한다. 하지만 전문가들은 부채의 총량을 줄여 나가는 ‘다운사이징’ 작업과 함께 유동성이 막힌 중소기업과 서민들에 대한 빠른 지원책이 필요하다고 지적한다. 김대종 세종대 경영학부 교수는 “고금리, 고물가의 흐름 속에 내수가 위축될 우려가 높은 상황”이라며 “정부 차원에서 일시적인 유동성 위기에 빠진 서민, 중소기업을 지원하는 구체적인 방안이 절실한 시점”이라고 강조했다.강우석 기자 wskang@donga.com소설희 기자 facthee@donga.com}

    • 2024-03-22
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  • 주담대 갈아타기 첫달, 금리 찔끔 하락… 서민 주택엔 ‘그림의 떡’

    서울 강서구에 사는 노모 씨(36)는 온라인 대환대출 서비스가 아파트 주택담보대출(주담대)까지 확대됐다는 소식을 듣고 모바일 애플리케이션(앱)에서 갈아타기를 시도했지만 실패했다. 거주하는 아파트가 60가구에 불과한 소규모 단지여서 시세 조회에 어려움을 겪었기 때문이다. 노 씨는 “거래가 빈번한 대단지 아파트 거주자보다 나 홀로 아파트, 빌라, 다세대 가구에 사는 서민들의 이자 상환 부담이 더 클 것”이라며 “서민들도 온라인에서 쉽게 주담대를 갈아탈 수 있도록 해줘야 한다”고 토로했다. 스마트폰으로 주담대를 보다 낮은 금리로 갈아탈 수 있는 ‘대환대출 플랫폼’이 가동된 첫 달, 은행권의 주담대 금리 하락 폭이 전체 가계대출 금리 하락 폭보다 작았던 것으로 나타났다. 주담대 갈아타기 이용자 범위를 확대하는 식으로 서민들의 원리금 상환 부담을 줄여줘야 한다는 지적이 나온다. 20일 은행연합회에 따르면 올해 1월 은행권의 만기 10년 이상인 주담대 평균 금리(신규 취급액·분할상환 기준)는 연 4.11%로 지난해 12월(4.33%) 대비 0.22%포인트 하락했다. 같은 기간 은행권의 신규 취급 가계대출 평균 금리는 5.60%에서 5.29%로 0.31%포인트 떨어졌다. 가계대출보다 주담대 금리의 하락 폭이 상대적으로 작았던 것이다. 금융당국은 1월 초부터 주담대 갈아타기 서비스를 시작했다. 대출자들이 직접 지점을 방문하지 않고도, 핀테크 및 금융사 앱에서 여러 은행의 금리를 한눈에 비교하고 대환할 수 있게 했다. 금융위원회에 따르면 서비스를 개시한 1월 9일부터 2월 7일 낮 12시까지 총 2만3598명의 소비자가 4조2000억 원 규모의 갈아타기를 신청했다. 대출을 갈아탄 소비자는 평균 약 1.55%포인트의 금리 하락과 1인당 연간 기준 294만 원의 이자 절감 효과를 봤다는 게 금융위의 설명이다. 하지만 금융권에서는 주담대 갈아타기 서비스의 이용 고객이 ‘시세 조회가 가능한 아파트’로 한정돼 있어 서민들의 이자 부담을 폭넓게 낮추는 데 한계가 있다는 지적이 나온다. 국회 정무위원회 소속 국민의힘 윤한홍 의원실이 금융감독원에서 받은 자료에 따르면 주담대 갈아타기 이용자의 약 98%가 KB부동산 시세를 활용한 것으로 조사됐다. 현재 KB부동산에서 시세 조회가 가능한 매물 수는 약 230만 채로 이 가운데 원룸, 투룸, 빌라 등의 비중은 15%에 불과하다. 소규모 아파트와 빌라, 다세대, 연립주택 등에 거주하는 서민들의 상당수가 온라인에서 주담대를 갈아타기 힘들다는 얘기다. 전문가들은 은행권이 대면 주담대를 취급할 때 시세가 없는 주택에 한해 진행하는 감정평가 기준을 온라인상에서 구현할 수 있어야 한다고 지적한다. 김대종 세종대 경영학부 교수는 “은행의 감정평가, 부동산 시세 정보 공유 등을 통해 온라인 주담대 갈아타기의 이용자 저변을 넓혀야 한다”고 말했다. 금융당국은 주담대 갈아타기에 대한 관심이 뜨거운 만큼 대상 주택 유형을 늘리고 이용 편의성을 개선하는 방안을 검토 중이다.강우석 기자 wskang@donga.com}

