풍요로운 노후준비는 연금보험 비교 가입으로

식습관의 개선과 의학의 발달로 평균수명이 100세에 가까워지면서 은퇴후 노후생활에 대한 관심이 그 어느때보다도 높아지고 있다. 일본의 경우는 65세이상 인구비중이 7%인 고령화사회에서 14%인 고령사회로 가는데 24년이 걸렸지만 한국는 고령화사회에서 고령사회를 한번에 넘어 초고령화사회까지 가는데 26년밖에 걸리지 않을 것으로 예상된다고 한다. 더더욱 은퇴후 노후 준비에 대한 대비가 절실해 지고 있는 상황이다.

노인 천국인 일본은 65세 이상 노인수가 2600만명으로 전체 인구의 20%에 달한다. 그러나 이 중 절반인 50%가량이 월 20~35만엔, 즉 우리 돈으로 200~350만원의 연금을 받고 있어 대부분 걱정없이 노후를 보내고 있다. 우리 나라도 10~20년후면 노인 인구가 20%에 달하게 될 텐데, 일본처럼 풍족한 노후를 보낼 수 있을지는 의문이다.

국민연금은 기본적인 생활비 수준을 보장해 줄 것이므로 개인연금을 준비해야만 안정적이고 풍족한 노후를 보낼 수 있을 것이다. 개인적인 노후준비의 1순위가 바로 연금보험이라 할 수 있는데, 이는 노후에 안정적인 현금 수입을 가능케 하여 가장 기초적인 생활 만이라도 가능할 수 있게 하기 때문이다. 생명보험사의 연금보험 상품은 종신토록, 즉 사망할 때까지 연금을 수령할 수 있어서 더욱 필히 가입해야 할 것이다.

그러면, 어떠한 연금보험 상품을 선택하고 가입해야 후회가 없을 것인가?

연금보험은 크게 세가지로 나눌 수 있다. 연간 400만원 소득공제가 되어서 납입 당시에 세금을 절감할 수 있는 연금저축과 (연금수령시는 연금소득세 5.5% 원천징수), 소득공제는 되지 않지만 10년이상 유지하면 세금을 한푼도 내지않는(비과세) 공시이율 연금보험, 마찬가지로 비과세가 되면서 펀드에 투자되어 좀 더 높은 수익을 추구하는 변액연금보험이다.

최근에는 인터넷 연금보험비교사이트를 통하여 여러 보험사의 연금보험을 비교,분석후 추천을 받아 가입하는 사례가 늘고 있다고 하는데, 관계자를 만나 그 이유를 들어보았다.

국내에 영업중인 생명보험회사만 20여군데이고, 각 회사마다 연금보험상품은 5~10종류에 이르는 실정이어서, 고객 한분 한분이 개인적으로 상품들을 비교하고 분석하여 본인에게 유리한 상품을 가입하는 것은 불가능에 가깝다고 한다. 최근에는 주식시장이 살아나고 실질금리가 마이너스인 저금리 기조가 계속되면서 좀더 높은 수익을 추구하는 변액연금보험에 대한 문의가 급증하고 있다고 한다.

변액연금보험은 위험자산이라고 할 수 있는 주식에 일부 투자가 되지만, 연금전환시 투자수익이 마이너스가 나더라도 기본적으로 원금은 보장해주며 회사별 상품별로 중간에 일정 수익을 달성하면 나중에 그 이하로 적립금이 내려가더라도 한번 달성한 수익을 연금자산으로 보장해주는 스텝업 기능을 갖춘 상품들이 있기 때문에 인기를 끌고 있다는 것이다. 마찬가지로 변액연금보험 또한 그 상품의 종류와 갯수가 너무 많아서 반드시 전문가의 상담을 통하여 비교 분석후 가입하는 것이 본인에게 가장 적합한 상품을 고르는 방법일 것이다.

최근 연금보험비교 전문사이트 연금컴에서는 각 보험사의 변액연금보험 상품들의 사업비, 펀드운용수수료, 연금수령방식, 과거 수익률 등을 토대로 고객별로 연금보험을 비교, 추천하여 무료상담을 해 주고 있어서 많은 문의와 가입이 이루어지고 있다고 한다.

연금컴 : (www.yungum.biz)

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