[금융특집]서민 목돈 마련 “은행문턱 낮아졌다”

요즘에는 대출받지 못해 사업을 못한다거나 대학(원) 공부와 결혼을 하기 어렵다고 불평하는 사람은 그다지 많지 않다. 외환위기 이후 은행 캐피털 생명보험 등 금융회사들이 위험(리스크)이 높은 기업보다는 아이디어가 많은 자영업자 개인 등을 대상으로 한 신용대출을 크게 늘리고 있기 때문이다.

그렇다고 누구나 신용대출을 받을 수 있는 것은 아니다. 돈을 빌리더라도 충분히 갚을 수 있다는 것을 보여줘야 한다. 자영업자와 신혼부부, 대학(원)생을 대상으로 한 대출을 알아본다.

▽자영업자 대출〓삼성캐피탈은 ‘현재보다는 내일의 꿈을 실현하기 위해 열심히 살아가는 생활자를 위해 금융서비스를 제공한다’는 슬로건을 내걸고 자영업자 대출을 하고 있다.

‘개인사업자 무담보 신용대출’은 개인신용도와 함께 개인사업자의 영업경력이나 매출같은 사업요소도 평가하는 것이 특징. 상시 근로자가 10인 미만으로 생계유지를 위해 가족 노동을 중심으로 하는 소기업 대표자가 주요 대상. 유흥 사치업종은 제외된다. 전화(02-2124-4551∼3)나 인터넷(www.ahaloan.com)으로 대출을 신청하면 상담원이 현장으로 찾아가 서류를 심사한 뒤 즉시 대출해준다.

기업은행은 영업점 근처에서 1년 이상 영업하고 있는 개인사업자에게 동일인당 3000만원까지 대출해준다. 배우자의 연대보증만 있으면 간단한 서류심사를 거쳐 대출한다. 외상매출이 많아 수익성은 있지만 담보와 신용도 부족으로 자금조달이 어려웠던 영세 자영업자에게 도움이 되고 있다.

국민은행은 영세상인과 자영업자, 저소득 근로자, 농어민 등 서민층에게 생활안정자금을 대출해주는 ‘부부사랑 신용대출’을 하고 있다. 부부의 신용을 합산해 대출하기 때문에 부부의 개인별 신용이 낮아 신용대출을 받을 수 없었던 저소득층이 주요 대상. 채무자는 부부 공동명의다. 국민은행과 거래가 없고 연대보증인이 없어도 간이심사에 의해 대출해주는 것이 특징.

조흥은행은 ‘비전21종합통장’을 거래하는 개인사업자에게는 3억원, 중소기업에는 5억원까지 신용이나 담보로 대출해준다. 대출기간이 1년 이내지만 연장이 가능하다. 금리는 신용도에 따라 연9.0∼13.0%로 차등된다.

▽학자금 대출〓대학(원)생을 위한 학자금 대출은 교육인적자원부에서 연4.25%의 금리를 보전해주기 때문에 대출금리가 연5.25%로 낮다는 게 장점. 게다가 고정금리여서 시중금리가 올라가더라도 추가적인 금리부담이 없다.

국민은행은 국·공립 및 사립(전문) 대학 총(학)장의 대출추천을 받은 대학(원)생에게 등록금 범위에서 대출해준다. 총(학)장의 융자추천서와 등록금납입고지서 주민등록표가 있으면 대출받을 수 있다. 또 재산세나 농지세납부증명서, 30만원 이상인 월급여 명세서, 서울보증보험증권 중 하나를 제출해야 한다. 대출 받은 뒤 1년 이내에 원금과 이자를 갚는 단기학자금대출과 졸업 후 7년 동안 원리금을 갚는 장기학자금 대출이 있다. 조흥 서울 한미은행 등도 이와 거의 비슷한 학자금 대출을 하고 있다.

국민은행은 정부 지원 대출을 받지 못하는 대학(원)생에게는 연8.5∼12.4%로 등록금을 대출해주는 ‘국민 Stu-Loan’도 취급하고 있다. 300만원을 3년 원금 균등분할 상환방식으로 연10.5%에 대출받으면 매월 10만9000원씩 갚으면 된다.

캐피털 생명보험 상호저축은행 등도 학자금 대출에 적극적이다. 삼성 LG 현대캐피털은 학기당 500만원씩 2000만원까지 대출한다. 금리는 은행보다 다소 높은 편. 삼성생명은 학기당 300만원(최고 1500만원), 신한생명은 학기당 500만원(최고 1000만원)을 대출하며 한솔상호저축은행은 200만원까지 학자금 대출을 하고 있다.

▽결혼자금도 대출〓기업은행은 3개월 이내에 결혼 예정인 예비 부부와 결혼한지 6개월이 안된 신혼 부부에 무보증 신용으로 1000만원까지 대출해준다. 부부의 소득이 합해서 연2000만원을 넘어야 한다. 금리는 연 8.2∼12.7%이나 결혼정보회사 ㈜좋은만남선우 회원이면 0.5%포인트 할인받는다.

국민은행은 ㈜해피올닷컴과 손잡고 ‘2002마이웨딩론’을 선보였다. 해피올닷컴이 추천한 예비 신랑 및 신부에게 1000만원까지 대출해준다. 금리는 연 9.95%.

홍찬선기자 hcs@donga.com

자영업자·신혼자금·학자금 대출상품
구분	금융회사	대출상품	주요 내용
자영업자대출	삼성캐피탈	개인사업자 무담보신용대출	1년 이상 영업중인 개인사업자에게 500만∼3000만원 . 연15∼19%, 1∼3년(연장 가능)
	한미은행	마니마니대출	우량업체 직원 및 전문직 종사자. 5000만∼1억원, 최저 8.3%, 1.3.5년
	기업은행	한가족신용대출	1년 이상 개업한 개인사업자. 3000만원, 9.5∼11.5%, 1년(3년까지 연장 가능)
	조흥은행	비전21종합통장대출	개인사업자 및 중소기업. 3억∼5억원, 9.0∼13.0%, 1년 이내(연장 가능)
	제일은행	퀵캐시론	자영업자, 배우자의 직업과 소득이 확인되는 주부 등. 50만∼1000만원, 연12.5∼19.9%, 1∼3년.
결혼자금대출	국민은행	2002마웨딩론	예비신랑 신부. 최대 1000만원, 9.95%, 1년 이내
	기업은행	해피웨딩론	3개월 이내 결혼 예정자와 결혼 6개월 이내 신혼. 1000만원, 8.2∼12.7%,
학자금대출	서울은행	학자금대출	대학(원)생, 4학기 1500만원까지, 5.25%. 2∼11년.
	조흥은행	학자금대출	대학(원)생, 등록금 범위내, 5.25%, 2∼11년
	국민은행	국민 Stu-Loan	국내외 대학(원)생, 해외유학 고등학생. 등록금 이내(유학생은 생활자금 1000만원 추가), 8.5∼12.4%