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강우석

강우석 기자

동아일보 경제부

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2015년 기자 생활을 시작했으며 기업공개(IPO), 인수합병(M&A) 등 자본시장 분야를 오랫동안 담당했습니다. 2023년부터는 경제부에서 금융 정책을 취재하고 있습니다.

wskang@donga.com

취재분야

2024-11-23~2024-12-23
경제일반60%
금융13%
사회일반13%
산업7%
기업7%

  • 글로벌 은행 위기에… 韓, 챌린저뱅크 도입 등 주춤

    국내에서도 금융당국을 중심으로 은행권 경쟁력 강화 방안이 본격적으로 논의되고 있다. 하지만 글로벌 은행 위기 등 예기치 못한 변수들이 불거지면서 그 추진 동력이 다소 떨어진 상황이다. 9일 금융당국에 따르면 금융위원회는 ‘은행권 제도개선 태스크포스(TF)’를 꾸려 은행권의 경쟁을 촉진할 수 있는 다양한 방법을 검토하고 있다. 김소영 금융위 부위원장은 6일 은행장들을 만나 “국내 은행 산업은 독과점력을 활용해 예대마진을 확보하는 손쉬운 수익 수단에 안주해 왔다”며 “구조 개선, 금리 체계, 성과보수 체계 등의 경영 관행과 제도를 바꿀 필요가 있다”고 강조했다. 그동안 TF에서 중점적으로 거론된 방안은 소규모 특화은행(챌린저뱅크) 도입, 비은행권에 대한 종합지급결제업(종지업) 허용 정도였다. 은행업 인가 단위를 잘게 쪼개 특정 분야에 전문성을 갖춘 은행을 만들고 보험, 카드사 등에 지급결제계좌 개설을 허용해 업권 경쟁을 활성화하자는 것이다. 하지만 성공적인 챌린저뱅크 사례로 꼽혔던 미국 실리콘밸리은행(SVB)이 파산하면서 소규모 특화은행 도입에 신중해야 한다는 지적이 나오고 있다. 서병호 금융연구원 금융혁신연구실장은 “SVB처럼 자산 포트폴리오가 다양하지 않은 은행은 특화된 영역에서 문제가 생기면 경영난이 발생할 수 있다”며 “경쟁력 강화라는 취지에는 동의하나 금융시장 불확실성을 고려해 관련 논의를 당분간 연기할 필요가 있다”라고 주장했다. 비은행권 종지업 허용 여부에 대한 찬반 양론도 뜨겁다. 특히 한국은행이 결제 리스크 확대를 이유로 반대 입장을 밝히면서 사실상 이 방안의 추진은 보류된 것 아니냐는 분석이 나온다. 한국은행은 “고객의 편의 증진 효과는 미미한 반면, 지급결제시스템의 안전성은 큰 폭으로 저하될 것”이라고 우려했다.강우석 기자 wskang@donga.com}

    • 2023-04-10
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  • 증권사 PF대출 연체율 10%… 1년새 2.8배로

    국내 증권사의 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 대출 연체율이 최근 1년 사이 3배 가까이 급등한 것으로 나타났다. 부동산 경기 악화와 맞물려 금융당국의 점검이 필요하다는 지적이 나온다. 금융감독원이 7일 국민의힘 윤창현 의원에게 제출한 자료에 따르면 지난해 말 기준 국내 증권사의 부동산 PF 대출잔액은 4조5000억 원, 연체율은 10.38%였다. 연체율은 1년 전(3.7%)에 비해 2.8배가량 높은 수준이다. 최근 석 달 사이의 연체율 변화를 살펴보면 상승세는 더욱 두드러진다. 지난해 3분기(7∼9월)와 비교해 잔액은 같았지만 연체율은 2.22%포인트나 상승했다. 레고랜드 사태 이후 증권사들이 대출금을 회수하기 어려워지면서 연체율이 석 달 만에 크게 오른 것이다. 증권 이외에 다른 제2금융권 연체율도 상승세를 보였다. 지난해 말 기준 신용카드 및 리스·할부(여신전문)사 연체율은 2.20%로 1년 전(0.47%)보다 약 5배로 높아졌다. 같은 기간 저축은행의 연체율은 1.22%에서 2.05%, 보험사의 경우 0.07%에서 0.60%로 상승했다. 업계에서는 중소형 저축은행과 캐피털이 부동산 PF에 공격적으로 투자하면서 연체율이 높아진 것으로 해석하고 있다. 다만, 은행 연체율은 0.01%로 1년 전에 비해 오히려 0.02%포인트 낮아졌다. 윤 의원은 “부동산 PF 연체 부담이 작은 대형 증권사를 고려하면 일부 중소형 증권사의 연체율이 20%에 육박한다는 의미”라며 “금융당국이 유동성 지원 대책을 재점검하고 관련 통계의 공시 방식을 바꿔야 한다”고 주장했다. 이에 대해 금감원은 증권사 등 제2금융권의 연체율 상승이 거시 건전성에 영향을 미칠 정도는 아니라는 입장이다. 연체가 특정 증권사에 집중돼 있지 않은 데다 전체 자기자본에서 차지하는 비중도 미미하다는 것이다. 현재 증권사의 자기자본 규모는 약 74조 원인데, 이 중 연체대출의 비율은 0.67%(5000억 원)에 그친다. 금감원은 금융권이 대손충당금을 충분히 적립해 손실 흡수 능력을 갖추도록 점검할 방침이다. 또 기획재정부, 국토교통부, 금융위원회 등과도 긴밀히 협의할 계획이다. 금감원 관계자는 “금융권의 PF 대출 연체율이 소폭 상승했으나 과거 PF 대출 연체율과 비교하면 대단히 낮은 수준”이라며 “관련 위험에 많이 노출된 금융사에 대해선 건전성, 유동성 상황을 별도로 모니터링하고 있다”고 말했다.강우석 기자 wskang@donga.com}

    • 2023-04-08
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  • 네-카-토 플랫폼서 연말부터 보험 한눈에 비교

