提高的貸款門檻再加“雪球”般信用卡貸款，是否會成為經濟的定時炸彈?

信用卡貸款的增加勢頭非同尋常。截至今年3月底，信用卡貸款余額為26.3381萬億韓元，比去年年底的24.9562萬億韓元增加了近1.4萬億韓元。以貸款余額為基準，這是歷史最高紀錄。主要是平民和零散個體營業者等弱勢群體利用的高利率貸款，再加上經濟不景氣，令人更為擔憂。

信用卡貸款激增是政府作為家庭負債和穩定房地產市場的對策提出的“收緊銀根”的後續風暴。也就是說，隨著銀行、互惠金融、儲蓄銀行紛紛提高貸款門檻，貸款額度已滿或信用等級較低、難以借錢的平民們紛紛湧向信用卡貸款。在家庭負債增加趨勢日趨明顯的情況下，只有信用卡公司和資本公司的貸款正在增加。

雖然這是從強化貸款限制起就已預見的“氣球效應”，但政府是否對其副作用進行了認真的思考，令人生疑。去年底，信用卡公司的撇賬率為1.80%，但今年3月底上升到了1.96%。也就是說，無法承受利息負擔的脆弱車主增多了。信用卡貸款中有很多用好幾張信用卡“拆東墻補西墻”的多重債務者，往往能借多少是多少借不到為止。隨著信用卡需求的增加，在推銷商之中買賣個人信息的非法交易狂魔亂舞，但金融當局卻在袖手旁觀。金融當局應當對助長過度經營競爭的信用卡公司加強管理和監督。當然，必須先行掌握多重債務者的實際情況。

憑借穩定的“利息生意”，僅在上半年就賺取14萬億韓元利息收益的銀行界也負有責任。銀行不應僅僅無條件地要求擔保，而是要通過細致的信用測定來區分有償還能力的借貸者。開發出品種多樣的中金利商品，為老百姓提供不致陷入高利率信用卡貸款的突破口，也是金融當局和銀行界應該做的事情。信用卡發放數量每年增加200萬~300萬張，預計今年將突破1億張。如果信用卡貸款成為我國經濟的定時炸彈，那麽旨在調節家庭負債速度的努力，最終也將勞而無功。