대형 GA, 설계사 쟁탈전 과열… 상품 갈아탄 소비자 피해 속출

GA 설계사 1년새 10%이상 증가
고액에 영입뒤 과도한 영업 압박
고객맞춤 대신 高수수료 상품 권해
지난해 청약 철회 건수 45% 급증

60대 박모 씨는 10년 전 국내 한 대형 생명보험사의 보험설계사를 통해 암 보험에 가입한 뒤 단 한 차례도 밀리지 않고 보험금을 내왔다. 하지만 정작 지난해 말 위암 진단을 받고 나서는 보험금을 한 푼도 받지 못했다. 기존 계약을 맺었던 설계사가 대형 법인보험대리점(GA)으로 이직하면서 암 보험 신규 가입을 권유해 상품을 갈아탔는데 면책 기간(90일)이 끝나기 전 암에 걸린 탓이다. 박 씨는 “면책 기간과 관련해 제대로 된 설명이 없었다”며 “앞으로 병원비를 어떻게 감당할지 걱정”이라고 토로했다.

GA의 보험설계사 영입전이 점입가경으로 치달으면서 박 씨와 같이 설계사를 따라 상품을 무리하게 갈아타면서 피해를 입는 소비자들이 속출하고 있다. GA가 높은 이적료로 설계사를 스카우트한 뒤 각종 독소조항으로 영업을 강제하면서 고객 특성을 고려하지 않고 높은 수수료의 상품만 추천하는 일도 비일비재한 것으로 나타났다.

● 대형 GA 10% 늘 때, 청약 철회 45% 급증

18일 생명·손해보험협회가 운영하는 ‘e클린보험서비스’에 따르면 지난해 말 기준 설계사 500인 이상 대형 GA는 70곳, GA 소속 설계사 수는 19만8517명으로 역대 최대치로 집계됐다. 2022년 말 대비 10% 이상 늘어난 수치다.

외형 확대와 달리 내실은 제대로 다지지 못했다. 지난해 대형 GA의 청약 철회(신규 계약 한 달 내 철회) 건수는 총 47만4598건으로 2022년(32만6876건)보다 45.2% 급증했다. 보험 계약유지율도 곤두박질쳤다. 지난해 대형 GA의 보험 13회차 계약유지율은 생명보험이 81.5%, 손해보험이 83.2%로 1년 전 대비 각각 2.2%포인트, 3.6%포인트 줄었다. 보험 계약 후 13개월을 유지하지 못한 이들이 그만큼 늘었다는 뜻이다.

한 대형 생명보험사 지점장은 “GA가 설계사 영입이나 과도한 영업 압박을 통한 외적 성장에 지나치게 몰두하고 있다”며 “보험 계약 후 단기간에 해지하는 이들이 증가하는 이유”라고 전했다.

실제 3년 전 생명보험사에서 대형 GA로 이직한 설계사 이모 씨(58)는 최근 건강상의 이유로 회사를 그만두려 했지만 실패했다. 2억 원의 이적료를 받으며 대리점 대표 명의로 본인 소유 주택에 근저당권을 설정한 것이 발목을 잡았다. 이 씨는 “이적료 이상의 영업 실적을 채우는 즉시 근저당을 해지하는 조건을 달성하지 못한 탓에 아픈 몸을 이끌고 출근하고 있다”고 말했다.

● 수수료 2배 유혹에 맞춤형 서비스는 뒷전

수익 극대화 기조에 고객 맞춤형 상품 판매는 허울뿐이라는 지적도 나온다. 서울 강남의 한 보험대리점에서는 소속 설계사를 대상으로 주기적인 상품 교육을 진행하고 있다. 설계사의 전문성을 강화하겠다는 취지이지만 실상은 다르다. 교육 때마다 보험사에서 커피나 다과 등을 사 들고 방문한 뒤 본인 회사의 상품 판매를 독려한다. 해당 대리점 소속 설계사는 “교육 때 방문한 보험사의 상품 판매 수수료는 당일 한정 평소의 2배로 뛴다”며 “수수료 때문에라도 해당 상품 판매에 매진하는 탓에 고객별 맞춤 상품 추천은 뒷전”이라고 털어놨다.

보험업계 전문가들은 이와 같은 영업 실태가 결국 ‘제 살 깎아 먹기’가 될 것이라고 입을 모았다. 서지용 상명대 경영학부 교수는 “GA 업계 내 과도한 설계사 영입전을 자제하자는 내용의 ‘자율 협약’ 구속력을 높이거나 생명·손해보험협회와 GA 협회 간 통일된 벌칙 규정을 제정하는 등의 노력이 필요하다”고 말했다.