돈을 배우자…중고교 올해부터 정규 금융교육 대폭 강화

“당신 자녀의 금융지식은 몇 점일까요?”

올해부터 중고교생에 대한 정규 금융교육이 크게 강화된다. 어린이에 대한 금융교육도 활발하게 전개될 전망이다.

저금리와 고령화 시대를 맞아 어린이 및 청소년이 삶에 필요한 돈을 마련하고 운용하려면 조기 금융교육이 필수적이다.

전문가들은 먼저 자녀의 현재 실력을 파악하라고 조언한다.

▽청소년 금융지식, 어떻게 조사하나=청소년금융교육협의회와 금융감독원이 서울대 소비자학과 최현자(崔賢子) 교수에게 의뢰해 만든 설문지가 현재로선 가장 권위가 있다.

고등학생용은 30문항, 중학생용은 25문항이며 △소득 △화폐관리 △저축과 투자 △지출과 신용 등 4개 분야로 나눠 이해도를 측정한다.

“현우는 ‘저금리 시대’라는 제목의 신문기사를 읽고 은행 금리가 낮아진 후의 결과를 예상해 보았습니다. 다음 중 잘못 예상하고 있는 것은 무엇일까요?”

중학생용 4번 문제의 정답은 ③번. ‘은행에 돈을 맡기려고 하는 사람들이 많아지겠는 걸’이다.

최 교수가 지난해 중학생 1334명을 조사한 결과 이 문항의 정답률은 44.6%였다. 전체 중학생의 금융실력은 점수로 환산해 평균 40.11점으로 나타났다.

최 교수가 2003년 고등학생 1011명을 대상으로 조사한 결과 평균 점수는 45.16점이었다.

▽다양한 민간 사이트와 활용 방법=국민은행은 홈페이지(www.kbstar.com)를 통해 초등학교 4∼6학년생의 돈에 대한 지식(IQ)과 감성(EQ) 정도를 측정해 준다.

어린이가 재미있는 그림과 함께 10여 개의 문항에 답을 적다 보면 자신이 돈에 대해 어떤 성향을 갖고 있는지와 앞으로 어떻게 공부해야 할지를 알 수 있다.

‘청소년 온라인 경제교육’ 회사인 FMBA경영컨설팅도 홈페이지(www.myfq.co.kr)에서 어린이 청소년의 금융지식을 측정해 주고 있다.

초등학생과 중학생, 고등학생 등 세 코스가 있다. 응답자는 자신의 금융지식과 금융 활용기술 정도, 부에 대한 가치관, 개인적인 특성 등을 파악할 수 있다.

최 교수는 “한국 청소년들은 소득과 저축 부문에 상대적으로 강하고 화폐관리와 지출, 신용 부문은 약하다”며 “자녀에게 용돈을 주며 돈에 관한 대화를 자주 나누고 약한 부분을 가르치라”고 조언했다.

국민은행연구소 박철(朴鐵) 연구위원도 “자녀가 금융에 대한 지식과 함께 올바른 가치관과 태도를 갖고 있는지 파악한 뒤 교육하라”고 말했다.

신석호 기자 kyle@donga.com

▼중학생 대상 금융 이해력 설문지▼

○ 소득

1. 이나라 씨가 다니는 회사의 경영상태가 좋아져서 월급이 작년에 비해 50%나 오르게 되었습니다. 다음의 설명 중에서 가장 옳은 것은 무엇입니까?

① 물가가 전년도에 비해 50% 상승하면 나라 씨의 실질소득에는 전혀 변화가 없다.

② 물가가 전년도에 비해 50% 상승하였더라도 나라 씨의 실질구매력은 전년도에 비해 늘어나거나 마찬가지일 것이다.

③ 물가와 관계없이 월급의 상승분만큼 나라 씨의 경제사정은 좋아질 것이다.

④ 명목소득의 증가는 실질구매력의 증가를 의미하므로 나라 씨의 실질구매력은 전년도에 비해 50% 늘어나게 된다.

2. 물가가 내리지는 않고 계속 오르기만 하는 현상을 인플레이션이라고 합니다. 다음 중 인플레이션에 대한 설명으로 옳지 않은 것은 무엇입니까?