    이르면 올해 말부터 네이버, 카카오, 토스 등이 운영하는 플랫폼에서 실손보험, 자동차보험 등을 한눈에 비교할 수 있게 된다. 금융당국은 이번 규제 완화를 통해 보험업의 디지털화를 유도하고 업권 내부 경쟁을 촉진하겠다는 입장이다. 금융위원회는 5일 금융규제혁신회의를 열어 ‘플랫폼의 보험상품 취급 시범운영 방안’을 마련했다고 6일 밝혔다. 마이데이터, 전자금융 등의 사업을 펼치는 플랫폼 회사가 보험 상품을 비교·추천할 수 있도록 하는 것이 핵심이다. 현행 법령에서는 보험사 임직원·대리점·설계사에만 보험 모집 행위를 허용하고 있다. 소비자들의 편의를 위해 금융당국은 지난해부터 플랫폼 회사가 보험 상품을 취급할 수 있도록 관련 규제 개선을 검토해 왔다. 금융당국은 플랫폼 회사의 업무 범위를 ‘보험 권유’ 단계로 제한했다. 소비자에게 적합한 상품을 추천하고 비교해주는 역할까지를 허용한 것이다. 상품 설명, 청약, 계약 등 실제 가입 절차와 사후 관리 등 이후 모집 절차는 보험회사가 맡게 된다. 금융위 관계자는 “사전 논의 과정에서 웬만한 빅테크·핀테크 사업자들이 대부분 사업 의향을 표명한 상황”이라며 “소비자 편익을 높이는 동시에 보험업권의 경쟁을 촉진할 수 있을 것”이라고 말했다. 플랫폼 회사는 실손·자동차·저축성보험과 여행자·화재보험 등의 온라인 채널 상품을 비교·추천할 수 있다. 가입자가 많으면서도 상품 구조가 단순하고 표준화돼 비교·추천이 상대적으로 쉬운 상품군들이다. 자동차보험의 경우 가입 대수가 약 2500만 대, 실손보험의 경우 가입자 수가 약 4000만 명에 달한다. 향후 시장이 커질 것으로 전망되는 반려동물·신용생명보험도 대상에 포함됐다. 건강보험을 비롯해 종신·변액·연금보험은 서비스 가능한 대상에서 빠졌다. 상품 구조가 복잡해 온라인만으로 충분히 설명하기 어렵고, 기존 오프라인 판매 채널에 부정적인 영향을 줄 수 있기 때문이다. 금융당국은 소비자를 보호하기 위해 다양한 안전장치를 마련했다. 플랫폼이 비교·추천 과정에서 사용하는 알고리즘이 공정하게 운영되도록 검증을 강화하고, 소비자 피해에 대해 충분히 배상할 수 있게 영업보증금을 일선 대리점보다 더 갖추도록 했다. 또 비교·추천 서비스 수수료가 소비자에게 전가되는 걸 최소화하는 차원에서 수수료 한도도 설정했다. 당국은 이른바 ‘빅테크’가 시장 지배력을 남용하는 행위도 방지한다. 플랫폼 회사가 정당한 사유 없이 보험사의 제휴 요청을 거절하지 못하도록 했다. 우월적 지위를 활용해 부당한 행위를 요구하는 것도 금지했다. 금융위는 제도를 시행하기 위해 2분기 중 혁신금융서비스 지정에 나설 예정이다. 보험사 상품 개발, 플랫폼 전산 시스템 구축 등의 준비 기간을 고려했을 때, 빠르면 연말부터 서비스 시작이 가능할 것이라는 입장이다.강우석 기자 wskang@donga.com}

    • 2023-04-07
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  • 인재 새는 국민연금, 수익률 4%대… 운용사도 세계 100위내 ‘0’

    글로벌 투자 전쟁에서는 소외되면서 국내에서만 존재감을 발휘하는 ‘우물 안 개구리’. 글로벌 금융 중심지를 꿈꾸지만 실상은 연기금과 민간 자산운용사, 시중은행 모두 세계 수준에 비해 크게 뒤처진 것이 ‘K금융’의 냉정한 현실이다. 기금운용본부를 전북 전주로 옮긴 국민연금은 900조 원이 넘는 운용 자산에도 불구하고 해외 금융사들로부터 외면받고 있다. 최고경영자(CEO)가 바뀔 때마다 정치적 외풍에 흔들리는 한국의 은행들은 전체 이익의 대부분을 이자이익에 의존하고 있고, 민간 자산운용사는 단 한 곳도 세계 100위 안에 들지 못했다. 전주 이전 국민연금 ‘우물안 개구리’인력 年 30명 이탈… 전문성 약화국내 자본시장 부동산-예금 몰려삼성자산운용 세계 103위 그쳐 “인천공항에서 택시로 이동해도 고속도로에서 3시간을 허비합니다. 오죽하면 한국까지 와서 국민연금을 안 만나는 자산운용사도 있겠어요.” 글로벌 자산운용사의 아시아 본사(홍콩)에서 한국 기관 마케팅을 담당하는 A 씨의 넋두리다. 한국에 출장 올 때마다 국민연금 기금운용본부를 방문하는데, 전북 전주를 오가는 게 막막하다는 얘기다. 한국이 글로벌 ‘투자 전쟁’에서 뒤처지고 있다는 경고가 나오고 있다. 국민 노후 자산을 굴리는 국민연금은 지리적 한계에 따른 인력 유출과 전문성 부족으로 경쟁력이 갈수록 떨어지고 있다. 민간 금융회사들도 글로벌 금융시장에서 존재감을 키우지 못하고 국내 시장에만 안주하는 모습이다.● 끝없는 인력 유출…해외에서도 “국민연금 패싱” 국민연금은 운용 자산이 7070억 달러(약 926조 원)로 전 세계에서 큰손 중의 큰손이다. 1조4250억 달러를 굴리는 일본 공적연금(GPIF)에 이어 두 번째로 크다. 그러나 몸집만 클 뿐 운용 성과는 떨어진다. 국민연금의 최근 10년(2013∼2022년) 수익률은 4.7%로 캐나다 CPPI(10%), 노르웨이 GPFG(6.7%), 일본 GPIF(5.7%) 등 주요 연기금에 비해 저조하다. 국민연금 기금운용본부의 전·현직들은 2017년 전주로 이전하며 ‘우물 안 개구리’로 전락했다고 평가한다. 양질의 투자처를 발굴하려면 시장과 쉼 없이 소통해야 하는데 지리적인 한계로 그럴 수 없기 때문이다. 지난해 국민연금을 퇴사한 B 씨(42)는 “해외 금융사 사이에서 ‘NPS(국민연금의 영어 약어) 패싱’이란 말이 돌기도 했다”며 “시중 유동성이 풍부한 시기에 국민연금은 더 이상 금융사들의 최우선 고객이 아니다”라고 말했다. 최고 의사결정기구라 할 수 있는 기금운용위원회의 전문성이 결여된 점도 문제로 지적된다. 위원회는 총 20명인데 이 중 노동조합·사용자 대표, 지역 가입자 대표 등 정부 측 인사만 30%(6명)다. 정부 입김에 취약한 데다 자산 운용을 잘 모르는 비전문가의 의견이 반영될 여지가 큰 것이다. 전문성이 뛰어난 운용역들은 국민연금을 계속해서 떠나고 있다. 국민연금이 김원이 더불어민주당 의원에게 제출한 자료에 따르면 최근 5년(2018∼2022년) 사이 퇴사한 운용역은 137명이었다. 해마다 30명 가까운 인력이 이탈한 셈이다. 전광우 전 국민연금 이사장은 “전 세계 연기금들이 대체투자 시장에서 치열하게 경쟁 중인 만큼 운용 조직을 서울로 복귀시켜 입지 매력을 되찾아야 한다”고 말했다. ● 민간 운용사들도 존재감 미미 민간 자산운용사들의 성장도 더디기는 마찬가지다. 글로벌 금융회사들이 풍부한 인력과 자금을 무기로 새로운 투자처를 발굴하는 반면 아시아 금융허브를 꿈꾸는 한국의 금융사들은 아직 국내 경쟁에 머물고 있다. 우선 세계 금융시장에서 영향력을 발휘하기엔 규모가 너무 작다. 글로벌 비영리 연구기관 싱킹 어헤드 인스티튜트가 지난해 발표한 ‘글로벌 500대 자산운용사’에 국내 운용사 9곳이 이름을 올렸다. 하지만 100대 운용사에는 한 곳도 포함되지 않았다. 삼성자산운용이 2021년 말 기준 운용자산 2521억 달러로 103위, 미래에셋자산운용은 108위였다. 국내 자산운용사가 성장하지 못하는 가장 근본적인 원인은 경제 규모에 비해 자본시장 규모가 작기 때문이다. 이는 한국 투자자들이 해외 투자에 소극적인 데다 투자금 대부분이 부동산이나 예·적금 상품에 몰려 있다는 사실에 기인한다. 금융사들이 다양한 해외 투자 상품을 내놓지 못하는 탓도 있다. 전문가들은 적극적인 인수합병(M&A)을 통해 국내 운용사를 대형화하는 한편 해외 진출에도 적극 나서야 한다고 조언한다. 이준서 동국대 경영학과 교수는 “블랙록과 같은 글로벌 운용사들은 수십 차례에 걸친 M&A로 몸집을 불렸다”며 “M&A에 인센티브를 주는 지원으로 글로벌 30위권 운용사를 육성해야 한다”고 말했다.강우석 기자 wskang@donga.com박민우 기자 minwoo@donga.com}

