‘투자수익 + 소득공제’ 2030 필수품

[2014 Best of Best]<3>금융 부문 ‘소득공제 장기펀드’

한 푼이 아쉬운 ‘초저금리 시대’를 맞아 서민들이 마땅한 투자처를 찾기 어려운 상황에서 올해 새롭게 선보인 ‘소득공제 장기펀드(소장펀드)’는 뜨거운 관심을 끌었다. 투자 수익률에 더해 연말정산 소득공제까지 받을 수 있는 상품이어서 2030세대에게는 목돈 마련을 위한 ‘머스트 해브’ 아이템으로 떠올랐다.

올해 3월 첫선을 보인 소장펀드는 내년 12월 31일까지 가입할 수 있는 한시적 상품으로 11월 말까지 1700억 원가량의 자금이 몰렸다. 전년 기준 총급여액 5000만 원 이하인 근로소득자라면 누구나 가입할 수 있다. 근로소득원천징수영수증의 소득명세 합계에서 비과세급여(야간근로수당, 6세 이하 자녀의 보육수당, 업무 관련 학자금 등)를 뺀 급여액이 5000만 원 이하면 된다. 최소 5년 이상 가입해야 하며 가입 후 소득이 늘더라도 급여액이 연 8000만 원을 넘지 않으면 소득공제 혜택이 유지된다.

월 50만 원씩 최대 600만 원을 넣으면 연말정산 때 240만 원의 소득공제를 받을 수 있다. 환급액이 39만6000원이나 돼 소득공제만으로 연 6.6%의 수익률을 거두는 셈이다. 분기별 납입액수 제한이 없어 아직 가입하지 않은 사람도 이달 30일까지 600만 원을 한 번에 넣으면 세제 혜택을 받을 수 있다.

펀드를 잘 고르면 세제 혜택 외에 쏠쏠한 투자 수익도 올릴 수 있다. 특히 배당주와 가치주에 투자하는 펀드가 좋은 성적을 거두고 있다. 펀드평가사 제로인에 따르면 이달 15일 현재 ‘한국투자네비게이터소득공제(주식)’가 3월 설정 이후 8.84%의 수익률을 올렸고 ‘KB가치배당소득공제’(7.19%), ‘신영고배당소득공제’(5.91%) 등이 수익률 상위권에 올랐다. 절세 효과와 운용 수익을 더하면 연 10% 이상의 고수익을 올리는 셈이다. 물론 자산의 40% 이상을 주식에 투자하는 실적배당형 상품이어서 수익률이 마이너스에 머무는 경우도 있기 때문에 꼼꼼히 따져보고 펀드를 선택해야 한다.

이렇게 혜택이 크지만 아직 소장펀드에 가입하지 않은 사람이 많다. 국내 근로소득자 1400만 명 중 연소득 5000만 원 이하가 87%지만 소장펀드 가입자는 전체 근로소득자의 2%뿐이다. 가입자가 적은 이유로 금융투자업계는 ‘연소득 5000만 원’이라는 가입 기준이 현실에 맞지 않는다는 점을 꼽는다. 통계청에 따르면 올해 1분기(1∼3월) 기준으로 연소득 1488만 원 이상∼2900만 원 미만인 계층의 월 흑자액은 27만 원, 연소득 2900만 원 이상∼4320만 원 미만 계층의 월 흑자액은 56만 원에 불과하다. 주식형 펀드처럼 원금 손실 위험이 있는 상품에 투자할 여력이 거의 없는 것이다.

김철배 금융투자협회 자산운용지원부 본부장은 “은퇴 설계의 필요성을 느끼는 30대 후반 이상의 근로자는 소득이 5000만 원을 넘는 경우가 많다”며 “실제 가입할 여력이 있거나 가입을 희망하는 계층에게 혜택이 돌아갈 수 있도록 소득 기준을 연 8000만 원으로 완화해야 한다”고 말했다.

김재영 기자 redfoot@donga.com