    • 2024-03-21
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  • 日통화정책 정상화에 ‘엔테크’ 기대… 엔화예금 13조원

    일본 여행을 자주 가는 직장인 권모 씨(27)는 2022년 말 일본 엔화가 100엔당 1000원 밑으로 내려가자 시중은행을 찾아 엔화 예금 통장을 개설했다. 처음 30만 원어치 엔화를 산 뒤 엔화 가치가 떨어질 때마다 틈틈이 추가 매수했다. 권 씨는 “일본이 마이너스 금리를 해제했다는 소식에 쾌재를 불렀다”며 “이제부터라도 조금씩 수익을 볼 수 있을 것 같아 상반기(1∼6월)까진 엔화 투자를 늘려나갈 생각”이라고 말했다. 일본의 중앙은행인 일본은행이 17년 만에 마이너스 금리를 벗어나 통화정책 정상화에 나서면서 이른바 ‘엔테크’(엔화+재테크) 투자자들의 기대감이 커지고 있다. 최근 엔화 예금 잔액이 100억 달러(약 13조3370억 원)에 육박했고, 엔화 값 상승에 베팅하는 상품들도 인기를 끌고 있다. ● 엔화 상승 베팅하는 투자자 늘어 한국은행이 19일 발표한 ‘거주자외화예금 동향’에 따르면 올해 2월 말 기준 국내 거주자의 엔화 예금 잔액은 98억6000만 달러로 한 달 새 4억6000만 달러 증가했다. 외화예금 중 엔화 예금 비율도 10.3%까지 높아졌다. 관련 통계 작성을 시작한 2012년 6월 이후 엔화 예금 비중이 10%를 넘은 것은 이번이 처음이다. 엔화예금 잔액은 지난해 11월부터 90억 달러 이상을 꾸준히 유지하고 있다. 반면 전체 외화예금 잔액은 961억3000만 달러로 직전 달에 비해 19억7000만 달러 줄어들며 두 달 연속 감소세를 보였다. 엔화예금 투자자가 늘어난 이유는 지난해부터 일본은행이 마이너스 금리 정책을 해제할 것이란 관측이 우세해졌기 때문이다. 엔-달러 환율이 달러당 150엔에 육박하고, 한때 원-엔 재정환율이 100엔당 860원대까지 내려가면서 ‘엔화 가치가 바닥을 쳤다’는 인식이 확산됐다는 얘기다. 이에 수출입 회사들의 결제 대금 위주로 쓰여 온 엔화 예금이 개인들의 투자처로 주목받게 된 것이다. 엔화가 강세로 전환하면 환차익을 거둘 수 있는 ‘환노출형 상품’의 인기도 뜨겁다. 개인투자자들은 이달 12일부터 거래가 시작된 상장지수펀드(ETF) ‘ACE 미국30년국채엔화노출액티브(H)’를 전날까지 88억6000만 원어치 사들였다. 지난해 12월 상장된 ‘KBSTAR 미국채30년엔화노출(합성H)’ ETF도 연초 이후 18일까지 712억7000만 원을 매수했다. 두 상품 모두 별도의 환전 절차 없이 미국 30년물 국채에 엔화로 투자해 미국 금리 인하 시 채권 가격 상승에 따른 자본차익과 엔화 강세에 따른 환차익을 동시에 추구한다. ● “美 금리 인하해야 엔화 값 본격 상승” 일본은행이 피벗(통화정책 전환)을 결정했지만 엔화 가치는 점진적으로 상승할 것이라는 전망이 우세하다. 문정희 KB국민은행 이코노미스트는 “지금은 엔화가 약세여서 엔-달러 환율이 달러당 150엔 정도로 형성돼 있는데, 연말엔 140엔대 정도가 될 것”이라며 “현재 엔화는 충분히 저평가돼 있어 향후 지금보다 더 강세로 갈 가능성이 높다”고 내다봤다. 향후 미국 연방준비제도(Fed·연준)가 기준금리 인하에 나서면서 미국과 일본 간의 금리 격차가 줄어들 때 엔화 값 상승세가 두드러질 것이란 분석도 나온다. 김채윤 NH투자증권 연구원은 “아직 일본이 금융완화 정책을 유지하고 있어 단기간에 엔화 가치가 급등하긴 어려울 것”이라며 “다만 엔화 가치가 완만하게 상승하다가 연준이 금리를 인하한 이후엔 눈에 띄게 강세를 보일 것”이라고 설명했다.강우석 기자 wskang@donga.com소설희 기자 facthee@donga.com}

