DSR 100% 차주 175만명 달해 가계 대출 감소했지만…취약차주 빚은 증가세 금융취약지수…더 높아질 가능성↑
1년 벌이를 모두 쏟아 부어도 대출원리금을 갚지 못하는 가계 대출자가 175만 명에 달하는 것으로 나타났다. 특히 고금리 시대에 취약차주의 빚은 1조2000억원 늘어나며 이들의 대출 잔액은 총 94조8000억원에 달했다. 가계의 빚 부담이 금융부실의 뇌관이 될 수 있다는 우려가 나온다.
◆DSR 100% 차주만 175만…가계대출자의 8.9%
3일 한국은행이 더불어민주당 양경숙 의원에게 제출한 ‘가계대출 현황’에 따르면 올 1분기 말 기준 국내 가계 대출자는 1977만명으로 이들이 빌린 돈은 1845조3000억원으로 나타났다.
최저 생계비를 제외한 연소득을 모두 빚을 갚는데 쓰는 이들로 분류되는 DSR 70% 차주는 한은이 기준금리를 급격하게 올린 지난해에만 22만명이 증가했다.
특히 DSR이 100%를 넘어서는 대출자는 전체의 8.9%로 집계됐다. 연소득을 모두 대출 원리금을 갚는데만 써야하는 이들이 175만명에 달한다는 얘기다.
◆ 취약차주 대출 1Q에만 1.2조 늘어…95조 육박
문제는 갚을 능력이 부족한 취약차주의 부실이다. 취약차주는 3곳 이상 금융기관으로 부터 빚을 낸 다중채무자면서 저신용(7∼10등급) 또는 저소득(하위 30%)인 대출자를 뜻한다.
이는 최근 고금리에 가계 대출과 차주 수가 줄어든 것과 대조적이다. 올 1분기 가계 대출 잔액은 1845조3000억원으로 1년 새 7582만원 감소했다.
취약차주 수는 125만명으로 1년새 1만명 감소하면서 1인당 대출 잔액은 7582만원으로 108만원 늘었다. 취약차주들이 이자를 갚기 위해 빚을 내는 이른바 ‘돌려막기’ 대출이 늘었음을 짐작게한다.
◆ 상승 전환 ‘금융취약지수’…더 높아진다
취약차주의 대출 증가세가 금융불안정의 뇌관으로 작용할 수 있다는 우려가 나온다. 한은의 기준금리 인상 여파에 가파르게 치솟았던 대출금리가 올 1분기만 해도 주춤했지만, 최근 다시 오름세를 보이고 있기 때문이다.
한은 역시금융불안정에 대한 우려를 높이고 있다. 한은의 ‘금융안정 보고서’에 따르면 중장기적 관점에서 금융불균형 상황과 금융기관 복원력을 반영하는 금융취약성지수(FVI)는 올해 들어 48.1%로 소폭 상승했다.
금융취약성지수는 2021년 2분기 58.5까지 치솟은 후 3분기 57.2, 4분기 53.7를 기록한 데 이어 지난해 1분기에는 51.9, 2분기 47.4, 3분기 44.9를 기록한 바 있다. 지난 2007년 1분기부터 올해 1분기까지 장기 평균은 39.4%다.
문제는 2분기에도 더 치솟을 우려가 높다는 점이다. 김인구 한은 금융안정국장은 “4월 이후 늘어난 가계대출로 금융취약성 지수가 더 오를 것”이라고 봤다.
전문가들도 취약차주의 늘어나는 빚 부담에 대해 우려한다.
성태윤 연세대 경제학과 교수는 “늘어나는 가계부채도 문제지만, 취약차주이 더 큰 위험 요소”라면서 “연체율 증가가 눈에 띄는 가운데 원리금 상환 유예 중단 이슈 등에 따라 위험 가능성이 확대될 수도 있는 상황”이라고 진단했다.
주원 현대경제연구원 경제연구실장은 “가계 부채 증가세는 소비 부진을 유발할 수 있다”면서 “무엇보다 2금융권 등 특정 금융 기관에 집중된다는 점이 우려스럽다”고 말했다.
[서울=뉴시스]