2040 “맨손 신화? 발버둥쳐도 마이너스 인생”

富 늘릴 사다리 사라져… 5060과 경제적 세대갈등

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#1. 중견기업 임원을 지내다 퇴직한 이모 씨(56)는 힘들었지만 비교적 성공한 삶을 살았다고 자부한다. 경기 용인시 수지구에 중대형 아파트(전용 149m²)를 마련했고 돈도 제법 모아놓았다. 투자 목적으로 사둔 경기 성남시 분당구 야탑동의 전용면적 72m²짜리 소형 아파트는 월 85만 원의 월세로 돌려 노후에 대비하고 있다.

#2. 금융권에 다니는 이모 씨(37)는 선배인 50, 60대를 보면 박탈감을 느낀다. 2009년 초에 막차로 집을 샀지만 대출을 2억7000만 원이나 받아 매달 이자만 꼬박꼬박 100만 원을 낸다. 월급은 제자리인데 아이 교육비만도 한 달에 100만 원 넘게 나간다. 그는 “펀드투자는 생각도 못하고 마이너스통장 대출 잔액만 쌓여 가고 있다”며 “사회에 첫발을 내디뎠을 때는 선배 세대처럼 될 수 있을 것이라는 기대가 있었지만 지금은 한숨만 나온다”고 말했다.

‘2040세대’와 ‘5060세대’ 간 자산 격차가 벌어지면서 세대 차가 일종의 ‘계급’이 되는 것 아니냐는 우려가 높아지고 있다. 고도 성장기 때는 조금만 노력하면 누구나 자산가가 될 수 있다는 희망이 있었지만 지금은 자산을 불릴 수 있는 통로가 비좁아 상층 이동이 사실상 막혀버린 상태다.

○ 가진 5060과 못 가진 2040

자산가들이 이용하는 은행 프라이빗뱅킹(PB)센터는 50대 이상 고객의 자산이 70%를 차지한다. 40대 젊은 나이에 성공한 자산가들도 있지만 이들의 비중은 갈수록 줄고 있다. 한 시중은행이 관리하는 PB 자산 중 30, 40대 고객의 자산 비중은 2008년 말 29.2%에서 9월 말 현재 25.8%로 줄었다. 송미정 하나은행 골드PB팀장은 “최근 40대 고객 가운데 자녀 교육비와 전세자금으로 1억∼2억 원씩 빼내 고객등급이 골드(자산 5억 원 이상)에서 아래 등급으로 떨어지는 사례가 많다”고 말했다.

주식시장에서도 50대 이상이 큰손으로 위세를 떨치고 있다. 한국거래소에 따르면 지난해 말 현재 60대 이상이 보유한 주식의 시가총액은 94조6770억 원으로 전체의 33.7%를 차지했다. 2006년의 21.5%보다 크게 높아진 것. 반면 40대 비중은 2006년 28.7%에서 지난해 23.7%로, 20, 30대도 19.5%에서 12.7%로 각각 떨어졌다.

개인 자산의 대부분을 차지하는 부동산에선 세대 간 격차가 더욱 두드러진다. 부동산 가격이 이미 너무 많이 올라 젊은 세대에게 내 집 마련의 꿈은 점점 멀어져가고 있다. 통계청에 따르면 30대 가구주가 자기 집에 거주하는 비율은 2005년 39.3%에서 지난해 36.8%로 떨어졌다. 같은 기간 40대 가구주의 자가 거주율도 57.3%에서 52.3%로 내려앉았다. 서울의 경우에는 지금의 50대 후반이 10년 전 40대 후반이었을 때는 이 비율이 50.2%였지만 지금의 40대 후반은 40.4%에 그친다. 10년 전에는 서울에서 40대 후반의 절반이 내 집 마련의 꿈을 이뤘지만 지금은 그렇지 않다는 뜻이다.

30, 40대가 빚을 얻어 간신히 집을 마련해도 ‘하우스푸어’ 신세를 벗어날 수 없다. 현대경제연구원에 따르면 30대의 20.1%, 40대의 21.5%가 하우스푸어로 분류된다. 이들은 무리하게 대출을 받아 높은 가격에 집을 샀지만 집값은 오르지 않고, 오히려 금리상승으로 대출 원리금 부담만 커졌다.

○ 기회의 사다리가 사라졌다

삶이 팍팍해진 것은 젊은층만의 문제는 아니다. 하지만 50, 60대가 한창 일하던 시절에는 기회의 사다리가 있었다. 사회에 나와 비교적 쉽게 취업해 내 집 마련, 자산 축적 등의 패턴을 착실히 밟아왔다. 이 세대는 주변에서 맨손으로 일군 성공신화도 많이 지켜봤기에 탈락의 원인을 개인에게서 찾을 때가 많다. 하지만 아래 세대의 상황은 다르다. 40대는 학교를 졸업하고 사회에 들어갈 때만 해도 선배들을 따라가면 된다는 희망이 있었지만 1990년대 말 외환위기를 겪으며 어느 순간 사다리가 사라져 버렸다. 높은 등록금과 취업난, 비정규직에 발목 잡힌 20, 30대에게는 처음부터 사다리가 보이지 않는다.

자산형성의 기회가 박탈된 데는 전세난도 한몫하고 있다. 전세보증금이 크게 오르면서 돈을 모으기가 더 어려워졌다. 통계청의 2006년 가계자산조사와 2010년 가계금융조사를 비교한 결과, 30대 후반과 40대 초반의 경우 저축, 펀드 등 금융자산이 각각 645만 원, 203만 원 늘었다. 하지만 전·월세 보증금을 제외한 실제 가용금융자산은 각각 408만 원, 687만 원 줄었다. 벌어서 저축을 늘리기는커녕 전·월세 가격 상승분을 채워 넣기에 급급한 것.

최근 1억8000만 원 전세를 보증금 1000만 원, 월 100만 원 월세로 바꿔 살고 있는 김모 씨(33)는 “결혼 전 모아둔 목돈을 월세로 까먹게 생겼다”며 “앞으로 돈들 일만 남았는데 월세까지 내려면 적립식 펀드를 하나 줄일 수밖에 없다”고 한숨을 쉬었다. 김 씨처럼 은퇴한 베이비부머 세대가 전세 대신 월세를 선호하면서 집 없는 젊은 세대의 상황은 더욱 어려워지고 있다. 서울지역에서 20대 후반과 30, 40대의 월세 거주비율은 2000년 각각 22.9%, 14.5%, 13.0%에서 지난해에는 각각 48.5%, 24.4%, 20.5%로 높아졌다. 이 때문에 과거 부동산 가격 폭등기에 재산을 불린 5060세대가 젊은층을 희생양으로 삼고 있다는 주장도 나온다.

김호기 연세대 사회학과 교수는 “20대는 실업, 30대는 고용불안과 결혼·출산, 40대는 퇴출의 공포와 사교육비가 자산 형성을 막고 있어 상대적 박탈감이 더 커졌다”며 “연금, 일자리 등 세대 간 이해관계가 충돌할 만한 상황이 많기 때문에 사회 양극화와 소득분배 악화를 해소하려는 대책을 시급히 마련해야 한다”고 말했다.

김재영 기자 redfoot@donga.com　　　
정임수 기자 imsoo@donga.com