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신무경

신무경 기자

동아일보 경제부

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안녕하세요. 신무경 기자입니다.

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취재분야

2025-01-01~2025-01-31
경제일반63%
금융29%
정당2%
국제일반2%
검찰-법원판결2%
기타2%

  • 우리銀, 상업-한일 동우회 통합 “분파 문화 쇄신”[금융팀의 뱅크워치]

    우리은행 전신인 상업·한일은행 퇴직 직원 동우회가 은행 합병 26년 만에 ‘우리은행 동우회’로 통합됩니다. 우리은행은 3일 열린 창립 126주년 기념식 후 양 동우회 통합 추진 업무제휴(MOU)를 맺었다고 밝혔습니다. 1970년대 각각 설립된 상업, 한일동우회는 1999년 은행 합병에도 불구하고 별도 운영됐습니다. 우리은행 은행원으로 일하더라도 퇴직하면 상업, 한일은행 은행원으로 나뉘어 동우회에 참여하는 웃지 못할 상황이 반복됐던 것이죠. 이번 통합에는 임종룡 우리금융그룹 회장의 의지가 컸다는 설명입니다. 임 회장은 2023년 3월 취임 직후 기업문화혁신 태스크포스(TF)를 설치했습니다. 임직원의 화학적 통합을 위한 대승적 차원의 조직이었는데요. 전직 우리금융 회장 친인척 부당 대출, 내부통제 부실 등을 불러온 원인 중 하나로 계파 갈등으로 촉발된 분파적 조직문화가 꼽히면서 동우회 통합이 우선순위로 올랐습니다. MOU를 계기로 떨어져 있던 상업·한일동우회 사무실(각각 효자동, 을지로)부터 하나로 합쳐질 예정입니다. 다만 이번 통합에 ‘소수자’인 한빛은행 동우회는 빠졌고, 전임 회장·행장 중심의 소모임은 지금처럼 나뉘어 유지될 것으로 보입니다. 그래도 중요한 첫발을 뗐다는 평가입니다. 한 우리은행 전직 임원은 “MOU 자체로 끝날 게 아니라 조기에 통합을 위한 세부 내용이 나와 양 은행의 유기적 화합에 대한 의지를 보여줘야 할 것”이라고 전했습니다. 강원 상업은행 동우회장은 “이번 통합 논의를 계기로 일등 은행이었던 우리은행에 대한 자부심이 조금이나마 되살아났으면 하는 바람”이라고 덧붙였습니다.신무경 기자 yes@donga.com}

    • 2025-01-06
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  • 은행-금융지주사들 내부통제 강화… 금융사고땐 임원 신분 제재

    지난해 대규모 금융사고가 연달아 터져 나온 가운데 3일부터 은행·금융지주사 내 ‘책무구조도’가 본격 가동됨으로써 내부통제가 한층 강화된다. 금융사들은 검사 출신을 영입해 내부통제를 맡기거나, 임원 인사 평가 항목에 내부통제 지표를 설정하는 등 대응 마련에 분주한 모습이다. 2일 금융 당국에 따르면 은행·금융지주회사 63곳에 대한 책무구조도 제출 시한이 이날로 마감됐다. 지난해 7월 개정 금융회사의 지배구조에 관한 법률(지배구조법) 시행에 따라 은행·금융지주회사들은 대표이사와 임원이 담당하는 직책에 따라 구체적 책무를 지정한 ‘책무구조도’를 제출했다. 이제 본인 책무와 관련한 내부통제 관리 의무를 다하지 않은 임원이나 직원은 당국으로부터 해임 요구 등 신분 제재를 받을 수 있다. 5대 금융지주·은행은 이에 발맞춰 3일부터 ‘책무이행 관리 시스템’과 같은 전산 시스템을 본격적으로 운영하고 나섰다. 임원들은 온라인 시스템상에서 자신의 △책무 관리 △이행 점검 △개선 이행 관리 △결재 관리 등의 현황을 확인할 수 있다. 한 금융지주 관계자는 “임원별 소관 업무에 대한 내부통제 관리 의무를 해당 임원이 직접 챙겨볼 수 있도록 시스템을 마련한 것”이라고 설명했다. 5대 금융지주·은행은 책무이행 관리 시스템에 더해 전산화 작업을 통한 내부통제 강화에도 신경을 곤두세우고 있다. KB금융은 연내 인공지능(AI)을 도입해 금융사고 발생 가능성이 높은 업무에 대한 검사를 강화할 예정이며, 우리금융도 ‘이상 금융거래 탐지 시스템(FDI)’을 2월까지 만들어 금융사고 조기 발견 기능을 강화한다는 방침이다. 앞서 5대 금융지주·은행은 지난해 말 조직 개편에 맞춰 준법 감시 담당 부서에 책무 관리 전담 조직을 별도 설치하는 방식으로 내부통제 관리 방안을 준비해 왔다. 이 밖에도 우리금융은 검사 출신 변호사를 윤리위원회 실장으로 영입해 내부통제 전권을 지휘하도록 했으며, KB국민은행은 무리한 대출 영업으로 인한 사고 방지 차원에서 일선 현장 임원(지역그룹대표) 평가 항목에 내부통제 지표를 신설했다. 전 직원을 대상으로 윤리 의식을 검증할 문제 은행 시험을 치르기로 한 NH농협은행도 눈에 띈다. 한편 금융당국은 책무구조도 시범 운영(2024년 10월 31일∼2025년 1월 2일) 기간 내부통제 관리 의무 부실 등의 특이 사항은 발견되지 않았다고 설명했다. 시범 운영에는 5대 금융지주·은행 등을 포함한 총 18개사가 참여했다.다만 지난해 금융권에서 금융사고가 빈번히 발생한 만큼 금융사 검사 등에 있어 책무구조도 운영 현황을 수시로 점검하겠다는 입장이다. 지난해 5대 은행이 홈페이지에 공시한 금융사고 건수는 총 16건, 사고 금액은 1392억 원에 달했다. 금융위원회 관계자는 “이제 내부통제 문제가 발생하면 책임지는 임원이 발생할 것”이라고 말했다. 금융감독원 고위 관계자는 “향후 검사 등을 통해서 책무구조도가 컨설팅받은 대로 잘 운영되고 있는지 점검할 것”이라고 덧붙였다.신무경 기자 yes@donga.com}

    • 2025-01-03
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  • KB국민카드 김재관 대표 “도덕과 원칙 최우선…소상공인 등에 사회적 책임 다할 것”

    김재관 KB국민카드 대표는 2일 취임사를 통해 “도덕과 원칙을 의사결정의 최우선 기준으로 삼겠다”라고 포부를 밝혔다. 김 신임 대표는 이날 서울 종로구 본사에서 열린 취임식에서 “소상공인, 금융소외계층 등을 대상으로 상생 금융의 실천과 지역 상권의 활성화 등 서민 금융의 중추로서 사회적 책임을 다하겠다”라며 이 같이 밝혔다. 또 “대내외적으로 어려운 상황이지만 위기를 기회로 만들고 고객에게 최고의 가치를 선사하기 위해 빠르고 역동적인 모습으로 변화하자”라고 덧붙였다. 국민카드는 신임 사장 취임에 맞춰 ‘미래선도 기업 달성’을 목표로 조직개편을 단행했다. △고객 중심 조직의 실행력 강화 △조직효율화 및 슬림화 기반 성장영역 강화 △미래 성장 비즈니스 핵심사업화 등이 골자다. 이번 조직개편으로 국민카드는 14그룹 4본부에서 13그룹 4본부로 변경됐다.신무경 기자 yes@donga.com}