    • 2023-04-07
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  • 해외 금융사 ‘테크기업’ 변신… 국내선 이자장사 의존

    국내 은행권은 예·적금 금리와 대출 금리의 차이인 ‘이자 마진’에 수익의 대부분을 의존하고 있다. 금융감독원에 따르면 지난해 국내 은행의 총이익(이자이익+비이자이익)은 59조300억 원이었고 이 중 이자이익은 94.2%에 달했다. 전년 말(86.8%)에 비해 그 비중이 더 높아졌다. 대다수의 은행이 ‘비이자수익을 높여 은행 포트폴리오를 다변화해야 한다’고 강조하지만 아직은 공허한 외침에 불과하다. 이런 국내 은행의 모습은 애플, 월마트 등 핀테크와의 경쟁에서 살아남고자 다양한 전략을 모색 중인 글로벌 은행과 상반된다. 미국 최대 은행 JP모건은 수차례의 인수합병(M&A)을 거쳐 ‘테크 기업’으로 변신하고 있다. CNBC방송에 따르면 JP모건은 2020년 이후 6곳의 스타트업을 인수했다. 지난해 클라우드 기반 결제업체 레노바이트(Renovite)를 사들인 데 이어 3월 중순에는 데이터 분석회사 아움니(Aumni)도 인수했다. 제이미 다이먼 JP모건체이스 회장은 각종 인터뷰와 주주 서한에서 “은행은 실리콘밸리의 빅테크발 위협과 어마어마한 경쟁에 직면해 있다”고 강조해 왔다. 월가의 또 다른 대형은행 골드만삭스는 애플과 손잡고 ‘애플카드’를 내놓은 데 이어 애플페이에 기반한 예금계좌 개설도 추진하며 디지털 시장을 빠르게 흡수하고 있다. 미 월가의 대형은행들이 사업 다각화에 초점을 맞춰 생존 전략을 짜기 시작한 것은 2008년 글로벌 금융위기가 직접적인 계기가 된 것으로 풀이된다. 김우진 한국금융연구원 선임연구위원은 “은행이 이자이익 중심으로 성장할 경우 경기에 민감한 수익구조를 갖게 된다”며 “그룹 차원에서 M&A, 전략적 제휴 등으로 비은행 자회사 역량을 강화하고 은행과의 협력 체계를 만들어 나가야 한다”고 조언했다.강우석 기자 wskang@donga.com뉴욕=김현수 특파원 kimhs@donga.com}

    • 2023-04-07
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  • 카카오-카카오엔터 압수수색… SM 인수과정 시세조종 의혹 조사

    검찰과 금융감독원이 SM엔터테인먼트(에스엠) 경영권 거래 과정에서 제기된 시세조종 의혹을 확인하기 위해 카카오와 카카오엔터테인먼트를 6일 압수수색했다. 금융당국 및 법조계에 따르면 금감원 자본시장특별사법경찰(특사경)은 서울남부지검의 지휘를 받아 이날 경기 성남시 분당구 카카오 본사와 서울 종로구 카카오엔터테인먼트 사무실을 압수수색했다. 앞서 2월 말 에스엠 인수를 두고 카카오와 경쟁을 펼쳤던 하이브가 “특정 세력이 에스엠 주가를 끌어올려 하이브의 공개매수를 방해하는 정황이 있다”며 금감원에 조사를 요청하면서 해당 사건이 시작됐다. 금감원은 에스엠 주식을 인수한 기타법인의 정체와 거래 내역을 분석했으며, 그 결과 카카오 내부 임직원의 연루 정황을 포착한 것으로 알려져 있다.강우석 기자 wskang@donga.com}

    • 2023-04-07
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  • 은행 가계대출 고정금리 비중 50% 넘겨야

    금융당국이 가계부채 리스크를 관리하기 위해 은행권의 고정금리 대출 비중을 절반 이상으로 유지하도록 행정지도에 나섰다. 만기가 긴 주택담보대출(주담대)의 고정금리와 처음부터 원금을 상환하는 비거치식 대출 비율은 종전보다 높이기로 했다. 5일 금융권에 따르면 금감원은 이 같은 내용의 ‘대출구조 개선 촉진 추진안’을 은행권에 전달하고 4일부터 행정지도 절차를 밟고 있다. 전체 가계 대출에서 고정금리 비중을 52.5%로, 비거치식 분할 상환 비중을 60%로 전년과 동일하게 유지하는 것이 목표다. 특히 금감원은 장기 대출인 주담대 관리에 심혈을 기울이고 있다. 장기 주담대의 고정금리 비중을 71%, 비거치식 분할 상환 비중을 85%로 전년 목표치 대비 각각 2.5%포인트 끌어올릴 수 있게 지도하기로 했다. 당국 차원에서 주담대의 고정금리 목표치를 상향한 건 대출자 부담을 줄이고 부실을 막기 위해서다. 고정금리 대출 비중이 높아지면 금리가 추가로 인상돼도 대출자의 상환 부담이 늘지 않는다. 비거치식 분할 상환은 이자와 함께 원금을 처음부터 갚는 방식이라 가계부채 부실을 막는 데 효과적이다. 금감원은 은행권의 지나친 실적 경쟁을 막기 위해 성과평가 지표도 보완할 예정이다. 대출 취급 수, 고객 수 증가와 같은 평가 지표를 폐지하고 수익성과 건전성에 대한 가중치는 높이기로 했다. 동시에 고정금리와 비거치식 분할 상환 대출을 장려하기 위해 관련 취급액의 비중을 평가에 반영하기로 했다. 금감원은 은행뿐 아니라 보험, 상호금융권에 대해서도 각각 고정금리 대출 등에 대한 목표치를 설정해 4일부터 행정지도에 나섰다.강우석 기자 wskang@donga.com}

    • 2023-04-06
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  • 금감원 “이사회 권한 높여 은행 지배구조 개선”

    금융감독원이 은행권의 지배구조를 선진화하기 위해 내년까지 집중 감독에 나선다. 은행권 이사회와의 상시 면담을 정례화하고 지배구조 모범 사례도 마련할 예정이다. 금감원은 4일 ‘은행 부문의 지배구조에 대한 감독·검사 방안’을 발표했다. 글로벌 금융사 대비 국내 은행권의 지배구조가 미흡한 만큼 내년까지 이 부분을 중점 감독하기로 했다. 금감원은 정기·수시 검사를 통해 지배구조가 효과적으로 작동하는지 검증할 계획이다. 은행마다 이사회 소통을 최소 연 1회씩 정례화해 지배구조 개선에 필수적인 이사회의 역할 강화를 유도할 방침이다. 국제 기준과 선진국 지배구조 사례를 참고해 업계 자율 모범 규준이나 감독당국의 가이드라인을 마련하는 방안도 추진한다. 이준수 금감원 부원장은 “바젤은행감독위원회가 만든 기준이 글로벌 은행 지배구조의 근간”이라며 “이것과 비교하며 미흡한 점을 확인하고 국내 은행권 상황에 부합하는 규준을 만드는 게 중요할 것”이라고 말했다. 금감원은 지배구조 개선을 이끌기 위해 은행권에 대한 경영평가 방법도 개편한다. 이사회 구성 및 운영, 사외이사 선임 절차, 경영 승계 절차 등에 대한 항목을 별도로 마련하고 내부통제에 대한 평가도 확대하기로 했다. 한편 금감원은 13곳의 금융사를 일제 검사한 결과 총 122억6000만 달러(약 15조9000억 원) 규모의 외화 송금 거래로 외국환거래법 등을 위반한 혐의를 확인했다고 밝혔다. 금감원은 해당 금융사와 임직원에게 업무 일부 정지, 면직 처분 등의 중징계를 내릴 예정이다. 강우석 기자 wskang@donga.com}

