품위를 잃지 않고 노후를 보내려면 돈이 얼마나 필요할지, 내 집 마련과 자녀 교육비는 어떻게 조달할지 등에 대해 고민하는 사람들이 부쩍 늘어난 것이다.
투자신탁협회는 시리즈 공동기획 활동의 하나로 국내 금융회사들이 홈페이지를 통해 고객들에게 제공하는 생애재무설계프로그램(LPP·Life Planning Program)을 점검해 보았다.
조사 대상은 증권회사(온라인증권사 및 외국증권사 제외) 23개, 시중은행 13개, 생명보험회사 23개, 투신운용사(수익증권 운용) 32개, 자산운용사(뮤추얼펀드 운용) 14개 등이다. 조사 결과 장기금융상품을 판매하는 생명보험사들의 LPP 설치율이 47.8%로 가장 높았고 은행(38.5%) 증권사(26.1%) 순으로 나타났다.
자체 평가 결과 한미은행의 LPP가 가장 효율적인 것으로 나타났다. 이 은행의 LPP는 개인별로 재무진단을 해주고 테마별로 자금설계를 해준다. 자금설계 시뮬레이션은 인생목표에 따라 △주택마련 △노후설계 △결혼설계 △교육설계 등 네 가지로 제공된다.
노후설계의 경우 현재 나이와 예상하는 노후생활비 등을 입력하면 기대 수명에 따라 계산한 예상사망 시점까지의 현금흐름을 그래프 및 수치로 제시한다. 또 이런 목표달성에 필요한 포트폴리오와 예금 및 투자 상품도 구체적인 회사 및 상품이름과 함께 추천한다. 따라서 실제 금융소비자들이 이용하기에는 가장 편리할 것으로 판단된다.
그러나 전체적으로는 홈페이지에 LPP를 제공하지 않는 회사가 훨씬 많다. LPP가 설치된 금융기관 가운데서도 노후나 자녀교육(학자금마련) 설계 등 테마별 소요자금을 추산하는데 필요한 각종 정보가 충분히 제공되지 않고 있다. 일부 은행은 소수 VIP 고객에게만 서비스를 제공하고 있어 보통 금융소비자가 이용하기 어렵다는 점이 아쉬웠다.
노령화가 급속히 진행되고 있고 저금리가 굳어지고 있어 이제 국가나 기업이 개인의 노후를 보장해주는 것이 어려워지고 있다. 이는 개인이 스스로 살아있는 동안 필요한 돈과 벌 돈을 파악해서 슬기롭게 생애재무계획을 짜야 한다는 뜻이기도 하다.
금융소비자들도 한탕주의적인 1, 2년짜리 재테크에서 벗어나 생애설계와 그에 따른 자산운용이라는 기본에 관심을 가져야 한다. 금융회사들도 금융소비자들이 보다 장기적인 안목으로 생애설계에 따른 합리적인 투자를 할 수 있도록 유도해야 한다.
생애재무설계 프로그램(Life Planning Program) | ||
설치회사 | 사이트주소 | 제공 서비스 |
대우증권 | www.bestez.com | 생애 주기별 과제에 따른 재무설계가이드 지원 |
LG투자증권 | www.iflg.com | 자산관리/투자 시뮬레이션/생애재무설계 지원 |
기업은행 | www.ibk.co.kr | 개인재무관리/자산통합관리/테마별 자금설계 |
외환은행 | www.keb.co.kr | 재무진단/테마별 자금설계/투자성향분석 지원 |
한미은행 | my.goodbank.com | 투자성향분석/포트폴리오/추천상품 지원 |
금호생명 | www.kumholife.co.kr | 간략한 재정설계 시뮬레이션 |
라이나생명 | www.lina.co.kr | 재정설계서비스 제공 |
삼성생명 | www.samsunglife.com | 미혼, 신혼부부, 자녀 연령따라 적합한 상품추천 |
신한생명 | www.shinhanlife.co.kr | 개략적인 테마별 생애설계지원 |
한일생명 | www.hanillife.co.kr | 재정설계 후 적합한 보험상품 추천 |
LG투자증권, 한미은행은 비회원도 이용할 수 있음. 자료:투자신탁협회 |
김일선 투자신탁협회 이사 iskim@mail.kitca.or.kr
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