    • 2024-03-20
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  • 금융위, KH필룩스 강제조사 착수…미공개 정보 이용 의혹

    금융위원회가 상장폐지 절차에 돌입한 KH필룩스에 대한 강제조사에 착수했다. 최대 주주인 계열사가 KH필룩스의 거래 중지 가능성을 미리 알고 보유 지분을 판 것으로 의심되기 때문이다. KH필룩스는 이 같은 주장이 사실과 다르다는 입장이다.19일 금융투자 업계에 따르면 금융위 자본시장조사과는 올 1월 미공개 정보 이용 혐의로 KH필룩스 등에 대한 강제조사에 들어갔다. 강제조사란 현장조사, 자료 압류(영치), 스마트폰·하드디스크 복원·분석(포렌식) 등을 아우르는 조사 방식을 뜻한다. 법원으로부터 별도의 영장을 발부받지 않아도 압수수색에 준하는 조사를 펼칠 수 있어 주가조작 등의 불공정거래에 빠르게 대응할 수 있다.금융위는 KH전자가 KH필룩스의 감사의견 거절 처분 가능성을 사전에 인지하고 보유 중인 지분을 판 것으로 보고 있다. KH필룩스의 최대 주주인 KH전자는 KH필룩스가 감사보고서를 제출하기 약 한 달 전인 지난해 2월 말부터 총 9차례에 걸쳐 KH필룩스 지분 16%에 해당하는 1087만 주(54억 원 어치)를 매도했다. KH전자가 KH필룩스의 거래 중지 가능성을 사전에 인지하고 미리 팔았다면 미공개 정보를 이용해 손실을 회피한 부당 이득에 해당한다.KH필룩스 측은 상장 폐지 가능성을 미리 알고 매각했다는 주장은 사실과 다르며, 임금 등 운영비 마련을 위해 보유 주식을 매각했다는 입장인 것으로 전해졌다.금융위는 관련자 조사를 마무리한 뒤 KH필룩스 등에 대한 고발 여부를 검토할 계획이다. 한편 KH필룩스는 지난해 4월 7일 외부 감사인으로부터 감사의견 거절 처분을 받고 상장폐지 절차를 진행 중이다. KH필룩스뿐 아니라 KH건설, KH전자, 장원테크, IHQ 등 다섯 곳의 계열사들 역시 현재 거래 정지 상태다. 강우석 기자 wskang@donga.com}

    • 2024-03-19
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  • 급전 찾는 서민 급증… ‘보험대출 71조’ 역대최대

