把我的工资存折也转到证券公司？

“该不该换掉工资存折呢？”

就1日起施行的更换工资存折制度，上班族开始沉浸在幸福的苦恼之中。其原因是，证券公司在高息的综合资产管理账户(CMA)基础上，本月将推出用CMA可以直接结算信用卡的“CMA信用卡”。而且，证券公司计划于7月份左右，还将提供小额支付结算业务。预计，银行圈的短期收购资金将会大量涌入CMA。

○CMA崭新的形象

至今为止，CMA在公休日时，无法进行存取款业务，且无法向没有与之相应的证券公司合作的制卡公司或保险公司汇款。而且，CMA借记卡只有在账户里存有余额时才可以结算，并不能进行分期付款交易。

而新款的CMA信用卡，即使在账户余额不足的情况下，也可以购买物品，同时也可以进行分期付款交易。如果，从7月份开始可以进行小额支付结算的话，通过CMA账户也可以随时、毫无限制地进行股票投资、自动转账、汇款、自动取款机等随时需要存取的业务，且不受交易时间的限制。换句话说，只能通过银行账户进行的所有交易，现在也可以通过CMA实现了。

证券公司全身投入到市场营销战略当中。实际上，CMA本身对证券公司的收益并没有很大帮助，而如果利用存入账户的资金，抛售基金、股票挂钩证券(ELS)等其它商品的话，可以获得很大效益。Shinyoung证券研究员朴恩俊表示：“如果在CMA基础上，加入信用卡和支付结算功能的话，在中长期内，银行圈短期资金中20兆韩元左右将有可能转移到证券公司。”

○我该把我的工资存在哪里呢？

如果说，证券公司以高息和各种附加业务诱惑投资者的话，银行则以稳定性和优惠贷款利息为武器，牢牢抓住顾客。

目前，CMA的年均利息为2.5%，比银行的货币市场存款账户(MMDA)要高一些。证券公司一直强调“即使存一天，我们也会支付利息”的优点。 Hana Daetoo证券对最近加入新推出的CMA“惊喜”的顾客，决定支付最高上限300万韩元，每年支付4.1%的利息。而且，利用CMA购买基金、ELS等证券公司销售的投资商品也很方便。即，变成了“投资的理财账户”。与此同时，一些证券公司准备通过分公司的CMA，给予加入存储型基金等投资商品的投资者暂免转账、取款的手续费，并提供免费的投资信息等多样的附带业务。相反，除了可以享受最高5000万韩元的存款者保护CMA之外，其余的CMA只有在最糟的情况下，才能获取本金损失。

同时，银行所拥有的最大武器无非是与贷款的联系性。Shinhan银行商品开发部科长求贤洙表示：“刚进公司的时候，加入证券公司CMA的顾客，若是因结婚、搬家等事由申请贷款时，为了提高交易业绩，通常会转账到银行账户。”这是因为，银行方面给予了那些工资转账的顾客降低贷款利息或放宽限度的缘故。

对此，希望财务设计咨询部部长宋承泳称：“即使在使用银行账户，倘若信用度不佳或未能进行持续交易的话，很难享受优惠贷款利息。与其这样，倒不如选择连100元韩元也可以享受优惠的公司进行交易。”

李书贤 baltika7@donga.com