    • 2023-04-05
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  • 산업은행 “한화-대우조선 합병 신속 승인해야”

    한화그룹의 대우조선해양 인수에 대한 공정거래위원회의 기업 결합 심사가 지연되는 가운데 매각 당사자인 KDB산업은행이 우려의 입장을 밝혔다. 산업은행은 대우조선 지분 55.7%를 보유한 최대 주주다. 산업은행 관계자는 4일 “해외 경쟁당국의 승인이 모두 완료된 상황에서 업계 일방의 주장 때문에 국내 공정위 심사 일정이 지연되는 상황이 매우 아쉽고 우려된다”며 “국내 방위산업 구조 및 경쟁력, 대우조선 정상화 필요성 등을 고려해 합병 승인이 신속하게 이뤄지기를 바란다”고 말했다. 산은은 “한화의 투자 유치는 독자 생존 가능성이 희박한 대우조선의 정상화를 위한 사실상 유일한 방안”이라며 “기업결합이 무산되면 국내 조선업과 방산업의 경쟁력이 저하되고, 지역사회와 국가 경제에도 심각한 부작용을 초래할 것”이라고 강조했다.강우석 기자 wskang@donga.com}

    • 2023-04-05
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  • 이복현, 대구 방문… 대구은행은 ‘상생금융’ 1조6000억 푼다

    DGB대구은행이 이복현 금융감독원장의 현장 방문에 맞춰 1조6000억 원 규모의 서민금융 지원책을 발표했다. 이로써 이 원장은 2월 하나은행을 시작으로 BNK부산은행, KB국민은행, 신한은행, 우리은행 등 주요 시중은행과 지방은행을 모두 직접 방문해 대출금리 인하 등 상생금융 패키지를 이끌어냈다. 황병우 대구은행장은 3일 이 원장이 주재한 ‘상생금융 확대를 위한 간담회’에서 상생금융안을 발표했다. 개인 대출자(9000억 원), 소상공인·중소기업(6470억 원) 등을 위해 모두 1조6000억 원 규모의 금융 지원을 제공하기로 했다. 대구은행은 햇살론뱅크 지원 규모를 지난해 167억 원에서 올해 3000억 원으로 늘리고, 신규 금리를 0.5%포인트 낮출 계획도 밝혔다. 이 원장은 대구은행이 운영하는 비대면 햇살론뱅크에 대해 높이 평가했다. 햇살론뱅크는 정책금융상품을 6개월 이상 이용한 대출자 중 부채나 신용이 개선된 고객에게 최대 2500만 원까지 대출해주는 상품이다. 저소득자가 은행권에 안착할 수 있도록 지원하는 징검다리 성격을 갖고 있다. 이 원장은 “생업으로 바쁜 취약계층의 불편함을 포착해 비대면 햇살론뱅크 운영 방식을 준비한 점에 감사하다”며 “이 같은 비대면 방식의 서민금융 상품이 더욱 활성화될 필요가 있을 것”이라고 말했다. 이 원장은 이날 ‘지배구조 선진화 금융포럼’에 참석해 국내 은행권의 지배구조를 개선할 필요성도 강조했다. 구체적으로 이사회의 경영진 감시 기능, 실질적인 최고경영자(CEO) 승계 프로그램 등을 주문했다. 그는 “국내 은행 전반에 걸쳐 지배구조 개선 노력을 지속하고 부족한 부분을 보완해 나갈 필요가 있다”면서 올해 금융지주 사외이사 간담회를 여는 등 소통을 강화하겠다고 했다.강우석 기자 wskang@donga.com}

    • 2023-04-04
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  • 토스뱅크, 작년 2644억원 순손실… “대손충당금 선제 적립 영향”

    출범 2년 차를 맞은 토스뱅크가 지난해 2644억 원의 당기순손실을 냈다. 회사 측은 선제적으로 대손충당금을 쌓는 과정에서 일시적 손실이 커졌다는 입장이다. 최근 토스뱅크는 일각에서 제기된 뱅크런(대규모 예금 인출) 우려에 대해 “문제 없다”고 일축했다.토스뱅크는 지난해 당기순손실이 2644억 원이라고 31일 밝혔다. 1860억 원 규모의 대손충당금을 적립하면서 외형상 손실폭이 커졌다. 대손충당금이란 은행이 대출을 집행할 때 예상 부실률을 산정해 쌓아두는 적립금의 일종이다. 대출에서 부실이 발생하지 않으면 추후 수익 계정으로 환입된다. 토스뱅크 관계자는 “경기 불확실성에 보수적으로 대응하는 차원에서 대규모의 충당금을 쌓은 영향이 컸다”며 “대손충당금 적립률은 405%로 은행권 평균 대비 1.8배”라고 설명했다.토스뱅크는 작년 한 해 동안 순이자이익이 2174억 원으로 흑자 전환한 사실을 강조했다. 출범 원년 113억 원의 손실을 기록한 것과 비교하면 수익성이 크게 개선됐다. 대출 규모가 급증한 영향이 컸다. 지난해 말 기준 토스뱅크의 여신 잔액은 8조6000억 원으로 전년(5300억 원)대비 약 15배 증가했다. 토스뱅크는 하반기 중 흑자 전환이 기대된다고 밝혔다. 올 2월까지 702억 원의 순이자이익을 거두는 등 수익성이 빠르게 개선되고 있어서다.최근 홍민택 토스뱅크 대표는 건전성 우려에 대해 “도이체방크 위기설 등으로 금융시장이 불안해서 생긴 해프닝”이라며 “회사 유동성을 우려할 만한 부분이 전혀 없다”고 말했다. 토스뱅크가 24일 연 3.5%의 이자를 가입 즉시 제공하는 ‘선이자 예금 상품’을 출시했는데, 일각에서는 이 상품이 은행의 재무상태에 부정적인 영향을 미칠 것이라는 우려가 나왔다. 이에 대해 토스뱅크는 여·수신 잔액이 안정적으로 성장하고 있다고 반박했다.강우석 기자 wskang@donga.com}

    • 2023-03-31
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  • 금감원장 현장방문 맞춰… 우리銀도 “2050억 상생지원” 내놔