    고금리, 고물가의 장기화로 급전을 찾는 서민들이 늘면서 보험계약대출이 처음 70조 원을 넘어섰다. 보험 대출자의 다중채무자 비율도 타 금융권 대비 높아 연쇄 부실이 우려된다는 지적이 나온다. 17일 국회 정무위원회 소속 더불어민주당 오기형 의원실이 금융감독원에서 받은 자료에 따르면 지난해 말 기준 생명보험·손해보험사의 보험계약대출 잔액은 71조 원이었다. 2022년 말보다 3조 원, 2021년 말보다 5조2000억 원 늘어난 것으로 역대 최대 수준이다. 보험계약대출은 가입자가 본인 계약을 담보로 받는 대출로 별도의 심사 과정이 없으며 신용점수와도 무관하다. 은행 대출을 받기 어렵거나 급전이 필요한 이들이 주로 찾아 ‘불황형 대출’로 꼽힌다. 문제는 보험사 대출을 받은 3명 중 1명이 3곳 이상의 금융사에서 돈을 빌린 다중채무자라는 점이다. 한국금융연구원이 16일 코리아크레딧뷰로(KCB) 데이터를 활용해 분석한 결과 지난해 말 대출자 수 기준 보험사의 다중채무자 비중은 32.2%였다. 이는 은행(10.4%), 상호금융(14.8%)에 비해 각각 3.1배, 2.2배 높다. 금융연구원은 보고서를 통해 “다중채무자의 경우 상대적으로 부채 규모가 크고 채무 변제 등을 통한 신용 회복률이 낮은 편”이라며 “연쇄 부실이 초래될 가능성도 있다”고 지적했다.강우석 기자 wskang@donga.com}

    • 2024-03-19
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  • ISS “방경만 KT&G사장 선임 반대” 권고… 주총 표대결 예고

    KT&G의 대주주인 IBK기업은행에 이어 국제 의결권 자문사 ISS도 방경만 대표이사 사장 선임에 대해 ‘반대’ 입장을 밝혔다. KT&G의 지배구조 개선을 주장하고 나선 행동주의펀드 플래시라이트캐피털파트너스(FCP)에 힘을 실어준 것으로, 이달 말 주총에서 사측과의 표 대결이 주목되고 있다. 15일 투자은행(IB) 업계에 따르면 ISS는 28일로 예정된 KT&G 정기 주주총회에 올라온 안건 중 방 수석부사장을 대표이사 사장으로 선임하는 안건에 대해 반대표 행사를 사실상 권고했다. ISS는 기업의 주총 안건을 분석해 국부펀드, 연기금 등 기관투자가에게 의결권 행사 가이드라인을 제시하는 자문기관이다. ISS는 KT&G 측이 함께 추천한 임민규 사외이사, 곽상욱 감사위원 등의 선임 안건에 대해서도 모두 반대 의견을 냈다. 기업은행이 추천한 손동환 사외이사 선임 안건만 찬성할 것을 권고했다. ISS는 보고서에서 “KT&G가 지속적인 지배구조 및 경영 문제를 겪고 있는 점을 고려할 때, 독립적인 사외이사 선임이 주주 신뢰 회복을 위해 필요한 조치”라며 “주주들이 손 후보자에 대해 지지표를 결집할 것을 권고한다”고 밝혔다. 이에 대해 KT&G는 “4년여에 걸쳐 고위경영자 육성 프로그램을 운영하고 객관적인 의견을 반영하는 등 공정하고 투명한 선임 절차를 통해 사장 후보를 선정했다”며 “ISS는 명분 없는 반대 권고를 하고 있다”고 주장했다. 업계에서는 2대 주주인 국민연금(6.64%·지난해 말 기준)의 행보에 주목하고 있다. 국민연금이 28일 주주총회에서 ISS의 권고를 받아들인다면 방 수석부사장은 낙마할 가능성이 커진다. 앞서 최대 주주인 기업은행(7.11%)도 12일 공시를 통해 KT&G 이사회가 추천한 후보들의 선임에 반대 입장을 밝힌 바 있다. KT&G는 이번 주총 표결에서 현재 이사진 후보로 올라온 인사 3명 중 2명을 선임할 계획이다. 한편 이날 열린 삼성물산 주주총회는 행동주의펀드들의 ‘완패’로 끝났다. 시티오브런던, 안다자산운용 등 5곳의 행동주의펀드 연합은 삼성물산에 △5000억 원 규모 자사주 매입 △이익 배당 보통주 1주당 4500원, 우선주 1주당 4550원으로 확대 등을 요구했다. 하지만 주총에 참석한 주주의 77%(의결권 있는 주식 기준)가 삼성물산 이사회가 올린 안건을 택했다. 7.01%의 지분을 보유한 국민연금이 행동주의펀드 측의 제안에 반대 의견을 낸 것이 결정적으로 작용했다. 삼성물산은 미래 투자 여력을 확보해 둘 필요가 있다며 주주들에게 보통주 1주당 2550원, 우선주 1주당 2600원의 현금 배당을 제안했다.강우석 기자 wskang@donga.com박현익 기자 beepark@donga.com김형민 기자 kalssam35@donga.com}

