저축銀 600개 사업장 부실PF 전수조사

금감원, 내달까지 조사 매듭… 하반기 구조조정
서울서 편법영업 고려저축-예가람저축銀 검사

6월 결산법인인 저축은행의 다음 달 결산을 앞두고 금융당국이 98개 저축은행의 부동산 프로젝트파이낸싱(PF)대출 사업장에 대한 전수조사에 나선다. 조사결과를 토대로 부실자산을 솎아낸다는 방침이어서 하반기 저축은행 구조조정의 시금석이 될 것으로 예상된다.

금융위원회 관계자는 24일 “조만간 저축은행의 PF대출 사업장에 대한 전수조사에 들어간다”며 “다음 달 말까지 조사를 마치고 3분기 중 부실을 정리하겠다”고 밝혔다. 조사 대상은 현재 영업 중인 98개 저축은행이 보유한 전국 600여 개 사업장이다. 이들 PF 사업장의 대출 규모는 약 7조 원인 것으로 알려졌다.

금감원은 올해 구축한 PF 상시전산감독시스템을 가동해 개별 사업장의 진행상황을 점검하고 부실이 우려되는 곳은 현장 점검할 계획이다. 조사 결과를 바탕으로 △정상 △주의 △부실우려 등 3단계로 나눠 부실우려 사업장은 한국자산관리공사(캠코)에 넘기도록 할 방침이다. 당국은 이번 기회에 저축은행의 건전성도 전체적으로 점검하기로 했다.

지난해 4월에 이어 다시 저축은행 PF 사업장을 전수 조사하는 것은 부동산경기 침체가 길어지면서 PF 부실이 더 심해졌기 때문이다. 금감원에 따르면 지난해 말 기준으로 저축은행의 PF대출 잔액은 12조2000억 원이며 연체율은 25.1%에 이른다. 특히 25개 저축은행의 올해 3분기(1∼3월) 공시자료에 따르면 이들 저축은행은 1100억 원의 당기순손실을 기록했다. 푸른(48.3%), 대영(45.3%), 스마트저축은행(45.2%)처럼 PF대출 연체율이 30∼40%에 이르는 곳도 많았다.

업계에서는 이번 전수조사 과정에서 하반기 구조조정 대상이 될 저축은행의 윤곽이 드러날 것으로 보고 있다. 전수조사 과정에서 확인되는 PF부실 규모가 당초 알려졌던 것보다 훨씬 커질 확률이 높기 때문이다. 특히 앞으로는 저축은행 대출의 연체를 판단하는 기준이 기존의 3개월에서 2개월로 단축돼 정상여신으로 간주했던 대출이 연체로 분류돼 장부상 부실 규모가 더 커질 수도 있다.

이와 관련해 금융당국은 부실채권 처리과정에서 저축은행이 급격한 경영난을 겪지 않도록 상장저축은행 등 16개 저축은행에 대해 국제회계기준(IFRS) 적용을 5년간 유예해 주기로 했다. 이들 저축은행에 IFRS를 적용하면 국제결제은행(BIS) 기준 자기자본비율이 하락하고 손실액을 반영한 충당금을 대규모로 쌓아야 하기 때문이다.

한편 금감원은 불법 영업을 해왔다는 의혹이 제기된 태광그룹 계열 고려저축은행과 예가람저축은행에 대한 검사에 착수했다. 금감원은 부산에 본점을 둔 고려저축은행이 서울에 본점이 있는 예가람저축은행에 전산시스템을 설치하고 직원을 상주시켜 대출을 취급했다는 민원이 접수돼 이를 확인 중인 것으로 알려졌다. 고려저축은행은 부산 울산 경남지역에서만 영업하도록 돼 있으나 계열사인 예가람저축은행을 통해 대출 수요가 많은 서울 지역에서 편법으로 영업했다는 의혹을 받고 있다. 금감원은 검사 결과 이 의혹이 사실로 드러나면 징계절차를 거쳐 제재하는 한편 상호저축은행법 위반 혐의로 형사 고발할 방침이다.

김재영 기자 redfoot@donga.com