재테크 교육+교육 자금 마련+증여세 면제 1석3조
다음 달이면 새 학기가 시작된다.
자녀가 커 갈수록 학비 등에 필요한 자금 부담은 늘어만 간다. 어린이펀드를 통해 자녀를 위한 교육 자금을 마련하고 자녀에게 재테크에 관심을 갖게 해 보는 건 어떨까.
어린이펀드는 어린이의 눈높이에 맞게 운용보고서를 쉽게 풀어쓰고, 경제 교실을 마련하거나 무료 보험혜택 등을 제공하는 경우가 많다.
○다양한 부가 서비스 제공
어린이펀드의 운용방식은 일반적인 주식형 펀드, 혼합형 펀드, 채권형 펀드 등과 같다.
기존 펀드에 어린이를 위한 경제교실, 해외연수, 영어캠프, 진로 설명회 등을 열어 주거나 상해보험에 무료 가입시켜 주는 등의 부가 혜택을 더한 상품으로 이해하면 된다.
운용보고서도 어린이들이 쉽게 이해할 수 있도록 쓰기 때문에 이를 통해 자연스럽게 경제 공부도 할 수 있다. 펀드운용보수가 상대적으로 저렴한 상품도 많다.
삼성투신운용 허선무 마케팅 상무는 “저금리, 고령화 시대로 접어들수록 투자교육은 빨리 시작하는 것이 좋다”며 “어린이들은 자기 이름으로 펀드에 가입해 장기 투자의 성과를 체험함으로써 좋은 투자 습관을 기를 수 있다”고 말했다.
○어린이 펀드 세금 혜택 늘어날 듯
자녀 이름으로 펀드에 가입하면 증여세를 면제받을 수 있다. 이는 어린이펀드 뿐 아니라 일반 펀드도 모두 해당된다. 10년 단위로 만 19세까지는 원금 기준으로 1500만 원, 만 20세부터는 3000만 원까지 증여세를 면제받을 수 있다.
예를 들어 자녀 이름으로 된 펀드를 통해 5세 때 1500만 원을 줬다면 이후 15세 때 또 1500만 원을 줄 수 있다. 이후 25세가 되면 3000만 원, 35세 때도 3000만 원을 줄 수 있다. 1500만 원, 3000만 원은 원금 기준이기 때문에 펀드 수익률에 대한 증여세를 별도로 내지 않아도 된다.
단, 증여세 혜택을 받으려면 국세청에 신고를 해야 한다. 신고는 국세청 홈페이지(www.nts.go.kr)에서 ‘신고납부’ 코너로 들어가면 된다.
한편 현재 국회에서는 조세특례제한법 개정안을 마련해 만 18세 미만인 자녀 이름으로 펀드에 가입했을 때 연간 300만 원까지 부모에게 소득공제 혜택을 주는 방안을 논의하고 있다. 단, 환매는 자녀가 18세 이상이 돼야 가능하도록 제한할 예정이다.
이 법안이 통과되면 자녀 이름으로 펀드에 가입한 투자자들이 받을 수 있는 혜택이 하나 더 늘어나는 셈이다.
○어떤 상품 있나
삼성투신의 ‘삼성착한아이예쁜아이펀드’는 투자금의 60% 이상을 시가총액 상위 200위 이내 종목에 투자하는 상품. 가입자를 대상으로 영어캠프, 국내 명문대 방문, 진로 및 유학 설명회 등을 개최하고 있다.
이 펀드의 A클래스는 선취 수수료 1%에 연간 운용 보수로 1.33%를 받는다. C클래스는 연간 운용보수가 2.13%로 비슷한 유형의 일반 펀드에 비해 연간 운용보수가 0.3∼0.4%포인트 낮은 수준이다.
삼성투신 측은 “미래 고객을 확보하고, 장기투자를 유도하기 위해 어린이 펀드는 일반 펀드에 비해 운용보수를 적게 받고 있다”고 설명했다.
미래에셋자산운용의 ‘우리아이 3억 만들기펀드’는 국내 주식뿐 아니라 해외주식에도 투자하는 상품. 펀드수수료의 15%를 청소년 경제교육을 위한 기금으로 적립해 사용하고 있다.
대신증권이 판매하는 ‘대신꿈나무주식형’ 펀드는 기업 지배구조를 개선한 종목 및 배당수익이 높은 종목에 집중 투자하는 것이 특징이다.
동양종합금융증권은 여러 펀드에 투자하는 펀드랩 상품인 ‘우리아이 꿈나무 적립식 펀드랩’을 판매하고 있다. 이 상품은 동양모아드림주식1호, 미래에셋디스커버리주식3호, 동양투신세이프신종MMF1-2호, 동양투신하이플러스채권1호, 도이치코리아채권투자신닥1-1호 등에 투자한다. 펀드에 가입하면 동양생명의 보험에 무료로 가입할 수 있다.
현대증권은 ‘KB사과나무 주식형’ 펀드와 ‘KB사과나무 채권형’ 펀드에 투자하도록 구성된 ‘사과나무통장’을 판매하고 있다.
신영증권도 ‘주니어경제박사적립식’ 펀드를 판매하고 있다. 펀드에 가입하면 자녀는 물론 성인 1명에 대해 상해보험 서비스를 제공하는 것이 특징이다.
이 밖에 NH-CA자산운용의 ‘농협CA아이사랑적립주식’, 우리CS자산운용의 ‘우리쥬니어네이버펀드’, SH자산운용의 ‘탑스엄마사랑어린이적립식주식투자신탁’ 등이 있다.
손효림 기자 aryssong@donga.com
어린이펀드 현황 및 수익률 (14일 현재)펀드명운용사순자산
(억 원)수익률(%)1개월3개월6개월1년
KB사과나무주식 1KB운용29-5.33 -12.09 -1.83 26.07 미래에셋우리아이3억만들기주식G 1미래에셋자산7,800-10.68 -15.45 -2.48 23.54
삼성착한아이예쁜아이주식종류형 1-A클래스삼성운용139 -8.51 -18.05 -3.77 29.11 KB캥거루적립식주식KB운용843-5.81 -14.62 -4.02 31.96
삼성착한아이예쁜아이주식종류형 1-C클래스삼성운용220 -8.58 -18.23 -4.16 28.13 에듀케어학자금주식SEI에셋운용18 -7.14 -13.76 -4.68 21.09 Tops엄마사랑어린이적립식주식 1SH운용1,471 -6.47 -11.77 -5.26 39.24
미래에셋우리아이적립형주식G K- 1미래에셋자산3,768 -9.31 -16.93 -6.15 24.60
대신꿈나무적립주식 1ClassC1대신운용187 -8.53 -16.51 -10.15 18.42 대신꿈나무적립주식 1(ClassA)대신운용75 -8.62 -16.73 -10.57 17.38
대신꿈나무적립주식 1ClassC2대신운용132 -8.66 -16.87 -10.85 16.75 주니어경제박사주식신영운용35 -6.16 -11.42 -11.54 27.05
농협CA아이사랑적립주식 1NH-CA운용1,369 -6.90 -13.86 -12.23 34.53 우리쥬니어네이버적립주식1우리CS운용837 -9.50 -16.99 -14.16 15.49 자료: 제로인