    • 2024-03-16
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  • 홍콩ELS 배상-연체율 상승… 피치도 “韓은행권 실적 악화될것”

    국제 신용평가사 무디스에 이어 피치도 올해 국내 은행권의 경영 상황이 악화될 것이란 전망을 내놨다. 금융감독원이 마련한 홍콩H지수 주가연계증권(ELS) 분쟁조정 기준안(배상안)을 은행권이 수용할 경우 올해 영업이익이 30% 넘게 줄어들 수 있다는 분석이 나온다. 국내 은행권은 고금리, 고물가에 따른 연체율 상승과 금융당국의 상생금융 압박이라는 ‘이중고’ 속에 자산 건전성과 수익성 악화를 피할 수 없을 것이란 우려가 커지고 있다.● 무디스 이어 피치도 韓 은행권 우려 피치는 13일 발간한 ‘정부의 ELS 배상 압박으로 은행권 이익이 역풍을 맞았다’는 제목의 보고서에서 홍콩H지수 ELS 투자자에 대한 평균 배상비율이 40%로 산정되면 올해 국내 은행들의 영업이익이 최소 6%에서 최대 34%까지 감소할 것으로 추정했다. 피치는 무디스, 스탠더드앤드푸어스(S&P)와 함께 전 세계 3대 신용평가사 중 하나다. 피치가 가정한 평균 배상비율(40%)은 금감원이 발표한 홍콩H지수 ELS 배상안 전망치의 중간에 해당하는 수준이다. 최병두 피치 디렉터는 “사업 규모에 비해 많은 금액을 판 은행들이 영업이익 하락 영향을 더 많이 받게 될 수 있을 것”이라고 설명했다. 앞서 무디스는 8일 국내 은행 시스템의 등급 전망을 ‘안정적’에서 ‘부정적’으로 조정한 바 있다. 등급 전망이 ‘부정적’이라는 것은 향후 1년 내로 재무 상태가 개선되지 않으면 신용등급을 한 단계 낮출 수 있다는 의미다. 신용등급이 하락하면 기업의 조달 비용이 늘어나며 전 세계 국부펀드, 연기금 등의 기관들로부터 낮은 평가를 받게 된다.● 연체율 상승-상생금융 압박 ‘이중고’ 금융당국은 ELS 배상이 은행권의 건전성에 미치는 영향이 제한적이라 보고 있다. 이복현 금감원장은 전날 기자들과 만나 “여러 시나리오 안에서 분석해 봤는데 (ELS 분담금에 따른) 자기자본비율(BIS) 등의 건전성에 문제가 없다는 결론이 나왔다”고 말했다. 하지만 ELS 불완전판매 이슈로 은행권의 금융상품 판매가 위축되면서 주요 금융지주의 실적엔 먹구름이 끼었다. 에프앤가이드에 따르면 KB, 신한, 하나, 우리 등 4대 금융지주의 올 1분기(1∼3월) 순이익 전망치는 4조6333억 원으로 전년 동기 대비 약 6.8% 낮은 수준이다. 조용병 은행연합회장은 12일 취임 100일 기자간담회에서 “올 한 해 은행업의 수익성은 떨어지고 리스크는 증가하는 어려운 한 해를 보낼 것”이라고 진단한 바 있다. 부동산 경기 둔화도 은행권의 리스크 요인이다. 한국은행은 이날 국회에 제출한 ‘통화신용정책보고서’를 통해 고금리가 지속되는 상황에서 부동산 시장이 부진할 경우 가계의 주택담보대출(주담대) 상환 부담이 커져 신용 위험을 확대시킬 수 있다고 지적했다. 특히 취약계층 중심의 신용 위험 확대 가능성을 경고했다. 2022년 4분기(10∼12월) 7.2%였던 취약 대출자의 연체율은 지난해 3분기(7∼9월) 8.9%로 1.7%포인트 상승했다. 이처럼 각종 악재로 은행권의 사업성이 악화되는 상황에서도 국내 주요 금융지주 전·현직 회장과 은행장들은 수십억 원대 연봉을 받은 것으로 나타났다. 각 금융지주가 공시한 사업보고서에 따르면 지난해 윤종규 KB금융 전 회장은 38억5600만 원, 양종희 현 회장은 15억5500만 원을 보수로 받았다. 함영주 하나금융 회장과 손태승 전 우리금융 회장도 각각 22억5300만 원, 13억 원을 수령했다. 주요 시중은행장들의 연봉은 대체로 10억 원 안팎이었다.강우석 기자 wskang@donga.com이동훈 기자 dhlee@donga.com}

