［금융기관 안전성 기준］「건전성 비율」높아야 「튼튼」

‘안전한 금융기관은 어디인가.’

8월부터 새로 가입하는 2천만원 이상의 예금은 금융기관이 파산할 경우 원금만 보장받게 됨에 따라 어떤 금융기관이 안전한지에 관심이 모아지고 있다.

▼안전성 판단〓가장 기본적인 잣대는 △은행과 종합금융사의 경우 국제결제은행(BIS)기준 자기자본비율 △증권회사의 경우 영업용 순자본비율 △보험회사의 경우 지급여력 등 건전성 비율이다.

정부는 건전성 비율이 일정 기준에 미달하는 금융기관에 경영정상화 계획을 제출하도록 한 뒤 계획의 실현성이 없거나 중도에 계획이 잘 이행되지 않으면 심할 경우 폐쇄한다는 방침이다.

건전성 비율은 금융기관에 문제가 생겼을 때 자력으로 채무를 갚고 예상되는 손실을 감당할 수 있는지를 나타내는 지표. 특정 시점에서 금융기관의 체질을 가장 단적으로 보여준다.

▼기관별 현황〓종금사는 이 비율 등을 기준으로 이미 일부가 정리됐다. 은행은 12개가 기준에 미달, 경영정상화계획의 현실성 여부를 조만간 평가받게 된다.

증권사는 6월말 현재 영업용 순자본비율에 따라 경영정상화계획을 내야할지가 결정되지만 3월말 현재로는 동방페레그린 동부 장은 쌍용 산업증권 등이 제출대상인 150% 미만이었다.

보험사는 동아 태평양 국민 한덕 한국 한성 조선 금호 SK 두원 국제 BYC 태양 동양 고려 대신 신한 한일생명 등 18개 생보사가, 해동화재 동부화재 대한보증보험 한국보증보험 등 4개 손보사가 3월말 현재 지급여력이 부족하거나 앞으로 부족할 가능성이 있어 이달 20일까지 경영정상화계획을 감독당국에 내야 한다.

동부증권과 동부화재 등은 4∼5월중 기준을 충족시켰다.

투자신탁회사는 상품의 성격상 원금손실을 입을 수 있기 때문에 건전성지표가 없다. 다만 대한 한국 동양 중앙 제일투신과 국민투자증권 한남투자증권 등 기존 7개 투신사가 모두 자기자본 잠식상태로 부실이 깊다.

경영정상화계획의 제출대상인 금융기관들이 제재를 면하려면 국내 증자나 후순위채 발행, 외자유치 등을 통해 자기자본을 늘려야한다.

▼주가도 살펴야〓건전성비율이 높다고 해서 모두 안전한 금융기관은 아니다. 금융기관의 건전성비율은 거래기업의 부도로 부실대출이 갑자기 늘거나 증권투자 등에서 거액 손실을 입으면 일순간에 나빠질 수 있기 때문이다.

따라서 금융기관이 수익추이는 어떤지, 자산을 어떻게 운용하는지 등에 대해서도 관심을 가져야 한다고 전문가들은 조언한다.

전문가들은 주가 움직임도 금융기관의 안전성을 판단하는데 유익한 정보가 될 수 있다고 설명한다. 한 금융기관의 주가가 이상급락할 경우 뭔가 이상이 있기 때문일 가능성이 높다는 것.

〈천광암기자〉iam@donga.com