며칠 전, 엘리베이터에서 이 노부부를 만나게 됐다. 그날따라 시원한 옷차림에 선글라스와 큼지막한 가방을 들고 밝게 인사를 건네는 것이 아닌가? 어디를 가시는지 여쭤봤더니, 일주일간 두 분이 해외여행을 떠난다고 했다. 우리 부부는 노후를 어떻게 하면 그렇게 멋지게 사시는지 궁금해 비결을 여쭤봤다. 생활이 넉넉하지는 않았으나, 아이들 출가 후 두 분이 여행을 하며 즐겁게 살 수 있도록 젊을 때부터 따로 적금을 들어 꾸준히 예금으로 이어왔다는 것이다. 먼 미래에 우리도 그렇게 멋지게 늙어갈 수 있을까?
행복한 노후를 꿈꾸기 위해 장기간 연금으로 투자할 수 있는 펀드를 알아보기로 했다.
‘하나UBS인베스트연금혼합S-1’는 2001년 2월에 생겨 7년 넘게 안정적으로 운용중인 연금 펀드다. 이 펀드는 10년 이상 장기간 투자해야 하므로 수익성과 안정성을 고려해 주식과 채권이 혼합된 혼합형 펀드이다. 1년 수익률은 3.5%이고, 3년은 62.1%, 5년은 109.1%의 수익률을 나타내고 있다.
혼합형 펀드는 채권의 안정적 수익으로 주식 수익률의 변동성을 보완한다. 따라서 지금처럼 주가가 하락하거나 변동성이 심할 때 더욱 빛을 발한다. 총 보수는 연 1.54%. 펀드의 환매수수료는 없으나, 5년 이내 중도해지 시에는 불입액의 2.2% 가산세와 소득세 22%를 내야하고, 5년 이후 중도해지 시 가산세는 없으나 기타소득세 22%를 내야한다.
매 분기 300만원 한도의 금액으로 최소 10년 이상 투자하면 적립기간 종료 후 만55세 이후 시점부터 5년 이상 연금으로 받을 수 있다. 물론 연금수령 시에는 연금소득금액의 5.5%가 과세된다.
매년 300만원 한도 내에서 납입금액의 100% 소득공제가 되므로 절세효과가 있다. 이 펀드에 가입하더라도 매년 2회 주식형 연금 펀드로도 전환할 수 있고, 고수익을 위해 기존에 가입한 은행신탁이나 보험사 저축성 연금을 바꾸고 싶다면 연금저축 계약이전 제도를 이용해 세금 부담 없이 주식형이나 혼합형 연금펀드로 계약 이전할 수도 있다.
연금 펀드는 10년 이상 먼 미래를 위한 투자이므로 매년 꾸준한 성과를 나타내는 펀드를 선택하는 것이 매우 중요하겠다. 지금부터 준비하는 연금 펀드를 통해 30년 뒤 유람선을 타고 세계일주하는 멋진 우리의 미래를 꿈꿔보자.
강 숙 진
전직 외국계 생명보험사 재무 컨설턴트. 주부
를 대상으로 재테크 상담을 하고 있으며 재테크
모임 ‘십년후愛’를 운영 중인 아줌마 고수다.
[앙꼬아줌마의 장바구니 펀드이야기] 부자들의 씀씀이가 내 펀드를 키운다
[앙꼬아줌마의 장바구니 펀드이야기] 초고령화 사회, 건강산업이 돈이다
-
- 좋아요
- 0개
-
- 슬퍼요
- 0개
-
- 화나요
- 0개
-
- 추천해요
- 개