    • 2025-01-02
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  • 은행 가계대출 1조 증가 ‘선방’… 오늘부터 문턱 낮춘다

    금융 당국의 가계대출 관리 압박에 은행들이 앞다퉈 대출 조이기에 나선 영향으로 지난해 12월 전 금융권 가계대출 증가 폭이 2조 원 후반대에 그친 것으로 나타났다. 다만 이제 해가 바뀌면서 연간 대출총량 관리에서 자유로워진 은행들이 각종 대출 제한 조치를 풀 조짐으로 연초 가계대출 문턱은 다소 낮아질 것으로 점쳐진다. 1일 금융위원회에 따르면 지난해 12월 전 금융권의 가계대출 증가 폭은 2조 원대 후반으로 전월(5조1000억 원) 대비 증가 폭이 2조 원가량 줄어든 것으로 나타났다. 특히 은행권 가계대출 증가 폭이 대폭 쪼그라들어 5대 은행 가계대출 잔액은 12월 말 기준 734조3995억 원으로, 전월 말(733조3387억 원) 대비 1조608억 원 늘어나는 데 그쳤다. 5대 은행의 월간 가계대출 증가 폭은 지난해 8월만 해도 9조6259억 원에 달한 바 있다. 지난해 연간 대출 증가액은 41조9901억 원으로 집계됐다. 은행들은 지난해 7∼8월 이후 가계대출 금리 인상, 한도 축소 등으로 옥죄어 온 대출 문턱을 당장 2일부터 낮춘다. KB국민·신한·하나·우리은행은 일제히 신규 주택담보대출의 모기지보험(MCI·MCG) 적용을 재개한다. 모기지보험은 주담대 시 가입하는 보험으로, 보험 적용이 이뤄지면 서울 지역은 5000만 원 이상 대출 한도가 늘어나는 효과가 나타난다. 1억 원으로 묶었던 생활안정자금 목적 주담대 한도도 없애거나(국민), 2억 원으로 늘리기로(신한·우리은행) 했다. 전세대출 제한도 완화한다. 1주택 보유자를 대상으로 전세대출 취급을 제한해 왔던 신한·우리은행은 관련 규제를 풀기로 했다. 신규 분양 주택에 대한 전세대출 역시 올해부터는 신한·농협은행에서도 받을 수 있다. 한편 금융 당국은 올해도 명목 국내총생산(GDP) 성장률 내에서 가계대출 증가율을 관리하겠다는 입장이다. 나아가 지난해 가계대출 증가 목표치를 넘긴 은행에 대해서는 새해 대출 물량에서 초과분만큼을 깎기로 했다. 조만간 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR) 3단계 시행 예고 등 새해 가계대출 관리 방향도 발표할 예정이다.신무경 기자 yes@donga.com}

    • 2025-01-02
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  • 지난해 5대은행 가계대출 42조원 증가…올해도 급증 우려

    지난해 5대 은행 가계대출이 약 42조 원 불어난 것으로 집계됐다. 해가 바뀌며 대출총량 관리 부담에서 자유로워진 은행들은 빗장을 풀고 대출 문턱을 낮출 것으로 보인다. 1일 금융권에 따르면 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 2024년 12월 30일 기준 가계대출 잔액은 734조3995억 원을 기록했다. 2023년 말(692조4094억 원)보다 41조9901억 원, 11월 말(733조3387억 원)보다는 1조608억 원 늘어난 수치다.5대 은행 가계대출 연간 증가 폭은 문재인 정부 때인 2019년 39조3764억 원, 2020년 59조3977억 원을 나타냈다. 이후 한은이 기준금리를 인상(2021년 8월 0.5→0.75%)하고 나서면서 2021년 38조8990억 원으로 소폭 줄었고, 2022년 기준금리가 7차례 인상(1.25→3.25%)되면서 그 해에는 감소(16조5194억 원)로 돌아섰다. 이 같은 기조는 2023년(-1241억 원)까지 이어졌다.은행들은 지난해 7∼8월 이후 금리 인상, 한도 축소 등으로 높여왔던 가계대출 문턱을 새해부터 낮춘다는 방침이다. 우선 KB국민·신한·하나·우리은행은 일제히 신규 주택담보대출의 모기지보험(MCI·MCG) 적용을 재개하기로 했다. 모기지보험은 주담대 시 가입하는 보험으로, 보험 적용이 이뤄지면 서울 지역의 경우 5000만 원 이상 대출 한도가 늘어나는 효과가 나타난다. 1억 원으로 묶었던 생활안정자금 목적 주담대 한도도 없애거나(국민), 2억 원 늘리기로(신한·우리은행) 했다.전세대출 규제도 완화한다. 1주택 보유자를 대상으로 전세대출 취급을 제한해 왔던 신한·우리은행은 관련 규제를 풀기로 했다. 신규 분양 주택에 대한 전세대출도 올해부터는 신한·농협은행에서도 받을 수 있다.한편 금융 당국은 올해도 명목 국내총생산(GDP) 성장률 내에서 가계대출 증가율을 관리하겠다는 입장이다. 나아가 지난해 가계대출 증가 목표치를 넘긴 은행에 새해 대출 물량에서 초과분만큼을 깎기로 했다. 우리·신한·하나 등 시중은행 3곳, 인터넷은행 1곳, 일부 지방은행이 대상이다. 금융 당국이 은행들이 제시한 관리 목표치에 이 같은 페널티를 부과하는 것은 처음이다.신무경 기자 yes@donga.com}

    • 2025-01-01
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  • 투자 위험 줄인 재간접 펀드