    신한, KB국민, 하나은행에 이어 우리은행도 연간 수천억 원 규모의 대국민 금융 지원책을 30일 발표했다. 이복현 금융감독원장의 릴레이 현장 방문에 맞춰 4대 은행이 순차적으로 상생 방안을 내놓은 것이다. 금융당국 수장이 주요 은행들을 순회하듯이 방문하고 은행들은 이에 맞춰 경쟁적으로 ‘통 큰’ 사회공헌 방안을 쏟아내는 것이 그리 자연스러운 모습은 아니라는 지적도 나온다. 우리은행은 이날 고객에게 연간 2050억 원 규모의 금융 지원을 제공하는 ‘우리상생금융 3·3 패키지’를 선보인다고 밝혔다. 우선 이자 부담이 커진 고객들을 위해 모든 가계대출의 금리를 낮추기로 했다. 주택담보대출 금리가 0.7%포인트 낮아져 인하 폭이 가장 컸다. 전세자금대출과 신용대출 금리도 각각 0.6%포인트, 0.5%포인트 낮아진다. 청년층의 도약을 지원하는 방안도 포함됐다. 청년 자산 형성을 돕는 도약대출을 5000억 원 규모로 집행하고, 1만 명에게는 금융바우처도 제공한다. 소상공인과 중소기업에 대해서는 5000억 원 규모로 생활안정자금 긴급대출을 실시한다. 취약계층 지원책으로는 성실 상환 고객에게 원금의 1%를 감면해주는 방안이 포함됐다. 우리은행의 상생 방안은 이 원장의 현장 방문 일정에 맞춰 발표됐다. 이 원장은 이날 우리은행의 고령층 특화점포 ‘영등포 시니어플러스점’ 개설식에 참석했다. 그는 “특화 점포 개설은 디지털에 소외된 고령층에게 반가운 일”이라며 “급격한 점포 폐쇄에 따른 부작용을 줄이기 위해 노력하겠다”고 밝혔다. 이로써 이 원장은 최근 약 한 달 사이에 4대 시중은행 점포를 모두 방문하게 됐다. 감독당국의 수장이 은행 현장을 연이어 방문하고 해당 은행이 대출금리 인하, 특판 상품 출시 등으로 이에 화답한 것이다. 금융당국 관계자는 “이 원장은 은행권의 사회공헌이 실질적이고 유효한 방향으로 진행돼야 한다는 생각에 현장을 직접 찾은 것”이라고 말했다. 일각에서는 금감원장의 잇단 현장 방문이 은행권을 무리하게 압박해 사회공헌 약속을 받아내는 ‘팔 비틀기’ 성격이라는 지적도 한다. 금융권 관계자는 “시중은행 다음 타깃은 보험사, 카드사 등이라는 예상이 나온다”며 “금감원장이 방문한다면 어떤 선물 보따리를 풀어야 할지 걱정”이라고 말했다. 이 원장은 이날 상반기 내로 국민들이 대출금리 하락을 체감하게 될 것이라고 전망했다. 그는 “국내 단기자금 시장 금리가 하향 추세를 보이는 상황”이라며 “그 영향으로 신잔액 코픽스(COFIX·자금조달비용지수) 기준 금리가 조금씩 떨어지고 있다”고 말했다.강우석 기자 wskang@donga.com}

    • 2023-03-31
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  • 전자제품 재활용해 이산화탄소 570t 감축

    한화생명은 국내 금융권 최초로 전기·전자제품 자원순환 체계를 구축하며 환경·사회·지배구조(ESG) 경영 실천에 앞장서고 있다. 21일 환경부 인가 비영리 공익법인 ‘E-순환거버넌스’와 ‘전기·전자제품 자원순환 실천 업무협약(MOU)’을 체결했다. 협약에 따라 오랫동안 사용해 폐기해야 하는 사무용 전자제품을 인계해 회수 및 재활용한다. 신분증 스캐너 200여 대, 프린터 1800여 대 등을 수거해 친환경적으로 재활용할 예정이다. 폐기물 처리부터 재활용 처리까지 모든 과정은 한국환경공단을 통해 처리 적정성을 검증받게 된다. 이러한 자원순환 활동을 통해 연간 약 172t의 폐전기·전자제품을 재활용할 수 있을 것으로 기대한다. 이는 이산화탄소 배출량 570t을 감축하고, 소나무 4120그루를 심는 환경 효과가 있다. 지난해 6월에는 ‘ISO14001(환경경영시스템)’ 인증을 획득하며 글로벌 수준의 환경 경영 체계를 인증받았다. ISO14001이란 국제표준화기구에서 제정한 환경경영시스템 국제표준으로 기업이 환경경영조직을 갖추고 환경성과 평가, 환경교육 등을 실시하며 친환경 경영 체계를 갖췄음을 인증하는 제도다. 한화생명은 온실가스 인벤토리를 구축하고 정확한 온실가스 데이터 산출 및 배출량 관리를 하고 있다. 매년 온실가스 감축 목표를 수립하고 감축 아이템을 발굴해 온실가스 사용량을 줄여 나가고 있다. 또 한화생명은 생명보험과 관련된 이해관계자와 밀접하게 연관된 만큼, 이를 고려한 사업 운영과 사회적 책임 활동을 강화하고 있다. 임직원 대상 인권 영향평가를 진행하며 운영 과정에서 발생할 수 있는 리스크를 사전 발굴해 개선하고 있다. 한화생명은 금융취약계층이 보험을 쉽게 보장받을 수 있도록 ‘맘스케어 저축보험’ 등의 ESG 상품도 출시했다. ESG를 반영한 개인 대출상품을 판매함으로써 고객이 일상 생활에서 ESG를 실천할 수 있게 유도하고 있다. 최근 한화생명은 포스트 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 시대를 맞아 본사 전 부문 임직원이 참여하는 봉사활동을 시작했다. 매달 200여 명씩 연간 약 2000명이 봉사에 나설 예정이다. 지역사회와 적극적으로 소통하며 ESG 경영을 실천해 나가기 위해서다. 지역아동센터 아이들을 위한 친환경 물품 제작, 비건 쿠키 및 수제 간식 만들기, 전 세계 여아를 위한 면생리대 제작, 여의도 샛강생태공원 생태계 회복을 위한 보호 활동, 미혼모 가정을 위한 건강 생활용품 만들기 등을 진행할 계획이다.강우석 기자 wskang@donga.com}

    • 2023-03-31
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  • 금융으로 세상을 이롭게 ‘동행 프로젝트’로 취약계층 돕는다

    41년 전 금융보국의 창업 이념으로 시작한 신한금융은 현재 ‘금융으로 세상을 이롭게 한다’는 미션을 실천하고 공감과 상생의 금융 생태계를 만들기 위해 노력하고 있다. 특히 2021년 신한금융지주 창립 20주년을 맞이해 발표한 그룹의 환경·사회·지배구조(ESG) 슬로건 ‘Do the Right thing for a Wonderful World’를 바탕으로 고객, 직원, 주주, 사회 등 모든 이해관계자들에게 선한 영향력을 전파하기 위해 노력하고 있다. 신한금융은 지난해 9월 대한민국 대표 금융그룹으로서 사회적 책임을 다하고, ‘금융을 통한 선한 영향력’을 전하겠다는 의지를 담아 ‘신한 동행 프로젝트’를 발표했다. 동행 프로젝트는 최근 경제적으로 어려움을 겪고 있는 취약계층을 지원함으로써 ‘고객·사회와 함께하겠다(同行)’는 의미와, ‘실질적인 지원을 통해 고객과 함께 행복하자(同幸)’는 두 가지 의미를 담았다. 신한금융그룹은 동행 프로젝트를 통해 소상공인 및 중소기업 재기 지원, 서민 주거 및 생활안정 지원, 창업·일자리 지원, 청년 도약 지원, 사회적 책임 수행 등 4대 핵심 영역에서 12개 핵심 과제를 선정하고 총 33조3000억 원의 직간접 금융지원을 5년간 실시하기로 했다. 2023년 2월 기준 약 5조1400억 원 규모의 직간접 금융 지원과 예산을 투입 완료했으며, 적정진도율 대비 105.4%의 양호한 진도율을 보이고 있다. 신한금융은 2019년 1월부터 청년부채 문제 해결을 위해 한국장학재단, 코리아크레딧뷰로(KCB), 크레파스솔루션과 손잡고 ‘청년 부채 Total Care 프로젝트’를 추진하고 있다. 이 프로젝트는 취업 후에도 학자금 대출로 어려움을 겪고 있는 청년들을 대상으로 생활비 및 신용관리 프로그램 지원, 직업 역량 강화 연수 등을 통해 학자금 대출을 대신 갚아주는 것이 아닌 청년들 스스로 부채 상환을 독려하고 경제활동을 지원하는 데 초점을 맞추고 있다. 신한금융은 학자금 대출을 이용하고 있는 월급여 249만 원 이하의 저임금 취업 청년 중 학자금 대출을 성실히 상환하고 있는 청년들을 선발해 청년 희망 지원금, 신용 등업 축하금, 직업 역량 강화 지원금, 종합신용관리 플러스 등을 통해 1인당 연간 최대 322만 원을 지원하고 있다. 지난해 진행된 4기 총 495명의 참가자들은 약 9억 원의 학자금 대출 상환 및 약 6억 원의 적금 가입을 완료했으며 신용점수 평균 31.3점 상향 등 다양한 성과를 거뒀다. 신한금융은 금융취약계층 소득활동 지원에도 앞장서고 있다. 신한금융은 2018년부터 여성가족부와 업무협약을 맺고 3년간 240억 원을 지원하는 ‘취약계층 경력단절 여성 취업지원’과 ‘초등돌봄 공동육아나눔터 설립 사업’을 공동으로 진행 완료했다. 신한금융은 금융 취약계층에 대한 소득 활동도 지원하고 있다. 2018년부터 여성가족부와 업무협약을 맺고 3년간 240억 원을 지원하는 ‘취약계층 경력단절 여성 취업지원’과 ‘초등돌봄 공동육아나눔터 설립 사업’을 공동으로 진행 완료했다. 취약계층 경력단절 여성 취업지원 사업은 새일센터 직업교육 참여자 중 취약계층 여성에게 1인당 최대 90만 원의 참여 수당을 지원해 경제 활동 및 사회 참여를 독려하는 사업이다. 2020년 종료 시까지 총 60억 원의 사업비를 지원해 8789명을 교육하고(총지급건수 1만7822건) 5229명이 취업하는 등 높은 성과를 거뒀다.강우석 기자 wskang@donga.com}

