正在掀起間接投資熱潮。截至7月末,基金賬戶數爲709萬個,開創了“700萬個時代”。
進入今年後,基金賬戶數量以每月25萬的速度增加。目前,2戶中就有1戶有基金賬戶。
6月末,主導間接投資熱潮的開放式基金的規模達到了8萬億韓元。
但是,因爲銀行對銀行窗口職員的教育不足,所以真正想投資基金的顧客往往得不到滿意答案。
銀行會向投資人收取購買基金金額約1%,多則2%的銷售手續費。與負責管理投資金的資産運營公司相比,銀行收取成倍的手續費。
本報採訪團於17、18日前往首爾地區上市銀行的5所營業廳進行諮詢,結果顯示,服務水平均不相上下。
首爾中區的一家銀行職員對“我想每月向開放式基金投資300萬韓元左右”的問題,草率回答說:“在我們銀行銷售的6種基金産品中,隨意挑選3種後向各基金分散投資100萬韓元。”並沒有對基金性質進行說明。
某基金介紹中有“個別增長型股票占50%,分紅股占50%”的句子,其他一家銀行的職員甚至不能給予解答。該基金的上述介紹說明,他們的基金分別在增長型高的股票和分紅多的股票各投資50%。
此外,問及股價聯繫證券(Equity-Linked Securities•ELS)的意思時,其他銀行的職員竟然回答說“通過集中向好的股票進行投資,追求比銀行利息高的基金”,給出了荒唐的答案。
ELS是指,投資資金的90%左右投資向相對安全的債券,其他的資金投向根據複雜的金融工學産生的衍生商品。因很難瞭解其結構,所以需要銀行視窗職員進行仔細說明。
這種荒唐的解答最終只能夠讓顧客受到損失。據基金評估公司ZeroIn表示,去年6~8月,上市銀行進行銷售並最近滿期的ELS中,大多數甚至未達到銀行定期存款利率(年3.8%左右)。
韓國基金評估的總經理禹在龍警告說:“銀行窗口職員對基金的無知程度非常嚴重。如果銀行不加強職員的教育,因荒唐的諮詢給投資者造成的損失將不斷增加。”
李完培 金善宇 roryrery@donga.com sublime@donga.com