在下月5日需要支付购房余额1.5亿韩元的陈某（36岁）目前忧心忡忡。
因为原本要对他提供贷款的新韩银行告诉他，由于金融监督院的住宅担保贷款限制措施，6月底前不能进行贷款。
住房担保贷款限制在7月份能否解禁也无从知道。银行负责贷款的职员说：“我们也到时才能知道。”
随着主要全国性银行停放住房担保贷款，像陈某这样遭遇尴尬的人还真不少。特别是已签订购房合同，需要在6月底前支付余额的人因银行停放贷款，而正在焦急万分。
这些人该怎么做呢？
○竞争力得到加强的“爱巢贷款”
如果房价为6亿韩元以下，不妨把目光转向住宅金融公社的“爱巢贷款”（原来的抵押贷款，Mortgage loan）。该项贷款不属于住房担保贷款的限制对象，容易申请贷款。而且因为采用固定利率，即使今后利率上升，也没有支付更多利息的风险。
由于“爱巢贷款”的利率比全国性银行的住房担保贷款商品，高1个百分点，而一直受到冷落。在2004年和2005年，月均贷款额达到3000亿韩元以上，但进入今年以后，减少到860亿韩元左右。
但随着在12日把利率下调0.3%，使其具备了竞争力。
根据贷款期限，年利率为6.6～6.85%的利率一律下降0.3%。如果承担贷款手续费，并预付贷款金额的0.5%，10年期商品的年利率就降到6.1%。
对年收入为2000万韩元以下的低收入层、无住房者的年利率则更低，仅为5.3～6.0%。
在刚开始得到全国性银行的住房担保贷款时，利率为5.0%多点，但一旦取消以低水平策定初期利率的“诱惑”，利率就迫近6.0%，因此几乎不存在利率差异。
○看是否具有申请“平生首次贷款”的资格
如果够资格，最好申请“平生首次贷款”。尽管该项贷款由国民银行、友利银行、农协等办理，但由于从政府的国民住房基金中支援，不受住房担保贷款限制的影响。
目前，该项贷款的年利率为5.7%，如果夫妻年收入为2000万韩元以下，贷款年利率就降至5.2%。如果有3个以上子女，在此基础上，再优惠0.5%。
但申请该项贷款对申请资格的要求却很挑剔。首先夫妻年收入不应超过3000万韩元。另外，所有家庭成员从来都没用有过住房。贷款对象也限定在专用面积25.7坪以下，3亿韩元以下的住房。
最多可以借1.5亿韩元，偿还方式两种，分别为1年免息19年偿还和3年免息17年偿还。
○请把目光转向外国银行和保险公司
韩国花旗、SC第一、外换银行等外国银行由于金融监督院对各银行亮出的“贷款总额”还有些余地，可以放贷款。
这些银行在贷款利率或偿还条件上，和停放贷款的银行没有什么差别。
以国民住房规模（专用面积25.7坪）以下住房为对象的韩国花旗银行的“New ace长期担保贷款”在23日的年利率为4.99～5.45%。SC第一银行的“First home贷款”的年利率为5.44～6.74%。现代海上、教保生命等保险公司也销售最低年利率为5.5%左右的第抵押贷款。但保险公司的住房担保贷款利率通常比银行高1%左右。
黃軫映 鄭景駿 buddy@donga.com news91@donga.com
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