    대신증권은 성장성 높은 기업에 장기 투자하는 펀드를 선보이고 있다. 글로벌 자산운용사 캐피탈그룹과 협업해 출시한 해외 주식형 펀드 ‘대신 오늘&내일 글로벌 1등 기업 펀드’가 대표적이다. 이 상품은 캐피탈그룹이 운용하는 ‘뉴퍼스팩티브 펀드’에 100% 투자하는 재간접 주식형 펀드다. 대신 오늘&내일 글로벌 1등 기업 펀드는 매 10년 새로운 메가 트렌드를 선도할 기업을 발굴해 장기 투자한다. 기업의 수익원 다양성, 우수한 자본 건전성, 혁신적 경영진과 비즈니스 모델을 갖춘 글로벌 다국적 기업을 선정하는 것이다. 본사나 상장 국가 중심이 아닌 글로벌 매출액 비중으로 종목을 선별한다. 또 글로벌 교역 환경 변화에 따른 수혜 기업을 집중적으로 분석한다. 이 펀드는 멀티 매니저 시스템으로 펀드매니저 위험을 줄인다. 국가·성별·나이 등에 따라 고르게 분포된 9명의 운용역이 각자 특화된 영역의 포트폴리오를 운용해 운용역별 전문성은 높이고 위험을 분산하는 전략이다. 주요 운용역은 캐피털 그룹에서 30년의 업력을 보유하고 있다. 각각 로스앤젤레스(LA), 샌프란시스코, 홍콩, 싱가포르, 런던 거점으로 세계시장에 대응한다. 연간 1만4000개 이상의 기업 탐방도 진행한다. 뉴퍼스팩티브 펀드는 1973년 3월 31일에 출시돼 50년간비교지수(MSCI ACWI)를 꾸준히 웃도는 성과를 기록하고 있다. 시장 스타일 변화에도 탄력적으로 대응하며 꾸준한 성과 우위를 지속하고 있다. 1973년 이후로 상승장과 하락장에서 의미 있는 성과를 보였다. 운용에 있어서는 장기투자, 낮은 회전율이 특징이다. 평균 종목별 투자 기간 5년 이상 비중이 60%, 8년 이상 비중이 38% 수준으로 장기적 관점에서 투자를 진행한다. 연평균 포트폴리오 회전율은 25% 수준을 유지하고 있다.신무경 기자 yes@donga.com}

    • 2024-12-30
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  • 낡은 건물을 생동감 넘치는 공간으로… 소상공인에 희망 선사

    ‘IBK희망디자인 사업 중 역대 최대 규모.’ 지난달 13일 충북 청주시 청원구 소재 충북산업용재유통단지에서는 ‘IBK희망디자인’ 환경 개선 공사 완료를 기념하는 기념식이 열렸다. IBK희망디자인은 IBK기업은행 디자인경영팀 직원들의 재능 기부를 통해 노후화된 지역 상권의 점포 간판, 차양막 교체 등을 지원하는 디자인 중심 사회공헌 사업이다. 충북산업용재유통단지는 산업용품 유통단지로 2002년 개장했다. 중부권 최대 규모임에도 불구하고 건설경기 침체, 전통시장 미지정 등으로 상권 위축세가 심화돼 개선 효과 등이 필요했다. 기업은행은 2017년 입주 업체가 출자해 협동조합을 설립하는 등 상인들의 사업에의 애착, 나아가 지방자치단체의 지역 경제 살리기에 대한 강한 의지 등을 고려해 IBK희망디자인 사업 장소로 선정했다. 이후 기업은행은 노후화된 건물 외벽을 도색하고 점포 간판은 교체했다. 그래픽 작업을 실시해 단지 전체를 생동감 넘치는 공간으로 변화시키는 노력도 했다. 이렇게 바뀐 대상만 건물 외관 8동, 점포 간판 157개, 지주 간판 2개, 대형 안내판 15개 등이었다. IBK희망디자인 역대 사업 가운데 가장 큰 규모의 변화였다. 이날 기념식에는 김형일 기업은행 전무이사, 이범석 청주시장, 충북산업용재유통단지 상인 60여 명이 참석했다. 상인들은 디자인적인 변화와 함께 꿈과 희망을 담은 종이비행기를 날리는 퍼포먼스로 새출발을 연출했다. IBK희망디자인 사업은 2016년부터 서울, 대구, 구례, 부산, 수원, 인천, 청주 등 전국 단위로 사업이 진행되고 있으며 올해까지 총 640여 개 점포의 간판, 차양막 등을 개선해 왔다. 인천축산물시장도 대표적인 디자인 환경 개선 공간 중 하나다. 인천 서구 가좌로에 있는 인천축산물시장은 1982년 도축장 인근 정육 상점들을 중심으로 개설된 축산물 전문시장으로 매일 아침 전국 각지로 축산물을 공급하고 있다. IBK희망디자인을 통해 노후화된 점포 간판을 다양한 디자인으로 교체해 활기차고 생기 있는 분위기로 새롭게 탈바꿈했다. 특히 인천축산물시장에서 기업은행 디자인경영팀 직원들은 야외쉼터를 신축하는 데 힘을 줬다. 시장 입구에 신축된 야외쉼터는 평상시 시장을 찾는 고객들의 쾌적한 휴게공간으로 사용되고 시장의 행사 기간에는 문화행사 공간으로 이용되는 등 다목적 공간으로 활용되고 있다. 나아가 야간 경관조명을 설치하고 보행자 안전을 위한 바닥 페인팅 작업도 실시했다. 2021년 5월에는 노후화된 푸드트럭을 사용하던 소상공인에게 맞춤형 디자인을 지원하기도 했다. 프로 쉐프(새우튀김), 건다방(커피), 미스터 팔봉이쿡(멘보샤), 스윗 진(츄러스) 등 네 대의 푸드트럭을 지원 대상으로 선정하고 맞춤형 콘셉트를 적용한 디자인을 협의했다. 차량별 브랜드 이름짓기를 개발·적용하고 외부 도색과 래핑, 간판, 메뉴판, 앞치마 등 패키지를 재구성했다. IBK희망디자인은 일회성 사회공헌 사업으로 그치지 않고 사후관리(AS)까지 이뤄지고 있다는 특징이 있다. 올 9월 서울과 대구 등에 있는 수제화 거리, 양말 골목 등 총 37개 점포의 차양막 원단을 교체하는 등 환경 개선이 대표적인 예다. 이번 지원은 기존에 재능 기부해왔던 상권의 사후관리를 통해 영세 소상공인의 영업 환경을 개선하고 지역 상권을 활성화하기 위해 기획됐다. 기업은행은 앞서 2019년, 2020년 IBK희망디자인 지원 상권으로 서울 중구 의주로 염천교 수제화 거리와 대구 중구 달구벌대로 대신동 양말 골목을 각각 선정해 노후 간판 교체와 차양막 설치 등을 지원한 바 있다. 한 상인은 “영세 소상공인을 위해 다시 도움의 손길을 보내준 기업은행에 깊은 고마움을 전한다”고 말했다. 김성태 기업은행장은 한국 최초의 구두 거리이자 100년의 역사와 가치를 인정받아 2013년 ‘서울미래유산’으로 지정된 염천교 수제화 거리의 한 가게를 방문해 수제화를 직접 사기도 했다. 김 행장은 “앞으로도 지역 상권에 활력을 제공하고 소상공인에게 힘이 되는 IBK희망디자인 사업을 지속해서 추진해 국책은행으로서 사회적 책임을 다하겠다”고 밝혔다.신무경 기자 yes@donga.com}

    • 2024-12-30
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  • 환율 요동, 1486원까지… 코스피 장중 2400 붕괴

