한 여성 고객이 보험사의 인터넷사이트에 들어가 보험료가 15%가량 싼 보험상품을 고르고 있다. - 사진제공 제일화재
자동차보험에 가입할 때는 크게 두가지 측면을 생각해야 한다.
서비스가 조금 미흡하더라도 보험료가 싼 곳을 선택할지 아니면 보험료가 조금 비싸도 서비스가 좋은 회사를 선택할지를 골라야 한다.
보험개발원 조사자료에 따르면 보험료가 10만원이상 차이가 나면 보험사를 바꾸겠다는 응답이 62.9%, 20만원 이상 차이 나면 바꾸겠다는 응답자는 74.0%나 됐다.
자동차사고 경력이 거의 없고 자동차 관리도 꼼꼼히 하는 사람이라면 일반 손보사에 비해 보험료가 싼 온라인보험사를 선택하는 것이 유리하다.
교보생명이 대주주인 교보자동차보험과 제일화재는 일반 손보사에 비해 보험료가 평균 15% 싼 상품을 내놓아 큰 인기를 끌고 있다.
▽교보차, 가입실적 급증〓교보차는 작년 10월 전화(1566-1566)와 인터넷(www.kyobodirect.com)을 통한 보험영업을 시작했다. 그런데 10개월만에 가입건수가 15만3921건(수입보험료 714억원)이나 됐다. 시장점유율은 1.8%나 돼 하위권 보험사를 이미 추월했다.
월별 실적도 큰 폭으로 늘어나고 있어 작년 10월 가입건수가 3947건에 불과했으나 올 7월에는 2만7878건이나 됐다. 특히 인터넷을 통한 보험가입이 하루 150건 이상으로 늘어나고 있다.
교보차 우철희 과장은 “이런 추세가 이어진다면 2002 사업연도에는 계약 35만건, 수입보험료 1600억원 이상은 무난할 것”이라고 말했다.
교보차가 내세운 보험료 인하폭이 평균 15%지만 사고발생률이 적은 30, 40대 직장인과 20대 여성은 보험료가 17∼30%나 싸다는 것도 중요한 성공요인이다.
또 플러스가족한정(추가보험료 5%) 보험료할증면제(10%) 법률비용서비스(연 1만5900원) 등 다양한 특약을 개발해 보장범위를 넓힌 것도 효과를 보고 있다.
온라인보험의 장점은 고객이 전화와 인터넷을 통해 가입하기 때문에 보험사가 보험모집인에게 지급하는 수수료나 점포임대료 및 관리비 등이 전혀 없다는 것. 따라서 그만큼의 판매유통비용을 절약해 보험료를 깎아주고 회사와 고객 모두 이득을 보는 구조다.
▽기존사에서는 제일화재가 첫 시도〓중위권 손보사인 제일화재는 기존의 오프라인 보험판매에 온라인보험을 결합했다. 보험료 인하폭은 교보차와 비슷하다.
온라인보험은 기존 오프라인상품에 비해 평균 10.3% 저렴하다. 그러나 대형 손보사와 비교하면 평균 17.5% 정도 싸지만 계층별로는 할인 폭이 더 커진다. 특히 여성 혼자서 운전하는 한정특약에 가입하면 30% 이상 싸게 가입할 수 있어 아주 매력적이다.
예를 들어 현대 베르나(차량가액 991만원)를 갖고 있는 31세 기혼남성이 처음 보험에 가입(26세 부부한정특약)하면 보험료가 71만4000원이다.
반면 다른 회사는 △A사 88만360원 △B사 97만4010원 △C사 95만7200원 △D사 95만8950원 △E사 96만6030원 등으로 차이가 많이 난다.
판매채널은 교보차와 마찬가지로 전화(1588-8282)와 인터넷(www.ifirst.co.kr)을 통해 가입할 수 있다.
시장점유율이 낮은 대한화재도 온라인보험 진출을 준비하고 있어 앞으로 다른 손보사로 점차 확산될 전망이다.
▽고려할 점〓온라인전문 보험사의 최대약점은 기존 손보사처럼 전국적인 사고보상 및 정비서비스망을 충분히 갖출 수 없다는 것. 비용이 너무 많이 들기 때문이다.
그렇지만 온라인 보험에 가입하려는 사람은 가능하면 보험회사의 정비 지원서비스를 받지 않아도 되도록 차계부(車計簿)나 관리일지(각종 오일교환, 정기점검사항 등을 기록하는 장부)를 쓰는 등 차량 관리를 꼼꼼히 하는 것이 좋다.
이같은 약점 때문에 제일화재는 전국적인 보상망과 1000여개 제휴업체를 통해 광범위한 보상서비스를 제공할 수 있다는 점을 집중 홍보하고 있다.
온라인보험사와 일반 보험사와의 보험료비교(단위:원) 구분 교보차 A사 B사 C사 D사 소형B(35세) 404,180 475,010 (14.9%) 480,140 (15.8%) 473,880 (14.7%) 476,170 (15.1%) 중형(35세) 545,610 640,140 (14.8%) 648,300 (15.8%) 637,940 (14.5%) 642,650 (15.1%)다인승2종(35세) 535,740 617,870 (13.3%) 629,100 (14.8%) 625,740 (14.4%) 622,560 (13.9%)
(가족, 26세한정특약가입, 출퇴근 및 가정용, 남성기준, 대물 2000만원, 자손 1500만원, 무보험차상해, 차량면책금액 5만원, 가입경력 100%, 할인할증 70%, 차량가액은 소형B 1000만원, 중형 1482만원, 다인승2종 1345만원, 괄호안 %는 교보차보다 비싼비율.)
김두영기자 nirvana1@donga.com