[개인 신용등급시대]<下>은행미래, 신용정보 활용이 좌우

입력 2004년 4월 12일 18시 09분

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《지난달 초순 미국 씨티은행 뉴욕본사의 개인신용평가(CB) 전문가 2명이 '은밀히' 한국을 찾아왔다. CB사업을 하고 있느 한국신용정보를 방문하기 위해서였다. 한국신용정보 황윤경(黃允經)크레디트뷰로 마케팅실장은 "시티은행 전문가들은 한국 CB사업의 수준과 정보량을 꼼꼼히 조사했다" 면서 "한미은행 인수를 앞두고 CB를 어떻게 영업에 접목시킬지 파악하려 한 것 같다"고 말했다. 씨티의 움직임은 CB의 점수가 은행의 사활을 결정하는 변수라는 점을 알려준다. 개인에 대한 신용평가 수준과 이를 활용하는 능력이 금융산업의 경쟁력이기 때문이다.》

▽CB점수 활용 능력이 은행의 사활을 가른다=CB 등급은 개인의 신용도를 점수로 매긴 CB점수에 따라 결정된다.

한국신용정보의 경우 신용평점은 1000점 만점에서 위험요인에 따라 감점된다. 신용평점에 따라 신용등급은 가장 우량한 1등급부터 최하등급인 10등급까지 나눠진다. 7등급이면 은행에서 6개월 이상 장기연체자가 될 확률이 약 10%인 것으로 평가돼 대출이 어려워진다. 은행연합회에 등록된 신용불량자는 모두 8∼10등급에 포함된다. 신용불량자가 아닌 사람도 신용평점에 따라 8∼10등급이 될 수 있다.

씨티은행 등 선진 금융회사는 이처럼 확률까지 제시하는 CB 정보를 토대로 고객별 맞춤 서비스를 제공하고 차별화된 소매금융 시장전략을 펼친다. CB 정보는 고객이 거래하고 있는 모든 금융회사의 신용 정보를 담고 있어 고객의 소비 습관까지도 속속들이 파악할 수 있다.

반면 국내 금융회사는 대부분 자사에 축적된 고객 거래 정보를 기준으로 CB 정보를 보완적으로 참고하는데 그치고 있다.

하나은행 김승유(金勝猷) 행장은 최근 “씨티은행이 강한 이유는 CB 정보를 활용하는 내부 분석 시스템을 통해 소매금융의 성과를 극대화할 수 있는 노하우를 갖추고 있기 때문”이라고 평가했다.

전문가들은 경제 회복의 최대 걸림돌인 신용불량자 문제를 근본적으로 해결하기 위해서도 CB 시스템 정착이 시급하다고 강조한다.

▽걸림돌 많은 CB사업=현재 국내에서 은행권의 개인 신용불량 정보는 전국은행연합회로 집중되고 있다. 삼성 외환 BC LG 국민 등 5개 대형 카드사는 이와 별도로 고객정보를 공유하고 있다.

금융권에서 기초정보를 제공받아 정보의 가공 및 평가를 맡는 CB부문에서는 6개 업체가 인가를 갖고 있다. 이 가운데 한국신용정보와 한국신용평가정보 등 2곳은 각각 170곳 안팎의 금융회사와 협약을 맺고 2년 전부터 본격적인 사업을 시작했다.

최근에는 LG카드와 서울보증보험 등 대형 금융회사들이 별도로 CB시장에 진출할 움직임을 보이고 있어 좁은 시장을 놓고 경쟁업체가 난립하는 양상이 벌어지고 있다.

특히 정보집중기관인 은행연합회가 정보의 가공 및 평가까지 하는 CB사업에 뛰어들 방침이어서 업계와 알력을 빚고 있다.

정부는 CB사업 활성화를 위해 ‘신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 개정안’을 6월까지 만들어 올해 가을 정기국회에 상정할 방침이다.

한국금융연구원 임병철(林炳喆) 연구위원은 “개인 신용정보의 집중은 은행연합회 등 공공성을 띤 단체가 맡고 이 정보를 가공, 평가하는 업무는 기술이 축적된 민간 사업자가 맡는 게 낫다”며 “정부는 업체의 과도한 난립을 막고 금융산업 발전을 위해 전체적인 틀을 서둘러 제시해야한다”고 지적했다.