    ‘12·3 비상계엄’ 이후 급등하고 있는 원-달러 환율이 한덕수 대통령 권한대행 탄핵으로 장중에 1480원대 후반까지 치솟았다. 주간 종가(오후 3시 30분) 기준으로는 이틀 만에 10원 넘게 올랐다. 정치 불확실성이 커지면서 외환시장은 글로벌 금융위기 직후인 2009년 이후 최악의 상황에 직면했다. 27일 서울 외환시장에서 원-달러 환율은 전날보다 2.7원 오른 1467.5원에 주간 거래를 마감했다. 오후 들어 상승 폭이 크게 줄었지만 오전 장중 한때 1486.7원까지 급등하기도 했다. 장중 고점 기준으로 환율이 1480원대를 보인 건 2009년 3월 16일(1488.5원) 이후 처음이다. 야당이 한 권한대행을 탄핵하기로 한 26일부터 주간 종가는 11.1원 뛰었다. 탄핵이 가결된 이후 야간 거래에서 환율은 한때 다시 1479원을 넘어서며 이날 주간 종가보다도 11원 넘게 오르기도 했다. 환율 급등에 외국인투자가의 엑소더스(대탈출)가 이어지면서 코스피도 장중 2,400 선이 무너졌다. 이날 코스피는 전 거래일보다 24.90포인트(1.02%) 떨어진 2,404.77에 장을 마쳤다. 환율이 1480원을 웃돈 오전에는 장중에 1.7% 급락하며 2,388.33까지 주저앉기도 했다. 환율이 오름 폭을 줄이면서 코스피도 낙폭이 줄었지만 코스피가 2,400 선을 밑돈 건 20일 이후 4거래일 만이다.계엄 이후 환율 80원 급등… “조만간 1500원 돌파” 전망도[초유의 권한대행 탄핵] 환율 요동, 장중 1480원 돌파“잇단 탄핵으로 정치 불확실성 확대… 대외 신인도-해외 투자심리 타격”환율, 연일 연중 최고치 다시 써… 고환율 이어지면 기업 줄도산 우려금감원, 시장상황 점검회의 열어원-달러 환율이 무서운 기세로 오르면서 장중 1480원마저 돌파했다. 전 세계적으로 강(强)달러 현상이 이어지고 있지만 유독 원화 가치는 국내 정치 불확실성 확대로 직격탄을 맞고 있다. 윤석열 대통령에 이어 한덕수 대통령 권한대행까지 탄핵안이 가결되면서 정치 불안이 장기화할 가능성이 커진 가운데 환율이 늦어도 내년 초 1500원을 찍을 것이란 전망이 현실화되고 있다. 과거 글로벌 금융위기 때와 맞먹는 수준의 고환율은 한국 경제를 더 위축시킬 것이란 우려가 나온다. ● 금융위기 수준 환율, 연말 1500원 돌파 가능성도 27일 한국은행에 따르면 비상계엄이 선포된 이달 3일 고점 기준 1406.0원이었던 원-달러 환율은 이날 1486.7원까지 치솟아 24일 새 80원 넘게 올랐다. 오후 들어 상승 폭을 반납한 끝에 1467.5원에 주간 거래를 마쳤는데, 시장에선 외환당국의 시장 개입이 있었다는 해석도 나온다. 19일 1450원대를 찍은 지 4거래일 만인 26일 1460원대를 넘어섰고, 하루 뒤 1480원대까지 뚫으며 연일 연중 최고치를 다시 쓰고 있다. 이는 1997년 외환위기와 2009년 금융위기에 맞먹는 수준이다. 이날 환율이 급등한 것은 국내 정치 리스크가 주요 원인이었다는 분석이 많다. 서정훈 하나은행 수석연구위원은 “26일까지는 도널드 트럼프 미국 대통령 당선인의 통상 불확실성, 미국 연방준비제도(Fed·연준)의 매파적(통화 긴축 선호) 금리 인하 기조 등 대외적 요인들도 복합적으로 영향을 줬다면 이날은 한국 고유의 정치 리스크에 의해 움직인 측면이 강하다”며 “대통령 한 명이 탄핵된다는 것만으로도 정치 불확실성이 상당한데 권한대행까지 탄핵되는 상황은 한국의 대외 신인도와 해외 투자자들의 투자 심리에 크게 타격을 입혔을 것”이라고 설명했다. 시장에서는 조만간 1500원 돌파는 불가피할 것이란 전망이 지배적이다. 정용택 IBK투자증권 수석이코노미스트는 “가뜩이나 연말 외국계를 비롯한 대부분 금융기관의 거래량이 적어 조금의 거래로도 환율이 튈 수 있는 환경인데 탄핵 정국에 대한 불안감이 커지면서 올해 말이나 내년 초에 1500원까지는 충분히 오를 수 있다”고 내다봤다. 서지용 상명대 경영학과 교수도 “정치적 이슈 때문에 환율 상승 속도가 빨라지고 있다”며 “연말 1500원을 찍을 가능성이 있다”고 전했다. 박형중 우리은행 이코노미스트는 “정치 불안의 장기화, 가계 및 기업 연체율 상승, 금융기관의 손실 흡수력 및 외화 유동성에 대한 의심 등이 커질 경우 내년 원-달러 환율은 1500원이 새로운 뉴 노멀이 될 위험이 있다”고 조언했다.● “고환율 장기화되면 파산 기업 늘어날 것” 문제는 현재 한국 경제가 지금과 같은 환율의 가파른 상승 속도를 버텨낼 힘이 부족하다는 점이다. 내년 1%대 성장이 예상되고, 내수와 수출이 모두 부진한 상황에서 고환율로 인해 물가 상승 압력까지 커지고 있다. 여기에 리더십 공백으로 적극적인 재정 정책을 펼치지 못하면서 대응력도 약화된 상태다. 게다가 트럼프 2기 행정부의 관세 폭탄에 대응할 골든타임은 이미 놓쳤다는 지적도 나온다. 김상봉 한성대 경제학과 교수는 “한국 경제가 장기 저성장 국면에 접어들어 매우 취약해진 상태에서 1500원대 환율이 유지된다면 외화 부채 위기로 이어져 경제가 박살 날 위험에 처할 수 있다”고 경고했다. 기업들의 파산 가능성도 제기됐다. 박 이코노미스트는 “지금과 같은 환율은 금융위기 때 말고는 겪어 본 적이 없다”며 “내수도 악화돼 있는 상황에서 현 수준의 환율이 이어진다면 한두 달 내 한계기업과 중소기업 등을 중심으로 파산하는 기업도 꽤 많이 생겨날 수 있다”고 지적했다. 금융감독원은 이날 이세훈 수석부원장 주재로 금융 상황 점검 회의를 열어 최근 환율 급등과 연말 자금시장 동향을 점검했다. 금융권에서도 환율 변동으로 인해 분주한 하루를 보냈다. 주요 금융그룹은 자본 적정성, 유동성 지표 등 조기경보 체계를 운영하면서 외화 유동성과 자산 건전성 관리에 돌입했다.신아형 기자 abro@donga.com신무경 기자 yes@donga.com}

    • 2024-12-28
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  • “법보다 내규” 퇴직금 지급 거절… 금감원 민원내자 돈 내준 은행[금융팀의 뱅크워치]

