上班族鄭某(30歲,女,首爾麻浦區東橋洞)去年1月從國民銀行提取了定期存款期滿的金額2200萬韓元,全部投資入到該銀行分公司的資産運用公司的“廣開土一石二鳥基金”(音譯)。
窗口職員表示:“由銀行分公司的KB資産運用的最頂級管理人負責運用,國民銀行的幹部職員也有很多已經加入。”積極勸說鄭某加入。但加入後短短一個月,基金報酬率就下降了6%以上。鄭某雖然損失了150萬韓元以上的本金,立即終止投資。他表示:“在過了1年的現在,報酬率依然只有-6%,幸好當初早早兌付出去了。”
銀行與證券攻勢等基金銷售公司的“推銷自家公司的基金”的現象嚴重。
部分金融公司,將報酬率連平均值都達不到的基金,只因是自家公司的商品這一個理由,就積極勸說投資者加入。
○ 高人氣基金與運用成績無關?
本報採訪組於上個月26日訪問國民、新韓、友利、韓亞銀行等4個上市銀行位於首爾永登浦區與麻浦區的12個分行(各銀行各有3家),在沒有表明記者身份的情況下,要求銀行職員介紹2個國內股票型基金。結果,銀行大部分都勸說記者加入自己公司的基金。
韓亞銀行的3個分行全部推薦了韓亞銀行分公司的大韓投資信託運用的“Big & Style股票”和“she&style股票”等自家分公司的基金。
作爲投資基金,友利銀行的3個分行也推薦了友利CS資産運用的“國境分配一攬子股票”(音譯),新韓銀行的2個分行推薦的是分公司SK資産運用的“Tops Fundamental index股票投資”。在國民銀行的1個分行推薦了“KB明星行業代表股積累式”。
另外,對4個證券公司的去年銷售排名前10位的10個股票型基金進行調查的結果得出,分公司運用公司的基金情況爲,Mirae-asset證券有10個;韓國投資證券有9個;大韓投資證券有5個;三星證券有5個。
KB資産運用的“廣開土一石二鳥”與“廣開土股票”去年僅在國民銀行就分別售出了3450億韓元和2647億韓元。這兩個基金進入了去年國內股票型基金銷售排行榜的前20名以內,被分類爲“高人氣基金”。但去年的運用成績在股票型基金327個(設定額50億韓元以上)中,只排在了下位2∼3%,非常淒慘。
金融圈的相關人士表示:“確保了國內最大的銷售網的國民銀行的積極性的‘支援’預計是該基金贏得高人氣的‘秘訣’之一。”
○ 推薦報酬率還沒有得到驗證的基金的做法是個問題
金融公司“推薦的”基金大體上很多都是分公司運用公司的新生基金。尤其爲了培養自己公司的品牌,推薦沒有得到驗證的基金的情況也不在少數。
韓國基金評估的總經理禹在龍表示:“先進的金融公司僅在審查和選定主力基金上,就要投資6個月以上。”並警告說:“新生基金由於報酬率沒有得到驗證,因此投資風險也較高。”
實際上在特定金融公司,銷售成績明顯優異的基金中,報酬率蕭條的事例有不少。
新韓銀行在去年共售出約8000億韓元的分公司SH資産運用的“美萊頓存款式股票1”(音譯)最近1年報酬率爲-2%左右,損失了部分本金。另外,韓亞銀行等共售出1000億韓元以上的分公司大韓投資運用的“大韓太極棍股票”在同期的報酬率爲2%左右,也交出了遠低於平均值的成績單。
國民銀行的相關人士表示:“如果主力基金報酬率蕭條,除了要求重新制定風險分散計劃之外,‘事後管理’比較難。”並稱:“只能是顧客自己去進行管理危險和判斷。”
李那姸 孫曉林 larosa@donga.com aryssong@donga.com