보험사 사업비 ‘선심’ 고객은 보험료 ‘근심’

내 손해보험회사들은 지난해 자동차보험 영업을 하면서 사업비를 당초 예정한 금액보다 많이 지출한 것으로 나타났다.

반면 보험사들이 보험료를 올리는 이유로 꼽는 손해율(보험료 수입 대비 보험금 지급액 비율)은 큰 변동이 없거나 소폭 하락하는 추세여서 보험료 인상에 앞서 사업비부터 줄여야 했다는 지적이 나온다.

12일 손해보험협회와 금융감독원에 따르면 지난해 4∼12월 삼성화재, 현대해상, 동부화재 등 10개 보험사가 자동차보험 부문에 쓴 실제 사업비는 총 1조9045억 원으로 예정사업비(1조8072억 원)에 비해 973억 원 많았다.

○ 사업비 초과지출 다반사

각 보험사는 회계연도가 시작되기 전에 연간 사업비가 어느 정도 들 것인지 추정해 ‘예정사업비’를 정한다. 당초 정한 비용을 넘지 않는 선에서 사업을 진행해 경영 리스크를 최소화하려는 것이다.

하지만 작년 4∼12월 기준 자동차보험 사업비 현황을 공시한 10개 보험사 가운데 실제사업비를 예정사업비 한도 내에서 쓴 보험사는 한 곳도 없었다. 자동차 보험사들이 대리점에 지급하는 수수료를 대폭 늘리거나 직원 복리후생비 등에 지원을 많이 하면서 실제사업비가 예정금액을 넘어선 것이다.

현대해상의 실제사업비는 3018억 원으로 예정사업비보다 136억 원 많았고 동부화재도 109억 원을 초과 지출했다.

이 두 보험사는 사업비 구성 항목 가운데 판매비 부문에 투입된 자금 비율이 가장 높았다. 영업망을 넓히기 위해 대리점에 많은 수수료를 지급한 것으로 추정된다.

삼성화재도 예정사업비로 5639억 원을 책정했지만 실제로는 이보다 37억 원 많은 5676억 원을 사업비로 썼다.

지난해 자동차 보험회사 사업비 지출현황 (단위: 원)
보험사	예정사업비	실제사업비	사업비 초과분
삼성화재	5639억	5676억	37억
현대해상	2882억	3018억	136억
LIG손해	2542억	2649억	107억
동부화재	2482억	2591억	109억
메리츠화재	1400억	1557억	157억
한화손해	553억	667억	114억
대한화재	554억	582억	28억
그린화재	435억	556억	121억
흥국쌍용화재	783억	856억	73억
제일화재	802억	893억	91억
계	1조8072억	1조9045억	973억
2006년 4∼12월 기준. (자료: 손해보험협회)

○ 보험료 인상 우려

보험료는 손해율과 사업비 수준에 따라 결정되는데 올해 초 보험사들은 손해율이 크게 올라 경영이 어렵다며 보험료를 올렸다.

하지만 금감원에 따르면 일반 손보사의 손해율은 2006년 3월 말 81.80%에서 12월 말 81.73%로 0.07%포인트 감소했다. 대형 보험사 가운데 삼성화재, 현대해상, 메리츠화재 등의 손해율은 평균 감소 폭(0.07%포인트)보다 많이 하락했다.

같은 기간 보험료에서 사업비가 차지하는 비율인 순사업비율은 0.51%포인트 상승했다. 일부 보험사의 손해율은 떨어졌지만 사업비 지출이 더 늘어나 손실 규모가 커진 셈이다.

한 대형 보험사 관계자는 “실제 집행된 사업비가 예정사업비보다 많아진다고 당장 보험료를 올리긴 어렵지만 중장기적으로 보험료 인상요인으로 작용할 수밖에 없다”고 말했다.

자동차 보험회사의 손해율 추이 (단위: %)
보험사	2006년 3월 말	2006년 12월 말
삼성화재	82.29	80.85
현대해상	82.54	82.04
LIG손해	80.31	82.49
동부화재	81.07	82.18
메리츠화재	81.89	80.81
전체 일반보험사 평균	81.80	81.73
손해율은 보험료 수입 대비 보험금 지급액 비율. (자료: 금융감독원)

○ 사업비 구조조정 필요

금융 감독당국은 자동차 보험사들의 초과 사업비 지출 규모에 대해 수시로 감독하고 있지만 구체적으로 어떤 분야에서 사업비가 낭비되는지를 밝히진 못하고 있다.

보험료율 산정을 담당하는 한 보험사 관계자는 “자구 노력을 하라고만 할 뿐 문제가 있는 분야를 지적받은 적은 없다”고 했다.

이에 대해 보험소비자연맹 조연행 사무국장은 “보험사가 대리점에 지급하는 수수료 비율이 정상 수준의 2배인 15% 선에 이르는 경우가 많고 보너스 등 복리후생비가 과다하게 책정되는 사례도 있어 내핍 경영이 필요하다”고 지적했다.

홍수용 기자 legman@donga.com