    퇴직자 A 씨는 얼마 전 한 시중 은행에 퇴직금 지급을 요청했지만 ‘사업주 연락 두절로 퇴직 확인 불가’라는 이유로 지급을 거절당했습니다. 근로자퇴직급여 보장법은 퇴직 사실 증명서류만 있으면 지급하게 돼 있고 A 씨가 고용보험 이력 등도 제출했지만, 은행은 ‘사용자 확인을 받아 지급한다’라는 내규를 법보다 우선한 겁니다. 결국 A 씨가 금감원이 민원을 제기하자 은행은 일주일 만에 퇴직금을 내놓았습니다. 퇴직급여 실물이전 제도 시행 등 퇴직금 관리·운용에 대한 관심이 높은 가운데 은행, 보험 등 퇴직연금 사업자들이 고객들에게 퇴직금 지급을 미루거나 불필요한 세금을 지출하게 하는 등 부적절하게 운용한 사실이 적발됐습니다. 금융감독원이 최근 KB국민·하나·NH농협·우리은행, 한화생명·교보생명·현대해상화재 등 7곳의 금융사에 경영유의·개선 조처를 하면서 주먹구구식 퇴직금 운영 실태가 드러난 건데요. 대표적으로 이들 모두 사업주가 퇴직금 연간 납부 의무 금액을 제대로 내고 있는지 확인하고 있지 않았습니다. 확정기여형(DC) 퇴직연금제도의 경우 사용자는 연간 임금 총액의 12분의 1 이상을 가입자 계좌에 적립해야 합니다. 제대로 입금되지 않은 상태에서 자칫 회사가 폐업이라도 하게 되면 근로자 입장에서 퇴직금을 못 받게 될 수도 있죠. 또 기업이 먼저 고금리 원리금보장상품을 요청하지 않으면 해당 상품 제안서를 제공하지 않는 등 수익성에 부정적인 영향을 미치기도 했습니다. 확정급여형(DB) 퇴직연금제도의 경우 사용자는 통상 원리금 보장상품으로 퇴직금을 운용하고 있습니다. 퇴직연금 중도 인출 과정에서 가입자의 세금 부담을 고려하지 않아 세금이 많이 떼인 사실도 지적됐습니다. 기업의 퇴직금, 가입자의 추가 납부금, 운용 수익금 등 재원별로 각기 다른 세율(비과세, 퇴직소득세, 기타 소득세)이 부과되는 만큼 가입자에게 유리한 순서로 출금이 이뤄졌어야 하는데 그러지 않은 겁니다. 금감원 관계자는 “퇴직연금에 대한 국민적 관심이 높은 상황인 만큼 고객에게 유리한 방향으로 관련 제도를 설계하라는 차원의 조치들”이라고 전했습니다. 10월 말 시작된 퇴직연금 실물 이전을 통해 한국투자·미래에셋 등 증권사로 4000억 원 넘는 자금이 들어왔는데요. 60%가량이 은행에서 온 거라고 합니다. 다양한 투자 상품을 선택할 수 있기 때문이라는데, 이번 지적을 계기로 퇴직연금 사업자들이 고객들을 되돌아볼 필요가 있어 보입니다.신무경 기자 yes@donga.com}

    • 2024-12-27
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  • [인사]하나금융지주·하나은행

    ◇하나금융지주 〈신규〉 ▽부사장 △CIB본부 전호진 ▽상무 △리테일본부 김영호 △전략본부 남호식 △글로벌본부 서중근 △자본시장본부 조범준 〈승진〉 ▽상무 △감사부문 양재윤 ◇하나은행 〈승진〉 ▽부행장 △중앙영업그룹대표 김진우 △기업그룹장 서유석 △호남영업그룹대표 겸 광주전남영업본부 지역대표 우승구 △영남영업그룹대표 이재헌 ▽ 상무 △자금세탁방지본부 곽유근 ▽본부장 △리테일사업본부 강은숙 △강서영업본부 구흥모 △투자금융본부 권용대 △여신관리본부 김광일 △부산울산영업본부 김형주 △기업플랫폼본부 박태준 △클라우드본부 신규진 △경기영업본부 양영렬 △디지털채널본부 엄태성 △대전세종영업본부 오세진 △서초영업본부 이승규 △강남영업본부 이정현 △강남서초영업본부 전명철 △기업사업본부 전병우 △영업지원본부 전정숙 △종로영업본부 천병주 △광주전북영업본부 최홍길 △글로벌사업본부 하송암 〈전보〉 ▽부행장 △디지털혁신그룹장 겸 AI‧디지털전략본부 이선용 △영업지원그룹장 이은배 △신탁‧투자상품본부 이재철 ▽상무 △ICT그룹장 계용근 △여신그룹장 이영준 △경영기획그룹장 겸 경영전략본부 정영석 ▽본부장 △손님지원본부 강인홍 △대전영업본부 김세용 △남부영업본부 박영미 △동부영업본부 이용현 △하나더넥스트본부 이은정 △데이터본부 정은혜 △중앙영업본부 정철 △강북영업본부 차태근 △충남북영업본부 함종덕 △서부영업본부 홍경택신무경 기자 yes@donga.com}

    • 2024-12-26
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  • ‘자사주 마법’ 사라진다… 인적분할때 신주 배정 금지

    앞으로 상장사가 사업 구조 개편이라는 명목으로 인적 분할을 할 때 자사주에 신주 배정을 할 수 없게 된다. 대주주가 인적 분할을 하면서 추가 자금 투입 없이 자사주에 배정된 신주만큼 신설 법인에 대한 지배력을 높이는 ‘자사주 마법’을 막기 위해서다. 금융위원회는 24일 이 같은 내용이 담긴 ‘자본시장과 금융투자업에 관한 법률 시행령 개정안’이 국무회의에서 의결됐다고 밝혔다. 개정안은 상장사가 인적 분할 시 자사주에 대해 신주 배정을 할 수 없도록 명확히 규정했다. 또 동일한 취지에서 상장사가 다른 법인과 합병하는 경우에도 소멸 법인이 보유하는 자사주에 대해 신주 배정을 할 수 없도록 규정했다. 시행은 31일부터다. 자사주는 회사가 본인이 발행한 주식을 재취득해 보관하는 주식으로 의결권·배당권·신주인수권 등 거의 모든 주주권이 인정되지 않아 ‘금고주’라고도 불린다. 자사주 취득은 기업 이익을 주주에게 현금으로 돌려준다는 점에서 배당과 함께 대표적인 주주 환원 수단으로 인식된다. 하지만 한국에서는 자사주가 주주 가치 제고가 아닌 대주주의 지배력을 높이는 데 활용된다는 비판이 제기돼 왔다. 기업이 인적 분할을 하면 기존 주주가 그 비율만큼 신설 기업의 주식을 받을 수 있는데 이때 의결권이 없는 자사주에도 신주가 부여된다. 이 과정에서 대주주가 별도의 자금 투입 없이 신설 회사의 지배력을 강화할 수 있게 되는 것이다. 그동안 국내법에서는 인적 분할 시 자사주에 신주 배정을 하는 것을 규제하는 명확한 법령이나 판례가 없다는 지적이 있었다. 반면 미국 일본 등 주요국은 자사주에 대한 신주인수권을 인정하지 않는 등 일정한 제한 장치를 두고 있다. 재계에서는 이번 개정안이 경영권 방어를 어렵게 하는 측면은 있지만 인적 분할에 한해 적용되는 규제인 데다 주주 보호에 대한 사회적 공감대가 있는 만큼 적극 반대하긴 부담스럽다는 분위기다. 지난해에는 제도 개선을 앞두고 “기업에 대한 재산권 침해와 경영권 불안이 우려된다”며 반대 기류가 강했지만, 이후 도입 과정에서 정부 절충안을 일정 부분 받아들이는 쪽으로 입장을 선회한 것이다. 한국상장사협의회 관계자는 “그간 소수 주주 보호가 미흡했던 부분이 사회적으로 인정되고 있고, 여러 대응책이 논의되고 있다. 이번 개정안도 그 한 사례로 수용해야 하는 부분”이라고 말했다. 개정안은 또 임의적인 자사주 보유·처분에 대한 시장의 감시와 견제가 작동할 수 있도록 공시를 강화하도록 했다. 자사주 보유 비중이 발행 주식 총수의 5% 이상이 되면 보유 현황과 목적, 추가 취득 등 향후 처리 계획에 관한 보고서를 작성해 이사회 승인을 받아 공시해야 한다. 자사주 처분 시에는 처분 목적, 처분 상대방과 선정 사유, 예상되는 주식 가치 희석 효과 등을 담아 공시하도록 했다. 한편 기업 밸류업 프로그램 확산 등으로 주주 가치 제고에 대한 시장 참여자와 기업의 관심도가 높아지면서 올 초부터 이달 20일까지 상장사의 자사주 취득 금액은 18조7000억 원, 소각 금액은 13조9000억 원에 달했다. 전년 대비 각각 약 2.3배, 2.9배 증가한 숫자로, 최근 7년(2018∼2024년) 중 최대 규모다.신무경 기자 yes@donga.com곽도영 기자 now@donga.com}