① 돈 가치가 떨어져서 같은 돈으로 살 수 있는 물건이 적어진다.

② 시중에 돈이 지나치게 많거나 물건이 부족하기 때문에 생긴다.

③ 월급을 받는 직장인처럼 매달 수입이 일정한 사람들은 살기가 더 어려워진다.

④ 부동산보다 저축이나 예금 등과 같은 안전한 곳으로 돈이 몰린다.

○ 화폐관리

3. 다음은 지훈이가 구매하고자 하는 상품목록입니다. 지훈이는 돈이 5만 원밖에 없어 원하는 것을 모두 살 수 없기 때문에 이 중 3가지만을 고르려고 합니다. 가장 적절한 의사결정은 무엇입니까?

번호	상품	구매하고자 하는 이유	가격(원)
1	여름샌들	예뻐서	20,000
2	액세서리	엄마의 생신 선물	25,000
3	참고서	시험 대비를 위해 필요하니까	10,000
4	책가방	교복 색깔과 맞는 것으로 바꾸기 위해	15,000
5	휴대전화 장식	친구들이 모두 갖고 있으니까	5,000
6	헤드셋	노래를 듣는 데 필요해서	20,000
7	코알라 인형	친구의 생일 선물	15,000

① 2,3,6

② 2,3,7

③ 2,6,7

④ 1,4,6

4. 예산을 미리 세우는 습관은 소비자 재무관리의 기본입니다. 다음 중 예산에 대한 설명으로 적절하지 않은 것은 어느 것입니까?

① 예산은 번 것보다 적게 쓰는 습관을 가질 수 있는 능력을 키워준다.

② 예산을 세울 때는 신용을 포함하여 사용 가능한 모든 재정자원을 고려하여 지출을 결정한다.

③ 예산을 세울 때는 소비지출액에 앞서 저축액을 미리 결정해 놓는 것이 좋다.

④ 예산을 세울 때는 저축과 소비지출의 합이 소득과 일치하도록 해야 한다.

○ 저축과 투자

5. 투자에 대한 의사결정을 할 때 우선적으로 고려해야 할 사항으로 잘못 설명한 것을 고르세요.

① 안전성 : 투자한 원금에서 손실이 나지 않을 가능성

② 수익성 : 일정 기간 투자한 결과 발생하는 이익의 정도

③ 환금성 : 해당 투자자산이 거래되는 시장에서 투자의 위험성을 피해갈 수 있는 정도

④ 유동성 : 필요할 때 주식, 채권, 부동산 등 투자자산을 쉽게 현금으로 전환할 수 있는 가능성

6. 다음은 이자수익을 높이기 위해 한수가 마련한 방안들입니다. 적절하지 않은 것은 어느 것입니까?

① 저축기간을 되도록이면 길게 잡는다.

② 단리상품보다는 복리상품을 활용한다.

③ 금리가 높은 금융상품을 선택한다.

④ 월복리상품보다 연복리상품에 투자한다.

○ 지출과 신용

7. 김선녀 씨는 그동안 모은 돈 100만 원으로 무엇을 할까 고민 중입니다. 전국배낭여행을 갈까? 부모님께 멋진 결혼기념일 선물을 사드릴까? 다시 정기예금에 가입할까? 아니면 대박난다사의 주식을 몇 주 살까? 고민 끝에 대박난다사의 주식 10주를 구입하기로 결정했습니다. 다음 중 주식투자 결정에 대한 기회비용에 해당하는 것은 무엇입니까? (기회비용이란 한 가지를 선택함으로써 포기하게 되는 것의 가치를 의미합니다.)

① 배낭여행의 즐거움

② 부모님의 결혼기념일 선물에 대한 부담감

③ 대박난다사의 주식투자 실패로 잃게 된 투자원금

④ 정기예금에 가입할 경우 지불해야 하는 세금

8. 다음 중 돈을 빌릴 수 없는 금융기관은 어디인가요?

① 보험회사

② 상호저축은행

③ 투자신탁회사

④ 새마을금고

○ 정답: 1.① 2.④ 3.② 4.② 5.③ 6.④ 7.① 8.③

총 25문항 가운데 4개 영역별로 2개 문항 추출.

자료: 청소년금융교육협의회, 금융감독원