    • 2023-03-31
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  • ‘100호 어린이집 건립’ 프로젝트로 안정적 보육환경 제공

    하나금융그룹은 지속적인 사회가치활동을 펼치고 있으며, 대표적인 활동으로 ‘100호 어린이집 건립 프로젝트’가 있다. 하나금융공익재단을 통해 진행 중인 이 프로젝트는 일과 가정의 조화로운 양립과 저출산 극복이 안정적 보육에서 출발한다는 인식에서 출발했다. 2018년부터 1500억 원의 예산으로 지역사회와 함께 보육 취약 지역을 대상으로 국공립 어린이집 90곳과 직장어린이집 10곳을 건립하고 있다. 하나금융그룹 ‘100호 어린이집 건립 프로젝트’는 지역 균형 발전을 고려한 민관 협력 사업이다. 안정적인 보육을 위해 전국 취약 지역 곳곳에 인프라를 지원하도록 노력하고 있다. 또 지역별 특성과 상황에 맞춰 장애아 어린이집이나 지역 커뮤니티 필요 기능이 포함된 복합센터 유형의 어린이집, 중소기업 근로자 자녀도 함께 이용 가능한 상생형 공동 직장어린이집, 농촌과 도서 지역 등 다양한 필요에 부응하는 양질의 특성화된 어린이집을 건립하고 있다. 장애와 비장애, 노인과 아이, 지역 커뮤니티와 돌봄, 중소기업과 대기업 등 상반된 성격의 다양성을 하나로 포용하는 어린이집을 만들고자 장애아 전문·통합 어린이집(18개소), 인구 소멸 농어촌 지역 어린이집(30개소), 지역 커뮤니티와 소통하는 복합기능 어린이집(10개소), 중소기업 근로자를 위한 상생형 공동 직장어린이집(5개소) 등 일반적인 어린이집과 차별화를 꾀했다. 지난해 8월 ‘100호 어린이집 건립 프로젝트’ 선정이 마무리됐으며 2022년 7월 말 기준 총 51개의 국공립 어린이집과, 명동·부산·청라 등 9개의 직장어린이집까지 총 60개의 어린이집을 개원했다. 2023년까지 40개 어린이집을 추가 완공할 예정이다. 특히 3월 인천 청라지역에 개원한 상생형 공동 직장어린이집은 하나글로벌캠퍼스의 자연환경과 부대시설 이용 혜택을 누릴 수 있는 공간이다. 국내 최대 보육 정원인 300명 규모로 절반 이상을 중소기업 근로자 자녀가 이용할 수 있도록 했다. 이 사업을 통해 하나금융그룹은 그 공로를 인정받아 보건복지부 주최 ‘제9회 인구의 날’ 기념식에서 대통령 표창을 수상했다. 하나금융나눔재단은 2005년 국내 은행권 최초로 설립한 자선 공익재단법인이다. 저소득층과 소외계층의 복지 증진을 위한 사업 수행과 인도적 차원의 국제 구호 사업에 참여하기 위해 설립된 단체다. 대표적인 사업으로 ‘하나 다문화 가정 대상 시상식’, ‘국내외 장학생 선발 및 지원사업’, ‘그룹 임직원과 함께하는 지역행복나눔 봉사활동 및 지역사회기부금 지원 사업’ 등이 있다. 특히 장학금 지원 사업은 국내와 국외로 나누어서 운영하고 있다. 국내의 경우 고등학교와 대학교 재학생 중 생활 및 학업 여건이 어려우나 타의 모범이 되는 학생을 매년 1회 선발해 학자금(생활비 무상 보조)을 지원한다. 이 사업은 2006년부터 시작됐으며, 현재까지 수혜 받은 인원은 7200명 정도다. 하나금융나눔재단은 동남아 개발도상국 중 베트남, 인도네시아, 필리핀 등의 현지 저소득 가정 우수 대학생에게도 매년 장학금을 지원하고 있다. 이 사업을 통해 글로벌 환경·사회·지배구조(ESG) 실천을 위해 힘쓰고 있으며 나아가 대한민국 국가 이미지 제고에 기여할 것으로 기대하고 있다.강우석 기자 wskang@donga.com}

    • 2023-03-31
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  • 저축에 기부 더해 지역경제 활성화… ‘고향사랑예적금’ 출시

