一位中国妇女2001年从中国工商银行贷款20万元人民币（约3000万韩元）提供给哥哥购买大众汽车，但由于她哥哥未还这笔钱，所以该妇女成为了信用不良者。但是该妇女还可以在其他银行贷款。
中国的一家土地开发商未提交向银行贷款所需的4个许可证，但是却贷出了款。最近从银行贷款300万美元（约35亿韩元）增加设备的一家钢铁公司，为了扩建工厂，正在等待700万美元的增加贷款。目前，在中国出现了银行“闭着眼睛”放贷，而个人和企业盲目地增加消费和扩大投资的现象。最近《华尔街日报》报道说，虽然中国政府上月出台了加强贷款审查条件的对策，但是似乎很难消除“随意”放贷的现象。
去年中国的个人信用贷款额为1885亿美元（约222万亿韩元），相当于2000年的4.5倍。
问题在于对是否具备偿还能力没有任何评估的情况下，就完成了贷款。在中国一些地区，汽车担保贷款和学费贷款等贷款的未偿还率超过了30%。已经背负4000亿美元（约471万亿韩元）亏损债权的中国各银行亏损进一步扩大的可能性较大。
2000年成立的“上海信用信息服务公司”开发出了连接中国主要城市各银行的电算网，共享客户信用信息的系统。但是银行用户的信息不够详细，而且只局限在汽车担保贷款或抵押贷款的用户信息。中国没有要求银行之间共享信用信息的法律。即使成为某一银行的信用不良者，也可以在其他银行贷款。
企业贷款也如出一辙。去年中国的总投资额达到国内生产总值的近一半，其中大部分是通过向银行贷款完成的。截止到去年年底，中国的汽车制造工厂达100家，水泥工厂达4813家。利用银行贷款正在完成重复投资。
上周，中国金融监督当局考虑到这种贷款消费投资形态有可能会加大银行亏损，所以制定了贷款限额并向各银行提出了加强审查的要求。
但实际上，地方政府为经济发展反而助长无差别的贷款和投资。中央政府也尽量避免出台上调银行利率的政策。因为希望巩固目前受到升值压力的人民币价值，继续保持8%以上的经济增长率。
LG经济研究院研究员朴来正表示：“银行亏损和重复投资问题一旦爆发出来，中国经济有可能进入全面萧条时期。关键在于中国政府如何进行金融改革。”
金承眞 sarafina@donga.com
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