在下月5日需要支付購房餘額1.5億韓元的陳某（36歲）目前憂心忡忡。
因爲原本要對他提供貸款的新韓銀行告訴他，由於金融監督院的住宅擔保貸款限制措施，6月底前不能進行貸款。
住房擔保貸款限制在7月份能否解禁也無從知道。銀行負責貸款的職員說：“我們也到時才能知道。”
隨著主要全國性銀行停放住房擔保貸款，像陳某這樣遭遇尷尬的人還真不少。特別是已簽訂購房合同，需要在6月底前支付餘額的人因銀行停放貸款，而正在焦急萬分。
這些人該怎麽做呢？
○競爭力得到加強的“愛巢貸款”
如果房價爲6億韓元以下，不妨把目光轉向住宅金融公社的“愛巢貸款”（原來的抵押貸款，Mortgage loan）。該項貸款不屬於住房擔保貸款的限制物件，容易申請貸款。而且因爲採用固定利率，即使今後利率上升，也沒有支付更多利息的風險。
由於“愛巢貸款”的利率比全國性銀行的住房擔保貸款商品，高1個百分點，而一直受到冷落。在2004年和2005年，月均貸款額達到3000億韓元以上，但進入今年以後，減少到860億韓元左右。
但隨著在12日把利率下調0.3%，使其具備了競爭力。
根據貸款期限，年利率爲6.6～6.85%的利率一律下降0.3%。如果承擔貸款手續費，並預付貸款金額的0.5%，10年期商品的年利率就降到6.1%。
對年收入爲2000萬韓元以下的低收入層、無住房者的年利率則更低，僅爲5.3～6.0%。
在剛開始得到全國性銀行的住房擔保貸款時，利率爲5.0%多點，但一旦取消以低水平策定初期利率的“誘惑”，利率就迫近6.0%，因此幾乎不存在利率差異。
○看是否具有申請“平生首次貸款”的資格
如果夠資格，最好申請“平生首次貸款”。儘管該項貸款由國民銀行、友利銀行、農協等辦理，但由於從政府的國民住房基金中支援，不受住房擔保貸款限制的影響。
目前，該項貸款的年利率爲5.7%，如果夫妻年收入爲2000萬韓元以下，貸款年利率就降至5.2%。如果有3個以上子女，在此基礎上，再優惠0.5%。
但申請該項貸款對申請資格的要求卻很挑剔。首先夫妻年收入不應超過3000萬韓元。另外，所有家庭成員從來都沒用有過住房。貸款物件也限定在專用面積25.7坪以下，3億韓元以下的住房。
最多可以借1.5億韓元，償還方式兩種，分別爲1年免息19年償還和3年免息17年償還。
○請把目光轉向外國銀行和保險公司
韓國花旗、SC第一、外換銀行等外國銀行由於金融監督院對各銀行亮出的“貸款總額”還有些餘地，可以放貸款。
這些銀行在貸款利率或償還條件上，和停放貸款的銀行沒有什麽差別。
以國民住房規模（專用面積25.7坪）以下住房爲物件的韓國花旗銀行的“New ace長期擔保貸款”在23日的年利率爲4.99～5.45%。SC第一銀行的“First home貸款”的年利率爲5.44～6.74%。現代海上、教保生命等保險公司也銷售最低年利率爲5.5%左右的第抵押貸款。但保險公司的住房擔保貸款利率通常比銀行高1%左右。
黃軫映 鄭景駿 buddy@donga.com news91@donga.com
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