    • 2024-03-15
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  • 우리금융 이사회서 배제된 우리은행장… 4대 금융지주중 유일

    우리금융지주가 조병규 은행장을 이사회에 참여시키지 않기로 했다. 4대 금융지주(KB국민·신한·우리·하나) 가운데 은행장이 이사회에서 배제된 건 우리금융이 유일하다. 14일 금융권에 따르면 이달 22일 열리는 우리금융 정기주주총회에 현재 공석인 비상임이사 선임 안건은 포함되지 않은 것으로 알려졌다. 지난해 3월 이원덕 전 우리은행장이 사임하며 공석이 된 비상임이사 자리에 조 행장이 후보로 추천될 것이라고 예상됐지만 성사되지 않은 것이다. 이로써 우리금융 이사회는 임종룡 회장과 사외이사진으로 꾸려져 임 회장 중심의 리더십이 더욱 강화될 것이란 평가가 나온다. 금융권 관계자는 “은행과 지주의 소통 활성화나 책임경영 강화를 위해 은행장이 지주 이사를 겸하는 경우가 많다”며 “은행장이 이사회에 합류하지 않는 건 이례적”이라고 설명했다. 실제로 이재근 KB국민은행장과 정상혁 신한은행장은 각 금융지주에서 등기 이사직을 수행하고 있다. 지난달 비상임이사에서 중도 사임한 이승열 하나은행장은 올해 주총에서 사내이사로 선임될 예정이다. 금융계에서는 그룹 내 2인자 격인 조 행장이 이사회에서 빠지면서 임 회장 중심의 ‘원톱 체제’가 강화됐다고 보고 있다. 그간 임 회장이 ‘지주는 전략 중심, 자회사는 영업 중심’ 기조를 강조해온 만큼 이사회 구성에서도 일원화를 추구했다는 분석도 나온다. 우리금융 관계자는 “꼭 은행장이 이사회에 합류해야 하는 것도 아니고, 우리금융에서는 은행장이 이사회에 들어간 경우도 드물다”며 “현재 사외이사 수를 늘리고 여성 사외이사를 신임 추천하는 등 이사회 보완을 추진하고 있어 문제는 없다”고 설명했다.소설희 기자 facthee@donga.com강우석 기자 wskang@donga.com}

    • 2024-03-15
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