    • 2024-12-25
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  • 내년 실손보험료, 평균 7.5% 오른다

    내년 실손의료보험이 평균 약 7.5% 오른다. 생명보험·손해보험협회는 24일 2025년 실손보험 전체 인상률 평균이 약 7.5% 수준으로 산출됐다고 밝혔다. 최근 3년간(2022∼2024년) 실손의료보험의 전체 인상률 평균인 연평균 8.2%보다 0.7%포인트 낮은 수준이다. 1세대는 평균 2%대, 2세대는 6%대 오르고, 3세대는 20%대, 2021년 나온 4세대는 13%대로 상승한다. 올해 실손보험 인상률은 평균 약 1.5%였고, 이 가운데 4세대는 동결됐다. 2023년에는 전체 평균 인상률이 8.9%, 2022년에는 14.2%이었다. 실손보험 손해율은 일부 비급여 항목의 과잉 진료로 인해 상승하는 추세다. 손보사들의 올해 상반기(1∼6월) 실손보험 손해율은 118.5%로 지난해(118.3%)보다 올랐다. 이 중 3세대 실손보험의 손해율은 올해 상반기 149.5%, 4세대는 131.4%였다.신무경 기자 yes@donga.com}

    • 2024-12-25
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  • 안국-라온 저축은행… 경영 개선 권고 조치

    안국저축은행과 라온저축은행이 금융 당국으로부터 경영개선 권고를 받았다. 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 부실과 경기 부진으로 저축은행들의 재무 건전성에 빨간불이 켜진 가운데 정부가 부실 정리에 나선 것으로 풀이된다. 금융위원회는 24일 정례회의를 열고 안국, 라온저축은행에 대해 적기 시정 조치 1단계인 경영개선 권고를 의결하고 연체율 개선을 요구했다고 밝혔다. 저축은행에 경영개선 권고 형태의 적기 시정 조치가 내려진 건 2018년 1월 이후 6년여 만이다. 경영개선 권고는 건전성 지표를 개선할 수 있도록 △부실자산 처분 △자본금 증액 △이익배당 제한 등을 권하는 조치다. 안국, 라온저축은행의 연체율은 올 9월 말 기준으로 각각 19.4%, 15.8%이다. 업계 평균인 8.7%를 크게 웃도는 수준이다. 고정이하여신비율도 24.8%, 16.3%로 업계 평균(11.2%)보다 높다. 다만 국제결제은행(BIS) 자기자본비율은 각각 13.2%, 10.9%로 규제 비율 7%를 넘어 안정적이다. 금융 당국은 부동산 PF 정상화 과정 등에서 건전성 지표가 악화돼 금융감독원이 경영실태평가를 실시했고, 해당 저축은행이 제출한 경영개선계획 심의 결과 등을 종합적으로 감안해 경영개선 권고 부과 결정이 이뤄졌다고 설명했다. 이번 조치에는 영업 관련 사항은 포함되지 않아 조치 이행 기간(6개월) 중 영업은 정상적으로 이뤄진다. 업계에선 저축은행 부실 정리의 신호탄이라는 해석이 나오면서 수술대에 오르는 저축은행이 더 늘어날 수 있다는 관측이 제기됐다.신무경 기자 yes@donga.com}

    • 2024-12-25
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  • IBK기업은행 노조, 27일 사상 첫 단독 파업…영업점 업무 일부 제한될 듯

    IBK기업은행 노조가 임금 차별, 수당 체불 등을 이유로 사상 첫 단독 파업에 돌입한다.기업은행 노조는 27일 총파업을 진행한다고 24일 밝혔다. 앞서 12일 열린 쟁의 행위 찬반 투표에선 조합원 88%가 참여했고, 그 중 95%(6241명)가 찬성했다.노조는 기업은행이 공공기관이라는 이유로 동일 노동을 제공하는 시중은행 직원보다 임금이 30% 적고, 정부의 총인건비 제한으로 1인당 약 600만 원의 시간외근무 수당을 지급하지 않는다고 주장하고 있다. 노조는 사측과 9월부터 임금·단체협약 교섭을 진행했지만 결렬돼 파업이 불가피하다고 밝혔다.기업은행 노조 관계자는 “영업점 창구 직원 대부분이 조합원인만큼 은행 업무를 보는 데 일정 부분 제한이 있을 것으로 보인다”고 말했다.신무경 기자 yes@donga.com}

    • 2024-12-24
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  • 하나금융 차기 회장 후보에 함영주·이승열·강성묵 등 5명 선정

    하나금융지주는 23일 회장후보추천위원회를 열고 함영주 회장, 이승열 부회장 겸 하나은행장, 강성묵 부회장 겸 하나증권 사장 등과 함께 외부 후보 2명을 차기 회장 후보군(숏 리스트)으로 선정했다고 밝혔다. 하나금융은 ‘은행 지주·은행의 지배구조에 관한 모범 관행’에 따라 승계 절차를 내년 3월 개최 예정인 정기주주총회일로부터 90일 이전 개시해 단계별로 평가·검증했다는 설명이다. 12월 초, 자사 대표이사 회장 경영승계 계획 및 후보 추천 절차에 따라 12명(내부 6명, 외부 6명)의 후보군(롱 리스트)을 선정한 바 있다. 하나금융은 평가 방법, 시기가 외부 후보들에게 불리하지 않도록 이날 외부 후보만을 위한 간담회를 금융권 최초로 개최하기도 했다. 외부 후보에게 회추위원들과 대면 접촉 기회를 제공해 최종 면접 전 필요한 사항에 대한 질의응답의 시간을 가졌다. 차회 회추위는 내·외부 후보들이 발표(PT) 및 심층 면접에 충분히 준비할 시간을 부여하고자 2025년 1월 개최 예정이다. 기업가정신, 비전 및 경영전략, 전문성 등의 4개 분야의 14개 세부 평가 기준에 따라 후보별 PT·심층 면접을 진행해 차기 회장 후보를 선출할 계획이다.신무경 기자 yes@donga.com}

