釜山某高校三年级的裴政铉(27岁)每当听到市中利率提高的消息时,心情都会变得异常沉重。因为那代表着他贷款来缴纳明年的学费的利息钱也要增加。
作为学费贷款的标准的5年满期国库券的利率从去年年末的5.00%到本月已经上升至5.84%。如果加上加算利息,来年第一学期的助学贷款利率可能会涨至7%。
最近,由于债券利率的大幅上涨而烦恼的人越来越多。因为住房贷款,助学贷款,信用贷款等贷款项目都和债券的金利有紧密的联系。
有人指出,由于银行的可提供贷款的基金不足,因此银行提高把让渡性预金证书(CD)和银行债权的利率,让平民区承受昂贵的贷款利率。
○贷款利率上涨
住房贷款的基准91天期的CD利率从13日(交易日为基准)开始连续上升,截至2日已经涨到5.60%,达到了6年5个月里来的最高值。
由此,银行的住房贷款利率也开始上涨到0.8%。企业银行这周的住房贷款利率展示盘上显示的数据是每年6.53~8.03%,国民银行的也从6.24~7.84%的基础上上升了0.09%。
助学贷款的利率要从每年6月末和12月末的5年满期国库券的利率上再加加算利率而获得,今年第一学期的年利率为6.59%,第二学期的年利率则为6.66%。如果看现在的趋势,明年第一学期的助学贷款利率很有可能上涨至7%。
受教育人才资源部的委托,主管助学贷款的住宅金融公司指出:“为了减轻学生利息的负担,我们可以商议相对调整利率的方案。”
办理信用贷款的工薪族也在为上涨利率发愁。
在办理信用贷款后的前3个月间按照CD利率缴纳,之后大部分按照金融债(AAA等级基准)利率缴纳。1年满期金融债利率从去年年末的5.01%上涨到5.93%。
○银行资金不足,导致顾客受罪
利率上升的起因被认为是银行的“资金干旱”导致。
今年,由于股市繁荣,大部分预备金都流入股市,最终导致银行资金紧缺。
国民银行到2日,现存总受信额为148兆7434亿韩元,但是相比之下总贷款残额却多出了4兆2226亿韩元,达到152兆9660亿韩元。在贷款没有变动的情况下,由于受信继续减少,导致出现了贷款过度现象。
据此,银行为了确保贷款资金,所以正在扩大CD和银行债权的发行量。CD的发行规模从9月的1兆韩元到10月的3兆2030亿韩元,银行债权也从9月的5兆6055亿韩元到10月激增至7兆6300韩元。
问题出在由于银行发行的CD和银行债权导致长短期利率债券的利率上涨,并且利率上涨的负担转移到了平民身上。
韩国金融研究院研究委员韩再均说:“现在的金融市场情况,并没有能够代替CD尽力的方案,但是也反映出了制定新贷款利率基准的必要性。”
金相洙 ssoo@donga.com