특약없애 저렴 ‘홈쇼핑보험’ 눈길 끄네

‘홈쉬랑스’ 시장이 급성장하면서 삼성생명 대한생명 교보생명 등 주요 생명보험사들이 홈쇼핑 보험시장에 뛰어들고 있다. 현대홈쇼핑의 쇼핑호스트들이 PCA생명의 홈쇼핑 보험 상품을 소개하고 있다. 사진제공 현대홈쇼핑

TV홈쇼핑 채널을 즐겨보는 주부 김영은씨(35)는 얼마 전 홈쇼핑을 통해 암보험에 가입했다. 김씨는 “암에 관한 생생한 정보를 다양한 화면으로 보고 가입 결심을 했다”면서 “보험설계사들이 파는 보험은 설명도 복잡하고 특약 조건도 다양하지만 홈쇼핑 보험은 간단하고 명확한 설명이 마음에 들었다”고 말했다.

▽홈쉬랑스 춘추전국 시대=보험판매채널이 다양해지고 있다. 텔레마케팅(TM) 사이버마케팅(CM) 방카쉬랑스(은행에서 파는 보험)에 이어 TV홈쇼핑에서도 보험 상품을 ‘구입’할 수 있게 된 것. 홈쇼핑 보험시장이 성장하면서 집에서 가입하는 보험이라는 의미의 ‘홈쉬랑스’라는 신조어까지 나왔다.

홈쇼핑 보험은 지난해 10월 PCA생명이 현대홈쇼핑과 제휴해 첫 선을 보인 이후 삼성생명 교보생명 대한생명 등 주요 보험사들이 뒤를 이었다(표1 참조).

PCA생명의 암토털케어보험은 매회 방송시 7000∼1만건의 예약을 받아 20∼30% 정도가 실제 계약으로 이어졌고 다른 생보사 역시 1회 방송에 1만 건의 전화상담을 받아 20%가량이 계약으로 이어졌다. 방송 1회당 보험설계사 1만명 몫을 하고 계약률로 따지면 텔레마케팅보다 4∼5배의 효과를 보고 있는 셈.

▽홈쇼핑 보험 VS 오프라인 보험=보험 상품은 특약 조건에 따라 보험료와 보장기간이 천차만별이기 때문에 두 보험을 단순 비교하기는 어렵다.

김씨가 가입한 암보험의 경우, 월 3만200원을 20년 동안 납입하면서 이 기간에 암 진단을 받으면 일시불로 8000만원을 지급한다. 경미한 암(상피내암, 경계성 종양, 피부암 등)은 보험금이 400만원으로 한정되는 것 외에는 별다른 조건이 없다(표2 참조).

반면 B생보사가 오프라인에서 판매하는 암보험은 20년 동안 월 4만8000원의 보험료를 내지만 보장기간은 만 80세까지여서 김씨가 만일 이 보험을 든다면 25년 더 오래 보장받을 수 있다. 또 80세 이후에는 납입보험료를 100% 환급해준다. 수술 또는 입원을 하거나 사망 또는 장해를 입었을 경우에도 보험금이 지급된다.

그러나 오프라인 보험에서는 암을 각각 △고액암(백혈병, 뇌암, 골수암) △고액암 이외의 암 △피부암 또는 상피내암 △경계성 종양으로 나누고 각각 보험금을 다르게 준다. 고액암은 8000만원이지만 나머지는 각각 △3200만원 △320만원 △640만원만 보장해주는 식. 물론 입원 또는 수술을 할 때 받는 보험금도 각각 다르다.

요컨대 홈쇼핑 보험은 상품을 단순화해 소비자의 이해가 쉽고 보험료가 비교적 저렴한 반면 오프라인 보험은 좀 비싼 대신 범위가 다양하고 보장 기간이 긴 셈이다.

▽전문가들의 의견은=PCA생명 이의형 이사는 “홈쇼핑 보험은 불특정 다수를 대상으로 하기 때문에 상품의 타깃과 보장 범위를 가능한 한 단순 명료하게 한 것이 장점”이라면서 “상품이 간단하고 보험설계사에 들어가는 사업비가 절감돼 보험료도 오프라인에 비해 10%가량 저렴하다”고 설명했다.

반면 오프라인 보험대리점을 운영하고 있는 최명식 사장은 “홈쇼핑 보험은 표준화된 상품이어서 가입자가 정말 필요한 부분은 보장되지 않는 경우가 많다”면서 “보험설계사의 충분한 컨설팅을 받아 자기에게 맞는 보험 상품을 직접 설계하는 것이 장기적으로 유리하다”고 말했다.

따라서 장기간 돈을 부어야 할 보험 상품을 일반 소비재처럼 충동 구매하기 보다는 홈쉬랑스와 오프라인 보험의 장단점을 잘 비교해 자신이 원하는 보험의 유형을 선택하는 것이 좋다.

홈쇼핑사별 보험영업 현황 <표1>
회사	제휴 보험사	판매상품
LG홈쇼핑	교보생명	교보다이렉트정기보험
	라이나생명	라이나슈퍼플러스건강보험 무배당어린이건강보험
CJ홈쇼핑	삼성생명	무배당 삼성슈퍼정기보험
	ACE화재	여성플러스의료보장보험
현대홈쇼핑	PCA생명	무배당PCA토털케어암보험 레이디토털케어보험 무배당PCA케어어린이보험
농수산홈쇼핑	동부생명	해피케어암보험
우리홈쇼핑	대한생명	참좋은건강보험
우리홈쇼핑은 21일부터 판매 예정. 자료:각 홈쇼핑업체 및 보험사

홈쇼핑 보험과 오프라인 보험 비교 <표2> ◇만 35세 건강한 가정주부가 암보험에 들 경우
	A홈쇼핑 보험	B생명보험사
월 보험료	3만200원	4만8000원
가입기간	20년	20년
보장기간	20년(만기 후 소멸)	만 80세까지(만기 환급)
보장범위	△암 진단 시 8000만원 지급 (상피내암, 경계성종양, 피부암 등 경미한 암은 400만원)	△고액암(백혈병, 뇌암, 골수암) 진단 시 8000만원 △수술비 800만원+α(고액암) △입원비 1일 8만원(고액암) △사망 또는 장해 1600만원 △만기 이후 납입보험료의 100% 환급
자료:각 업체

김창원기자 changkim@donga.com