    • 2024-12-23
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  • ‘뻥튀기 상장’ 논란 파두-주관사 NH증권, 檢 송치

    ‘뻥튀기 상장’ 논란을 빚은 반도체 설계기업 파두와 기업공개(IPO) 주관사 NH투자증권 관계자들이 검찰에 넘겨졌다. 금융감독원 자본시장특별사법경찰(특사경)은 기업가치를 부풀려 상장한 파두와 상장 주관사 NH투자증권 관련자를 자본시장법 위반 혐의로 검찰에 기소 의견으로 송치했다고 22일 밝혔다. 파두는 지난해 8월 기술특례상장 형식으로 코스닥 시장에 데뷔했다. 상장 한 달 전 제출한 증권 신고서에 연간 예상 매출액을 1203억 원으로 적었으나, 3분기(7∼9월) 실적 발표 날 2·3분기 매출액이 4억 원이 안 된다는 사실이 밝혀지면서 사흘간 주가가 45% 폭락했다. 특사경에 따르면 파두 경영진은 2022년 말부터 주요 거래처들의 발주 감소·중단으로 향후 매출이 급감할 것으로 예상됨에도, 상장예비심사 신청 직전(2023년 2월)에 이런 사실을 숨긴 채 사전 자금 조달(프리 IPO)을 통한 투자 유치로 보유 주식을 매도했다. 또 지난해 3∼6월 상장예비심사 및 자금 모집을 위한 증권신고서 제출 과정에서 주요 거래처의 발주 중단 등에 따른 향후 매출 급감 영향을 반영하지 않고 예상 매출액을 산정했다. NH투자증권은 상장예비심사 시 기재한 예상 매출액보다 더 큰 금액을 증권신고서에 기재하고, 이를 근거로 공모가를 산정하는 과정에서 파두와 공모한 혐의를 받는다.신무경 기자 yes@donga.com}

    • 2024-12-23
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  • 부자들 부동산 자산 10% 늘어… “주식-금·보석-주택 順 투자 유망”

    올해 한국 부자들이 부동산 자산을 전년 대비 큰 폭으로 늘린 것으로 조사됐다. 고금리 기조에 주춤하던 부동산 시장을 저점 매수의 기회로 보고 자산 비중을 늘려 온 것이다. 부자들은 내년 유망 투자처로 주식을 꼽았으나, 중장기적으로는 거주용 주택을 꼽은 것으로 나타났다. 22일 KB금융그룹은 이 같은 내용의 ‘2024 한국 부자 보고서’를 발표했다. 금융 자산을 10억 원 이상 보유하고 있는 400명을 개별 면접 조사한 결과다. 이 보고서는 2011년부터 14년째 발간되고 있다. 올해 한국 부자 수는 46만1000명으로 총인구(5175만 명)의 0.9%를 차지했다. 부자 수는 전년(45만6000명) 대비 1%(5000명) 증가하며, 통계 집계 이후 가장 낮은 증가율을 기록했다. 지역별로는 서울이 20만8800명으로 가장 많았고, 경기(10만1700명), 부산(2만9200명), 대구(1만9300명), 인천(1만4100명) 순이었다. 특히 서울 부자의 절반 가까이(45.5%)가 강남 3구(서초, 강남, 송파)에 거주했다. 전년(45%)보다 비중이 늘었다. 부자들이 보유한 부동산 자산은 2802조 원으로 전년 대비 10.2% 증가했다. 2023년 증가율(7.7%)에 비해 폭이 확대됐다. 금리 상승으로 하락했던 부동산 가치 일부가 회복한 데다, 부동산 가격 하락을 저점 매수 기회로 인식해 투자를 늘린 영향이 있었던 것으로 분석된다. 부자들이 보유한 금융 자산 규모는 2826조 원으로 전년 대비 2.9% 증가했다. 전체 인구의 0.9%인 한국 부자가 보유한 총금융자산은 한국 전체 가계 총금융자산(4822조 원)의 58.6%에 해당한다. 부자들의 자산 포트폴리오는 금융 자산이 38.9%, 부동산 자산이 55.4%였다. 전체 가구(부동산 78.6%, 금융 16.8%)와 비교했을 때 금융 자산 비중이 두 배 이상으로 많았다. 부자들이 꼽은 단기(향후 1년 내) 유망 투자처 1순위는 주식(35.5%)이었다. 금·보석(33.5%), 거주용 주택(32.5%)이 뒤를 이었다. 중장기적(향후 3∼5년) 유망 투자처로는 거주용 주택(35.8%), 주식(35.5%), 거주용 외 주택(32.3%)을 꼽았다. 부자들의 자산 원천은 사업소득(32.8%)과 부동산 투자(26.3%), 상속·증여(18.3%), 금융 투자(14.3%), 근로소득(8.5%) 순이었다. 부의 원천을 근로소득이라 꼽은 비중은 전년 대비 2.8%포인트 하락해 10%를 밑돌았다. 부자들은 자산 증식을 위해 적극적으로 부채를 활용했다. 이들이 보유한 임대보증금 등 부채 규모는 평균 6억7000만 원으로 전년 대비 2000만 원 늘었다. 부자들은 향후 투자 의향이 있는 대체 자산 유형으로 금·보석(38%), 원자재(10.3%), 가상자산(9%) 등을 꼽았다. 나아가 가상자산 보유율(7.3%)은 전년(4.3%) 대비 소폭 상승하는 등 ‘디지털 금’으로서의 가능성을 높게 평가하고 있는 것으로 나타났다.신무경 기자 yes@donga.com}

    • 2024-12-23
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  • “신창재 의장 풋옵션 가격 다시 산정하라”