    농협금융지주는 농촌과 지역경제 활성화를 위해 금융지원을 펼치고 있다. 고향사랑기부제를 활성화시키고자 ‘NH고향사랑예적금’ 상품을 출시했으며, 전사적인 가입 독려와 행사 이벤트도 실시하고 있다. 고향사랑기부제란 개인이 고향이나 원하는 지방자치단체에 기부하면, 지자체는 주민 복리 등에 사용하고 기부자에겐 세제 혜택과 기부액의 일정액을 답례품으로 제공하는 방식의 제도다. NH고향사랑예적금은 연평균 잔액의 0.1%를 농협이 기금으로 적립해 고객이 선택한 도 단위의 지역 사회로 환원하는 상품이다. 상품 출시 약 50일 만에 신규 가입액 5000억 원을 돌파하며 인기를 끌고 있다. 농협금융지주는 고향에서 결제 시 추가 포인트 적립 혜택을 제공하는 ‘고향사랑기부카드’도 출시할 예정이다. 농협금융지주는 또 농업인과 농식품 기업에 대한 금융 지원도 아끼지 않고 있다. 2022년 한 해 동안 8조6491억 원의 농업정책자금을 신규로 지원했으며 농업 및 농식품분야 경쟁력을 강화하고자 296건의 컨설팅을 지원하기도 했다. 농식품기업에 대한 대출(여신)도 전년 대비 1조7788억 원가량 늘렸다. 농업인과 농식품 기업의 NH그린성장지수, 신용등급에 따라 대출한도와 금리 우대를 결정하는 대출 상품 ‘NH농식품그린성장론’은 4조 원의 판매 잔액을 돌파한 바 있다. 농협금융지주는 농업인에 대한 금융부담 완화를 위해서도 힘써 왔다. 농업정책자금에 대한 상환을 유예해주고 금리도 낮춰주고 있다. 2022년 한 해 동안 총 2894건(510억 원) 규모의 상환을 유예시켜 줬으며, 1만7158건(5067억 원)에 대해서는 금리를 0.5∼1.0%포인트 인하해준 바 있다. 또 가뭄과 태풍 등 재해피해 농가에 457억 원을 신규 지원했으며, 사료값 상승에 따른 농가 특별사료구매자금으로 약 1조1225억 원을 긴급 지원해 주기도 했다. 특히 지역 친화적인 은행으로 거듭나기 위해 노력하고 있다. 수도권을 벗어나 활약하고 있는 농업인들이 많은 상황을 고려한 것이다. 전국 영업점(1108개소) 중 약 63%를 수도권 외 지역에서 운영하는 것도 이런 목적 때문이다. 우리 농산물을 활용하는 우수 농식품 제조업체 중에서 ‘함께하는 우리 농가 동행기업’을 선정해 우대 서비스도 제공한다. 우리 농산물 구매 금액이 매출액의 10% 이상인 농식품 제조사 중에서 건강한 먹거리 개발, 생산에 앞장서는 기업을 선정해 대출금리 우대, 판로 확대, 기업 홍보 등의 서비스를 제공한다. 그룹을 대표하는 ‘NH농협카드’는 지역 화폐 사업을 직접적으로 지원하고 있다. 2020년 5월 세종시 여민전 지역 화폐를 시작으로 관련 사업에 진출했으며, 전국 80개 지방자치단체에서 상품을 출시했다. 이용 고객 계좌수만 100만 좌를 돌파한 상황이다. 또 ‘청년농업희망카드’를 운영하며 청년농업인들의 정착과 성장을 지원하고 있다. 12곳의 지자체에서는 ‘여성 농업인 카드’를 운영하며 여성 농업인의 삶의 질 향상을 돕고 있다. NH농협카드는 지역 경제 활성화 차원에서 카드공익기금도 전달해 왔다. 공익기금은 ‘뉴 농촌사랑 체크카드’, ‘올바른 뉴 해브 카드’, ‘베이직 플러스 카드’ 등 6종 이용액의 일정 비율을 적립해 농촌 취약계층의 복지를 증진하는 물품을 지원한다. 그 밖에도 농협금융지주는 농업인, 농식품 기업을 지원하는 종합금융컨설팅과 지역 사회 균형발전에 기여하는 사회공헌 활동도 전개하고 있다.강우석 기자 wskang@donga.com}

    • 2023-03-31
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  • 금감원장 “시장 안정땐 공매도 연내 재개 검토”

    국내 금융당국 안팎에서 공매도 규제를 풀어야 한다는 주장이 잇달아 나오고 있다. 이복현 금융감독원장은 29일 블룸버그통신과의 인터뷰에서 “금융시장 불안이 몇 달 내로 해소된다면 연내 공매도 금지 조치를 해제하는 방안을 검토할 것”이라며 “외국인투자가들이 한국 증시에 매력을 느낄 수 있게 관련 조치를 취할 계획”이라고 말했다. 최근 손병두 한국거래소 이사장도 외신 인터뷰에서 비슷한 발언을 했다. 손 이사장은 17일 블룸버그통신에 “공매도 규제를 완화하면 한국 증시가 다른 시장에 비해 저평가되는 현상을 막을 수 있다”라며 “공매도 반대론자들에게 이 거래가 왜 필요한지 설명하기 위해 노력하는 중”이라고 말했다. 금융권에서 공매도 허용을 잇달아 촉구하고 나선 것은 이에 대한 규제가 ‘코리아 디스카운트’(한국 증시 저평가)의 주된 요인이 되고 있다는 판단 때문이다. 또 공매도 금지가 한국 증시의 모건스탠리캐피털인터내셔널(MSCI) 선진지수 편입을 가로막고 있다는 지적도 감안한 것으로 풀이된다. 실제로 MSCI 측은 공매도 금지 등 글로벌 스탠더드에 역행하는 규제들을 이유로 한국의 선진지수 편입을 계속 보류하고 있다. 앞서 금융당국은 2020년 3월 코로나19의 확산으로 증시가 출렁이자 공매도를 금지했다가 2021년 5월부터 코스피200, 코스닥150지수 구성 종목에 한해 해제한 바 있다. 다만 공매도의 전면 허용은 다수의 개인투자자와 이들의 표를 의식한 정치권이 반대하고 있어 현실화가 쉽지 않다는 분석이 나오고 있다.강우석 기자 wskang@donga.com}

    • 2023-03-30
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  • 토스뱅크 “유동성 문제없다” 위기설 일축… 당국, ‘유동성 완화’ 연장

    인터넷전문은행 토스뱅크가 최근 일각에서 제기된 뱅크런(대규모 예금 인출) 우려에 대해 “유동성에 문제가 없다”고 일축했다. 홍민택 토스뱅크 대표는 27일 서울 여의도 국회 의원회관에서 열린 ‘인터넷전문은행 출범 5주년 기념 토론회’에서 최근 건전성에 대한 우려가 제기된 것에 대해 “도이체방크 위기설 등으로 금융시장이 불안해서 생긴 해프닝”이라며 “회사 유동성을 우려할 만한 부분이 전혀 없다”고 말했다. 토스뱅크는 24일 연 3.5%의 이자를 가입 즉시 제공하는 ‘선이자 예금 상품’을 출시했는데 일각에서는 이 상품이 은행의 재무 상태에 영향을 미칠 수 있다는 우려가 제기된 바 있다. 온라인 커뮤니티 등에서도 아직 적자 상태인 토스뱅크가 ‘뱅크런’의 대상이 될 수 있다는 추측성 의견이 나왔다. 토스뱅크는 이날 보도자료를 통해 여수신 잔액이 안정적인 성장세를 이어가고 있다고 강조했다. 이날 기준 토스뱅크의 여신과 수신 잔액은 각각 9조3000억 원, 23조2000억 원으로 지난해 12월 말에 비해 여신은 6600억 원, 수신은 2조9000억 원 증가했다. 건전성 지표인 유동성커버리지비율(LCR)도 833.5%로 시중은행(100%) 대비 크게 높았다. 한편 금융당국은 지난해 10월부터 한시적으로 시행 중인 유동성 규제 완화 조치를 6월 말까지 일괄 연장한다고 밝혔다. 미국 실리콘밸리은행(SVB) 파산 이후 시장 심리가 악화된 데다 대내외 불확실성도 커졌다는 판단 때문이다. 이에 따라 은행권 및 저축은행권 예대율 완화, 카드·캐피털사 원화 유동성 비율 규제 및 프로젝트파이낸싱(PF) 위험노출액 비율 완화 등의 조치가 연장된다. 금융당국은 시장 상황을 고려해 6월 중 완화 조치의 추가 연장 여부를 결정할 계획이다.강우석 기자 wskang@donga.com}

    • 2023-03-28
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  • “내겐 1억 같은 50만원 대출… 찜질방 생활 끝내고 고시원 갈것”

