[금융]내달부터 기준강화 ＂신용불량자 쏟아질라＂

영세 인테리어업자인 황모씨(46)는 올 들어 새로 발급 받은 신용카드만 5장에 달한다. 건설경기 침체로 공사대금을 제때 받지 못하게 되자 A카드로 빌린 돈을 B카드를 새로 발급 받아 메우는 ‘돌려 막기’를 해야했던 것. 이미 지난해 집을 담보로 대출을 받았고 더 이상 발급 받을 카드도 없는 황씨는 다음달부터 신용불량자 등록기준이 강화된다는 소식에 요즘 밤잠을 설치고 있다.

경기불황의 여파로 황씨처럼 신용카드 현금서비스에 의지하는 사람들이 급증하는 터에 4월부터 강화된 신용불량자 등록기준이 적용돼 신용불량자가 양산될 것으로 우려되고 있다.

▽급증하는 가계 빚〓한은이 23일 발표한 통계치에 따르면 지난해 신용카드 현금서비스와 카드론 증가액이 무려 16조3979억원에 달한 것으로 나타났다. 이는 99년 증가액 3조8974억원의 4배가 넘는 수치다. 이에 따라 은행의 일반가계대출 등을 포함한 가계신용이 지난해 무려 51조1000억원이 증가해 잔액이 264조1000억원에 이르렀다.

특히 지난해 현금서비스 증가액이 가계 일반자금대출 증가액의 41.3%에 달해 98년의 13.4%, 99년의 17.1%에 비해 거의 3배 가까이 증가했다.

▽흔들리는 개인신용〓급할 때 돈을 빌려 썼지만 이를 제대로 갚기 어려워지면서 연체율도 지난해와 달리 증가추세로 접어들었다. 신용카드 대금 연체율은 99년 말 8.4%에서 2000년 9월 4.88%로 꾸준히 낮아졌으나 2000년 12월 5.18%로 다시 증가추세로 돌아섰다. 은행의 가계대출 연체율도 1월 말 현재 2.98%로 99년 초 수준을 훌쩍 넘어섰다.

앞으로 신용카드 연체율이 더욱 높아질 가능성이 크다는 것은 최근 발표된 ‘카드 돌려 막기’ 통계에서도 엿볼 수 있다. 신용카드 정보사이트인 수노이닷컴은 최근 설문조사결과 응답자의 63%가 돌려 막기를 했으며 59.04%가 연체경험이 있다고 밝혔다.

특히 저금리시대에도 카드 연체대출금리가 24∼29%의 살인적인 수준이어서 한번 카드 빚을 막지 못할 경우 빚은 눈덩이처럼 불어날 수밖에 없는 실정이다.

▽4월부터 신용불량자 급증 우려〓올해부터 신용불량자 등록기준이 대폭 강화됐다. 지난해까지는 △1500만원 미만의 대출금(신용카드 50만원, 할부금융 대출 500만원)을 6개월 연체하면 주의거래처 △1500만원 이상을 3개월 이상 연체하면 황색거래처 △1500만원 이상을 6개월 이상 갚지 못하면 적색거래처로 분류했다.

그러나 올해부터는 금융기관대출금과 카드론, 5만원 이상의 신용카드 대금, 보증을 섰다가 대신 갚는 것을 3개월 이상 연체하면 곧바로 신용불량자로 등재된다. 1월2일을 기점으로 하기 때문에 4월부터 강화된 신용불량등록기준에 따라 신용불량자가 급증할 것으로 예상된다. 또 과도한 연대보증을 막기 위해 4월1일부터 신규로 연대보증을 서는 경우 모든 자료가 은행연합회 전산망에 올라간다. 이렇게 되면 상환능력에 비해 연대보증이 지나치게 많을 경우 본인이 신용대출을 받거나 추가로 보증을 설 수 없게 된다.

조흥은행 서춘수 팀장은 “본인의 부주의로 얼마 안 되는 돈을 몇 개월 동안 연체하는 경우가 많기 때문에 자신의 금융거래내용을 다시 한번 살펴볼 필요가 있다”고 말했다. 개정된 신용불량자 등록기준은 은행연합회 자동응답전화(02―3705―5400)를 이용하면 되고 은행연합회 민원실(02―3705―5117∼9)에서 신용정보를 무료로 조회할 수 있다.

<박현진기자>witness@donga.com