    교보생명과 어피니티에쿼티파트너스 컨소시엄 간 풋옵션(특정 가격에 주식을 팔 권리) 분쟁에 대한 2차 국제중재재판 결과가 공개됐다. 19일 금융계에 따르면 국제상업회의소(ICC)는 2차 중재에서 신창재 교보생명 대표이사 겸 이사회 의장이 어피니티의 풋옵션 주식 공정시장가치(FMV)를 산정할 감정평가기관을 선임하라고 밝혔다. 풋옵션 가격을 다시 산정하라는 것이다. 앞서 어피니티 측은 1차 중재 당시 신 의장이 평가기관을 선임하지 않고 30일 이내 공정시장가치를 제출하지 않아 자사가 산출한 41만 원이 풋옵션 공정시장가치가 돼야 한다고 주장했다. 하지만 1차 중재판정부는 2021년 9월 신 의장이 어피니티가 제시한 가격에 풋옵션 매수 의무가 없다고 판정했다. 이번 2차 중재판정에 따라 신 의장이 감정평가기관을 선임하고 풋옵션 가격 산정에 나설 경우, 제3의 평가기관 선임과 그에 따른 주당 가치 산정 절차의 객관성이 분쟁 해결의 핵심이 될 것으로 전망된다. 앞서 어피니티는 2012년 대우인터내셔널(현 포스코인터내셔널)로부터 주당 24만5000원에 교보생명 지분 24.01%를 샀다. 당시 어피니티는 2015년 말까지 교보생명이 상장하지 못하면 자신들의 지분을 신 의장에게 팔 수 있는 풋옵션 권리가 포함된 주주 간 계약을 신 의장과 체결했다. 이후 상장이 이뤄지지 않자 2018년 10월 풋옵션을 행사했고, 2019년 3월 ICC에 중재를 제기했다.신무경 기자 yes@donga.com}

    • 2024-12-20
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  • 환율 치솟자… ‘스트레스완충자본’ 도입 내년 하반기로 연기

    금융 당국이 12·3 비상계엄 사태 이후 원-달러 등 외환 시장 불안정성이 확대되자 은행권 스트레스완충자본 도입을 내년 하반기(7∼12월)로 연기하기로 했다. 금융위원회와 금융감독원은 19일 이 같은 내용의 ‘금융 안정 및 실물경제 지원 역량 강화를 위한 선제적 조치’를 이날부터 즉시 시행한다고 밝혔다. 스트레스완충자본 규제는 17개 국내 은행과 8개 은행지주회사 등 은행권이 위기 상황에서 정상적 기능을 유지하기 위해 필요한 자본을 추가 적립하게 하는 제도다. 은행별로 스트레스테스트(위기 상황분석)에 따라 기존 최저자본 규제 비율에 더해 최대 2.5%포인트까지 추가 자본을 적립해야 한다. 금융당국은 연말부터 스트레스완충자본 추가 적립을 시행할 예정이었지만 최근의 시장 상황을 감안해 내년 상반기 중 도입 시기와 방법을 재검토해 단계적으로 도입하기로 했다. 한편 국민연금 기금운용위원회(기금위)도 이날 회의를 열어 해외투자 환(換)헤지(위험분산) 비율을 최고 10%까지 올리는 조치의 기한을 내년까지 연장하기로 했다. 국민연금은 일정 기준보다 원-달러 환율 수준이 높을 경우, 보유한 해외자산의 일부를 선물환을 통해 미리 매도해 환 헤지에 나선다. 이날 기금위의 의결은 전체 해외 자산 가운데 이런 방식으로 헤지 할 수 있는 자산의 비율을 10%까지 더 유지하겠다는 얘기다. 환 헤지를 위한 달러 선물환 매도로 달러 공급이 증가하면 환율이 하락(원화 가치 상승)하는 등 외환시장 안정에 도움이 된다.신무경 기자 yes@donga.com}

    • 2024-12-20
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  • P2P 대출잔액 1조 ‘턱걸이’… 부동산PF-티메프 사태 여파

    온라인투자연계금융업(P2P)의 대출 잔액이 부동산 프로젝트파이낸싱(PF), 티몬·위메프(티메프) 미정산 사태 등의 여파로 2년 반 새 40% 가까이 줄어든 것으로 나타났다. 18일 P2P 중앙기록관리기관에 따르면 P2P 업체 50여 곳의 11월 현재 대출 잔액은 약 1조231억 원으로 집계됐다. 대출 잔액이 정점을 찍었던 2022년 5월(1조4152억 원)과 비교하면 38.3%가량 줄어든 규모다. 대출 잔액은 P2P 업체 등록 의무화를 석 달 앞둔 2021년 6월부터 집계되기 시작했는데, 그해 11월 대출 잔액은 1조 원을 넘겼다. 사실상 회생이 어려운 업체들을 제외하면 올 8월 대출 잔액은 9912억 원으로 2년 9개월 만에 처음으로 1조 원을 밑돌았다. 대출 잔액이 줄어든 데는 세계적인 통화 긴축 기조 등에 맞물린 부동산 시장 침체가 큰 영향을 미친 것으로 풀이된다. P2P 업체들은 부동산 시장 활황기에 부동산담보 대출 시장에 대거 진출했고, 나아가 부동산 PF 시장까지 빠르게 확장해 나갔다. 하지만 한국은행이 기준금리를 2021년 8월부터 2023년 1월까지 단기간에 3%포인트 올리면서 부동산 시장은 냉각됐고, 부동산 포트폴리오 비중이 높았던 P2P 업체들은 문을 닫거나 구조조정에 나설 수밖에 없었다. 올 7월에는 티메프 사태로 인해 온라인 선정산 매출 채권 관련 P2P 상품을 취급해 왔던 크로스파이낸스, 스마트핀테크 등 업체들이 기업회생 절차에 들어가거나 사실상 영업을 중단해 또 한 번 된서리를 맞기도 했다. 대출 잔액이 줄어들면서 다수의 P2P 업체는 새로운 성장동력 확보를 위해 ‘스톡론(주식매입자금 대출)’에 뛰어들고 있다. 올 11월 현재 투자 상품 유형별 비중을 보면 스톡론 등 기타 담보는 23.2%로 부동산 담보(53.6%)에 이어 두 번째로 많았다. 스톡론 등 기타 담보의 비중은 2년 전보다 20.4%포인트 늘었다. 같은 기간 부동산 담보 비중이 15.5%포인트 감소한 것과는 대조적이다. 지난해 9월 하이펀딩은 업계 최초로 스톡론을 출시했는데 1년여 만인 11월 현재 대출 잔액 1439억 원 규모까지 키웠다. 6월 들어서는 피에프씨테크놀로지스, 에잇퍼센트 같은 선두 업체들도 스톡론을 출시했다. 스톡론은 P2P 업체가 다수의 투자자에게 모집한 자금을 기반으로, 차주 소유 증권계좌를 담보로 주식 매입 자금을 대출해 주는 상품이다. 한때 카드·캐피털, 저축은행들이 대거 취급한 바 있다. 일각에선 P2P 업체들이 스톡론에 집중하는 데 대해 우려의 목소리도 나온다. 서지용 상명대 경영학부 교수는 “P2P 업체는 기본적으로 조달 비용이 많이 들기 때문에 위험이 큰 상품을 고안하는 것 같다”며 “무리한 자산 운용을 통한 소비자 피해가 일어나지 않도록 규제를 강화할 필요가 있다”고 지적했다. 한 P2P 업체 관계자는 “스톡론은 증권계좌의 담보 평가, 주식 거래를 실시간 통제 및 관리하는 위험관리 시스템(RMS) 운영이 관건”이라며 “해당 업무를 한 업체에 위탁하지 않고 포트폴리오를 다각화하는 등의 방안으로 위험을 분산할 계획”이라고 말했다.신무경 기자 yes@donga.com}

    • 2024-12-19
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