    “저에게는 1억 원 같은 50만 원이네요. 이 돈으로 불안한 찜질방 생활을 끝내고 마음 편하게 지낼 고시원을 구하려고 합니다.” 급전이 필요한 금융 취약계층에 연체 여부와 무관하게 최대 100만 원을 빌려주는 소액 생계비 대출이 출시된 27일. 서울 중구의 중앙서민금융통합지원센터를 찾은 김모 씨(46)는 2000만 원가량의 금융권 채무 때문에 개인회생 절차를 밟고 있다고 했다. 일용직 근로를 다니며 빚을 갚고 있지만 고시원 월세가 없어서 찜질방 생활을 이어가는 그는 이 상황을 벗어나 보려고 센터를 찾게 됐다고 말했다. 이날 전국 46곳의 서민금융통합지원센터에서는 김 씨처럼 경제적 위기에 처한 사람들의 발길이 끊임없이 이어졌다. 중앙센터에서 만난 조모 씨(49·여)는 “도봉구에서 미술학원을 운영하는데 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 때문에 학생들이 급감하면서 3000만 원가량 빚을 지게 됐다”며 “생계비 대출로 공과금과 가스비를 충당할 계획”이라고 했다. 코로나19가 진정되면서 수강생이 돌아오고는 있지만 당장 부족한 돈을 마련할 길이 없어 긴급 대출을 신청하게 됐다는 것이다. 소액 생계비 대출은 신용평점이 하위 20% 이하이면서 연 소득 3500만 원 이하인 만 19세 이상 성인이면 소득이 없거나 금융사 연체 이력이 있더라도 받을 수 있다. 생계비 용도로 최대 100만 원 이내에서 대출이 가능한데 먼저 50만 원을 빌린 이후 이자를 6개월 이상 성실하게 내면 50만 원을 추가로 대출받을 수 있다. 대출 금리는 연 15.9%로 성실 상환을 할 경우 9.4%까지 낮아진다. 금융 취약계층이 평균 금리가 연 414%로 추정되는 불법 사금융으로 밀려나는 것을 막기 위해 마련된 제도다. 긴급 대출에 대한 수요는 예상보다 많았다. 최근 고금리와 경기침체로 경제적 어려움을 겪는 사람이 급증했기 때문이다. 온라인과 전화를 통한 사전 예약 접수 첫날이었던 22일에는 신청자 폭주로 접속 지연 사태를 빚기도 했다. 21∼24일 향후 4주간의 대출 상담 예약을 받은 결과 예약 가능 인원의 약 98%에 이르는 2만5000여 명이 상담을 신청했다. 이날 전국의 통합지원센터에서는 사전 예약을 하지 못한 채로 대출을 신청하려는 방문자도 적지 않았다. 관악센터에서 만난 박모 씨(25)는 “담낭 수술 비용을 마련하려고 쓴 사채 때문에 매일 10만 원씩 이자가 붙으니 한 푼이 절실한 상황”이라며 “스마트폰으로 하루 종일 신청을 시도하다가 신청을 못 하고 직접 왔는데 오늘은 상담이 안 된다고 해 답답하다”고 하소연했다. 소액 생계비 대출은 올해 총 1000억 원 한도로 공급된다. 1인당 100만 원씩 대출받을 경우 최대 10만 명이 이용할 수 있는 셈이다. 금융당국은 앞으로의 대출 속도와 상환율 등을 살펴보면서 대출 규모 확대를 검토한다는 계획이다. 이날 서울 양천 통합지원센터를 찾은 김주현 금융위원장은 “필요하다면 관계 기관과 추가 재원에 대해 협의해 나가겠다”고 밝혔다. 긴급 소액 대출이 연체 여부를 따지지 않는 대출 방식 때문에 대출 상환을 장담하기 힘들고 일회성 지원이라는 한계가 있다는 지적도 나온다. 이와 관련해 금융위 관계자는 “도덕적 해이 우려는 인정하지만 현장 상담을 거쳐 꼭 필요한 돈을 대출하면서 각종 복지와 채무조정 제도는 물론 일자리까지 소개해 드리려는 프로그램”이라고 말했다.김도형 기자 dodo@donga.com강우석 기자 wskang@donga.com}

    • 2023-03-28
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  • “찜질방 생활 끝내고 고시원 갈 것”…소액 생계비 대출 첫날 1126건 접수

    “저에게는 1억 원 같은 50만 원이네요. 이 돈으로 불안한 찜질방 생활을 끝내고 마음 편하게 지낼 고시원을 구하려고 합니다.” 급전이 필요한 금융 취약계층에게 연체 여부와 무관하게 최대 100만 원을 빌려주는 소액 생계비 대출이 출시된 27일. 서울 중구의 중앙 서민금융통합지원센터를 찾은 김모 씨(46)는 2000만 원 가량의 금융권 채무 때문에 개인회생 절차를 밟고 있다고 했다. 일용직 근로를 다니며 빚을 갚고 있지만 고시원 월세가 없어서 찜질방 생활을 이어가는 그는 이 상황을 벗어나보려고 센터를 찾게 됐다고 말했다. 이날 전국 46곳의 서민금융통합지원센터에서는 김 씨처럼 경제적 위기에 처한 사람들의 발길이 끊임없이 이어졌다. 중앙센터에서 만난 조모 씨(49·여)는 “도봉구에서 미술학원을 운영하는데 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 때문에 학생들이 급감하면서 3000만 원 가량 빚을 지게 됐다”며 “생계비 대출로 공과금과 가스비를 충당할 계획”이라고 했다. 코로나19가 진정되면서 수강생이 돌아오고는 있지만 당장 부족한 돈을 마련할 길이 없어 긴급 대출을 신청하게 됐다는 것이다. 소액 생계비 대출은 신용평점이 하위 20% 이하이면서 연 소득 3500만 원 이하인 만 19세 이상 성인이면 소득이 없거나 금융사 연체 이력이 있더라도 받을 수 있다. 생계비 용도로 최대 100만 원 이내에서 대출이 가능한데 먼저 50만 원을 빌린 이후 이자를 6개월 이상 성실하게 납부하면 50만 원을 추가로 대출 받을 수 있다. 대출 금리는 연 15.9%로 성실 상환을 할 경우 9.4%까지 낮아진다. 금융 취약계층이 평균 금리가 연 414%로 추정되는 불법 사금융으로 밀려나는 것을 막기 위해 마련된 제도다. 긴급 대출에 대한 수요는 예상보다 많았다. 최근 고금리와 경기침체로 경제적 어려움을 겪는 사람이 급증했기 때문이다. 온라인과 전화를 통한 사전 예약 접수 첫날이었던 22일에는 신청자 폭주로 접속 지연 사태를 빚기도 했다. 21~24일 향후 4주 간의 대출 상담 예약을 받은 결과 예약 가능인원의 약 98%에 이르는 2만5000여 명이 상담을 신청했다. 이날 전국의 통합지원센터에서는 1194건의 상담이 진행돼 1126건의 대출 신청이 접수됐다. 평균 대출금액은 65만1000원으로 집계됐다. 통합지원센터에서는 사전 예약을 하지 못한 채로 대출을 신청하려는 방문자도 적지 않았다. 관악센터에서 만난 박모 씨(25)는 “담낭 수술 비용을 마련하려고 쓴 사채 때문에 매일 10만 원씩 이자가 붙으니 한 푼이 절실한 상황”이라며 “스마트폰으로 하루 종일 신청을 시도하다가 신청을 못하고 직접 왔는데 오늘은 상담이 안 된다고 해 답답하다”고 하소연했다. 소액 생계비 대출은 올해 총 1000억 원 한도로 공급된다. 1인당 100만 원씩 대출받을 경우 최대 10만 명이 이용할 수 있는 셈이다. 금융당국은 앞으로의 대출 속도와 상환율 등을 살펴보면서 대출 규모 확대를 검토한다는 계획이다. 이날 서울 양천 통합지원센터를 찾은 김주현 금융위원장은 “필요하다면 관계 기관과 추가 재원에 대해 협의해 나가겠다”고 밝혔다. 긴급 소액 대출이 연체 여부를 따지지 않는 대출 방식 때문에 대출 상환을 장담하기 힘들고 일회성 지원이라는 한계가 있다는 지적도 나온다. 이와 관련해 금융위 관계자는 “도덕적 해이 우려는 인정하지만 현장 상담을 거쳐 꼭 필요한 돈을 대출하면서 각종 복지와 채무조정 제도는 물론 일자리까지 소개해 드리려는 프로그램”이라고 말했다.김도형 기자 dodo@donga.com강우석 기자 wskang@donga.com}

    • 2023-03-27
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