카드론 잔액, 1년 새 2조2000억원 증가 연체액, 2조원…전년 대비 53% 급증
저축은행의 대출 축소 영향으로 다중채무자들의 카드사 유입이 확대되며 카드업계가 건전성 관리에 비상이 걸렸다. 정부의 대규모 신용사면, 저축은행의 다중채무자 규제 강화 등으로 이들 차주들의 카드 대출 이용은 더 늘어날 것으로 예상된다.
16일 여신금융협회에 따르면 지난해 12월 말 기준 8개 카드전업사(신한·삼성·현대·KB국민·롯데·우리·하나·BC카드)의 카드론 누적 잔액은 35조8381억원으로 1년 전(33조6403억원)과 비교해 2조2000억원가량 증가했다.
지난해 3분기 말 기준 8개 카드사의 연체액은 2조516억원으로 전년 동기(1조3398억원)와 비교해 53% 늘었다. 이는 8개 카드사 체제가 구축된 2014년 이후 최대 규모다.
국회 기획재정위원회 소속 양경숙 더불어민주당 의원이 한국은행에게 제출받은 ‘다중채무자 가계대출 현황’ 자료에 따르면 지난해 3분기 말 기준 국내 가계대출 다중채무자는 450만명으로 역대 최대치를 기록했다.
다중채무자는 3개 이상의 금융사에서 대출받은 차주를 뜻한다. 한 금융기관에서 빌린 돈으로 다른 금융기관에 이자를 갚는 경우가 잦아 고금리에 가장 취약한 계층이다.
전체 가계대출자 1983만명 가운데 다중채무자가 차지하는 비중 또한 22.7%로 최대 수준을 기록했다. 이들의 평균 연체율(1개월 이상 원리금 연체 기준)은 1.5%로 집계됐다. 이는 2019년 3분기(1.5%) 이후 4년 만에 최고치다.
또 다중채무자의 평균 총부채원리금상환비율(DSR)은 58.4%에 달해 소득의 약 60%를 원리금 상환에 쓰고 있는 것으로 나타났다. DSR은 차주의 소득에서 전체 금융부채 원리금 상환액이 차지하는 비중을 의미한다.
다중채무자의 카드업계 유입은 더 늘어날 것으로 예상된다.
금융위원회는 지난 6일 2021년 9월부터 지난달까지 소액연체(2000만원 이하)가 발생한 298만명에 대해 5월까지 연체 금액을 전액 상환할 경우 신용회복을 지원하겠다고 밝혔다. 연체 금액 상환 시 연체이력을 신용평가에 반영하지 않겠다는 것이다.
이에 약 250만명의 신용점수가 평균 662점(NICE 기준)에서 701점으로 39점 상승할 것으로 추산된다. 특히 신용회복 지원 이후 15만명은 추가로 관계법령에 따른 카드발급 기준 최저신용점수인 645점을 충족할 것으로 보인다.
또 금융당국은 저축은행의 다중채무자 규제를 강화, 7월부터 저축은행은 다중채무자 대출에 충당금을 30~50% 더 쌓아야 한다. 이에 다중채무자의 저축은행 대출 문턱은 더 높아질 것으로 예상된다.
스트레스 DSR이란 과도한 가계대출 확대를 막기위해 전 금융권의 변동·혼합·주기형 대출상품에 미래 금리변동 위험을 반영하는 제도다. 기존 금리에서 일정 금리를 가산, 이자를 늘려 차주의 대출 한도를 줄이는 것이다.
카드업계 관계자는 “신용카드 대출 연체율이 3%를 넘어선 상황”이라며 “건전성 유지를 위해서는 위험관리가 중요한데 신용사면 등의 이슈로 카드사들의 위험관리 예측이 어려워졌다”고 말했다.
[서울=뉴시스]